Document: 19/Pid.Sus-TPK/2021/PN Pgp

1. Nama lengkap

2. Tempat lahir

3. Umur/Tanggal lahir

4. Jenis Kelamin

5. Kebangsaan

6. Alamat

• Jalan Bukit Betung Gang Sepaham RT. 004 Kelurahan Bukit Betung Kecamatan Sungailiat Kabupaten Bangka.

• Perumahan Cikupa Asri Blok E 5 Nomor 01 Jalan Otonom Kelurahan Pasir Gadung Kecamatan Cikupa Tangerang Banten.

7. Agama

8. Pekerjaan

9. Pendidikan

PRIMAIR :

Bahwa TerdakwaEffriansyah, SE Bin Sapri Ismailselaku Pemimpin Bank Perkreditan Rakyat Syariah (BPRS) Bangka Belitung Cabang Toboali berdasarkan Surat Keputusan Direksi Utama Nomor 44/SK-Dir/BSB/IV/2008 tanggal 04 April 2008 tentang Pengangkatan Pemimpin Bank Perkreditan Rakyat Syariah Bangka Belitung Cabang Toboali bersama-sama dengan Saksi Nazwien Nadjamudin selaku nasabah pada Bank Perkreditan Rakyat Syariah (BPRS) Bangka Belitung Cabang Toboali (dalam perkara terpisah) dan Andriansyah alias Andri Bandar Guruh (Daftar Pencarian Orang),pada waktu antara tanggal 12 Mei 2008 sampai dengan tanggal 24 April 2009 atau setidak-tidaknya pada waktutertentu dalam tahun 2008 sampai dengan tahun 2009, bertempat di Kantor Bank Perkreditan Rakyat Syariah (BPRS) Bangka Belitung Cabang Toboali JalanJenderal Sudirman Nomor 106 H Kecamatan Toboali Kabupaten Bangka Selatan atau setidak-tidaknya pada suatu tempat yang termasuk dalam daerah hukum Pengadilan Tindak Pidana Korupsi pada Pengadilan Negeri Pangkalpinang yang berwenang untuk memeriksa dan mengadili perkaranya berdasarkan ketentuan Pasal 35 ayat (2) UU Nomor 46 Tahun 2009 tentang Pengadilan Tindak Pidana Korupsi, telah melakukan atau turut serta melakukan beberapa perbuatan yang harus dipandang sebagai perbuatan berdiri sendiri sehingga merupakan beberapa kejahatan, secara melawan hukum yaitu melakukan Pemutus Plafond Kebijakan Pembiayaan Nasabah dan menandatangani akad pembiayaan (menandatangani perjanjian pembiayaan / akad pencairan (halfsheet) terhadap 22 (dua puluh dua) debitur, yang bertentangan dengan Undang-Undang Nomor 17 Tahun 2003 tentang Keuangan NegaraPasal 3 ayat (1)yang rumusannya berbunyi: “Keuangan Negara dikelola secara tertib, taat pada peraturan perundang-undangan, efisien, ekonomis, efektif, transparan, dan bertanggung jawab dengan memperhatikan rasa keadilan dan kepatutan”;Surat Keputusan Direktur Bank Perkreditan Rakyat Syariah Bangka Belitung Nomor 01/BSB/SK-Dir/II/2003 tanggal 03 Februari 2003 tentang Kebijaksanaan Pembiayaan, Surat Keputusan Direksi Nomor 07/BSB/SK-Dir/I/2004 Tanggal 15 Januari 2004 Tentang Bentuk-Bentuk Jaminan Pembiayaan, Surat Keputusan Direksi Nomor 29/SK-Dir/BSB/I/2007 Tentang Plafond Pembiayaan dan Komite Pembiayaan tanggal 15 Januari 2007 yang dirubah berdasarkan Surat Keputusan Nomor 26/SK-Dir/BSB/II/2008 tentang Plafond Pembiayaan dan Komite Pembiayaan tanggal 15 Februari 2008 serta dirubah berdasarkan Surat keputusan Direksi Nomor 79/SK-Dir/BSB/X/2009 tentang Plafond Pembiayaan dan Komite Pembiayaan tanggal 01 Oktober 2009, Surat Edaran Direksi Nomor 03/SE/Dir/BSB/I/2007 tanggal 10 Januari 2007 tentang Limit Kas dan Limit Penarikan pada PT BPRS Bangka Belitung, melakukan perbuatan memperkaya diri sendiri atau orang lain atau suatu korporasi yaitu memperkaya diri sendiri Terdakwa sebesar Rp546.488.753,00 (lima ratus empat puluh enam juta empat ratus delapan puluh delapan ribu tujuh ratus lima puluh tiga rupiah) dan memperkaya orang lain dengan rincian yaitu :

1. Nazwien Nadjamudin sebesar Rp482.395.390,00 (empat ratus delapan puluh dua juta tiga ratus sembilan puluh lima ribu tigaratus sembilan puluh rupiah); dan

2. Andriansyah alias Andri Bandar Guruh Rp521.241.841,00 (lima ratus dua puluh satu juta dua ratus empat puluh satu ribu delapan ratus empat puluh satu rupiah)

yang merugikan keuangan Negara atau perekonomian Negara yaitu merugikan PT Bank Perkreditan Rakyat Syariah (BPRS) Bangka Belitung sebesar Rp1.583.131.522,00 (satu milyar lima ratus delapan puluh tiga juta seratus tiga puluh satu ribu lima ratus dua puluh dua rupiah)atau setidak-tidaknya sekitar jumlah tersebut, yang dilakukan Terdakwa dengan cara-cara sebagai berikut:

Bahwa PT Bank Perkreditan Rakyat Syariah (BPRS) Bangka Belitungberdiri sejak Tahun 2002 berdasarkan Akta Pernyataan Keputusan Rapat Perseroan Terbatas Bank Perkreditan Rakyat Tijari Baitul Maal Nomor 09 tanggal 15 Februari 2002 dihadapan Surdjono Arham, SH, SpN Notaris di Kabupaten Dati II Tangerang di Ciputat, yang mana dalam akta tersebut pada pokoknya dinyatakan :

1. Pada tanggal 08 Pebruari 2001 di Gedung Ahad Komputer Jalan Ceger Raya Nomor 28 Jurangmangu Timur Kecamatan Pondok Aren Kabupaten Tangerang telah dilaksanakan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB) yang diketuai oleh Direktur Utama (Syahril Timbong Alam) dan dihadiri oleh Pemegang Saham (yang memiliki 20.000 saham) dan dinyatakan sah dalam mengambil keputusan.

2. Menyetujui perubahan nama Perseroan Terbatas dari yang semula PT Bank Perkreditan Rakyat Tijari Baitul Maal menjadi PT Bank Perkreditan Rakyat Syariah Bangka.

3. Menyetujui peningkatan modal dasar Perseroan dari semula Rp500.000.000,- (lima ratus juta rupiah) menjadi Rp2.000.000.000,- (dua milyar rupiah).

4. Menyetujui pengeluaran saham yang masih dalam simpanan sebanyak 68.800 saham dengan nilai Rp688.000.000,00 yang diambil bagian oleh :

1. Pemerintah Kabupaten Bangka sebanyak 41.900 saham senilai Rp419.000.000,00 (empat ratus sembilan belas juta rupiah);

2. Yayasan Kesejahteraan Karyawan dan Pensiunan Timah (YKKPT) sebanyak 21.900 saham atau senilai Rp219.000.000,00 (dua ratus sembilan belas juta rupiah);

3. Yayasan Peduli Kobatin sebanyak 5.000 saham atau senilai Rp50.000.000,00 (lima puluh juta rupiah).

Sehingga seluruhnya berjumlah 88.800 saham atau senilai Rp 888.000.000,00 (delapan ratus delapan puluh delapan juta rupiah).

Bahwa PT Bank Perkreditan Rakyat Syariah Bangka pertama kali berkedudukan di Kecamatan Sungailiat Kabupaten Bangka dan saat itu belum memiliki Cabang;

Bahwa pada tahun 2007, berdasarkan Akta Berita Acara Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa Perseroan Terbatas “PT Bank Perkreditan Rakyat Syariah Bangka” Nomor 28 tanggal 28 April 2007 dihadapan Wahyu Dwicahyono, SH., Mkn Notaris di Pangkalpinang dinyatakan komposisi pemegang saham terdiri dari :

1. Menyetujui perubahan modal dasar menjadi sebesar Rp12.500.000.000,00 (dua belas milyar lima ratus juta rupiah), dengan komposisi pemegang saham yang terdiri dari :

1. Pemerintah Kabupaten Bangka sebanyak 200.000 lembar saham atau senilai Rp2.000.000.000,00 (dua milyar rupiah);

2. Pemerintah Kabupaten Bangka Tengah sebanyak 129.353 lembar saham atau senilai Rp1.293.530.000,00 (satu milyar dua ratus sembilan puluh tiga juta lima ratus tiga puluh ribu rupiah);

3. Pemerintah Provinsi Kepulauan Bangka Belitung sebanyak 59.701 saham atau senilai Rp597.010.000,00 (lima ratus Sembilan puluh tujuh juta sepuluh ribu rupiah);

4. Pemerintah Kota Pangkalpinang sebanyak 50.000 lembar saham atau senilai Rp500.000.000,00 (lima ratus juta rupiah);

5. Pemerintah Kabupaten Bangka Barat sebanyak 50.000 lembar saham atau senilai Rp500.000.000,00 (lima ratus juta rupiah);

6. Yayasan Kesejahteraan Karyawan dan Pensiunan Timah (YKKPT) sebanyak 50.000 lembar saham atau senilai Rp500.000.000,00 (lima ratus juta rupiah);

7. Yayasan Peduli Koba Tin sebanyak 168.900 lembar saham atau senilai Rp168.900.000,00 (seratus enam puluh delapan juta sembilan ratus dibu rupiah).

2. Menyetujui perubahan nama Perseroan yang semula “PT Bank Perkreditan Rakyat Syariah Bangka” menjadi “PT Bank Perkreditan Rakyat Syariah Bangka Belitung”

Bahwa Dari Akta Berita Acara Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa Perseroan Terbatas menggunakan nama “PT Bank Perkreditan Rakyat Syariah Bangka” Nomor 28 tanggal 28 April 2007, dan kemudian berdasarkan Berita Acara Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa Nomor 28 tanggal 26 Juli 2008, “PT Bank Perkreditan Rakyat Syariah Bangka” berubah nama menjadi “PT Bank Perkreditan Rakyat Syariah Bangka Belitung”. Dan berdasarkan Berita Acara Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa Nomor 39 tanggal 11 September 2009, “PT Bank Perkreditan Rakyat Syariah Bangka Belitung” berubah nama menjadi “PT Bank Pembiayaan Rakyat Syariah Bangka Belitung”.

Bahwa komposisi saham pada Tahun 2008 berdasarkan Surat Deputi Pemimpin Bank Indonesia Nomor 10/35/DpbS/Pg tanggal 19 Maret 2008 Perihal Perubahan Modal Disetor dan Perubahan Komposisi Kepemilikan Bank BPRS Bangka Belitung adalah sebagai berikut :

Bahwa kemudian dirubah menjadi Surat Deputi Pemimpin Bank Indonesia Nomor 10/49/DpbS/Pg tanggal 04 Juli 2008 Perihal Perubahan Komposisi Kepemilikan Bank BPRS Bangka Belitung yaitu :

Bahwa kemudian dirubah menjadi Surat Deputi Pemimpin Bank Indonesia Nomor 11/10/DpbS/Pg tanggal 25 Februari 2009 Perihal Perubahan Komposisi Kepemilikan Bank BPRS Bangka Belitung yaitu :

Bahwa kemudian dirubah menjadi Surat Deputi Pemimpin Bank Indonesia Nomor 11/50/DpbS/Pg tanggal 16 Desember 2009 Perihal Perubahan Komposisi Kepemilikan Bank BPRS Bangka Belitung yaitu :

Bahwa Kantor Cabang BPRS Toboali dibentuk berdasarkan Surat Bank Indonesia Palembang yang ditandatangani oleh Deputi Pemimpin Nomor 10/30/DpbS/Pg tanggal 13 Maret 2008 Perihal Pembukaan Kantor Cabang, sehingga Kantor Cabang BPRS Toboali beroperasi di Jalan Jenderal Sudirman Nomor 106 H Toboali Kabupaten Bangka Selatan. Struktur Organisasi PT Bank Pembiayaan Rakyat Syariah Bangka Belitung di Kantor Cabang tahun 2007 sampaiPerubahan Akta Notaris Berita Acara Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tahun 2013, yang mana padaKantor Cabang Toboali pada PT BPRS Babel tahun 2008 – tahun 2009 terdapat Kepala Cabang dan Sub Ordinatnya yang antara lain :

1. Pimpinan Cabang/Kepala Kantor Pusat Operasional (KPO) Toboali yaitu Terdakwa, SE selaku Pemimpin Bank Perkreditan Rakyat Syariah Bangka Belitung Bangka Belitung Cabang Toboali dengan Surat Keputusan Direksi Nomor 44/SK-Dir/BSB/IV/2008 tanggal 04 April 2008 Tentang Pengangkatan Pemimpin Bank Perkreditan Rakyat Syariah Bangka Belitung Cabang Toboali.

2. Kepala Bagian Operasional & Umum yang membawahi :

1. Kas & Teller;

2. Tabungan & Deposito;

3. Back Office / Accounting;

4. Admin Pembiayaan Umum.

3. Bagian Marketing yang membawahi :

1. Layanan Nasabah;

2. Kolektor;

3. Pendanaan;

4. Pembiayaan.

4. Bagian Suport dan Hukum yang membawahi :

1. Administrasi Legal;

2. Appraisal & Taksasi.

Bahwa Produk Pembiayaan yang dapat diberikan kepada Nasabah oleh PT Bank Pembiayaan Rakyat Syariah Bangka Belitung Cabang Toboali tahun 2008 – 2009 berdasarkan Akta Berita Acara Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa Nomor 28 tanggal 26 Juli 2008 yaitu :

1) Pembiayaan bagi hasil berdasarkan Akad Mudharabah atau Musyarakah (Mudharabah artinya kerjasama antara dua pihak atau lebih / Bank dengan Nasabah yang mana Bank sebagai pemilik modal dan nasabah sebagai yang memiliki skill/kemampuan nasabah untuk mejalankan usaha. Misalnya nasabah memiliki usaha bengkel, maka Bank mensupport modal terhadap nasabah tersebut). (Musyarakah artinya kerjasama antara dua pihak atau lebih / Bank dengan Nasabah dimana masing-masing mempunyai porsi modal. Maksudnya nasabah selain memiliki skill / menajalankan usaha, sekaligus nasabah tersebut wajib memiliki modal);

2) Pembiayaan berdasarkan Akad Murabahah, Salam, atau Istishna;

a. (Akad Murabahah artinya jual beli antara Bank dengan Nasabah. Maksudnya Nasabah ingin memiliki suatu barang, maka Bank membeli barang tersebut kepada supplier (barang yang diinginkan oleh Nasabah tersebut) kemudian dijualbelikan kepada nasabah tersebut).

b. (Akad Salam artinya jual beli berupa pesanan kepada supplier oleh nasabah dimana barang tersebut masih dalam perakitan dalam waktu yang telah ditentukan. Maksudnya Nasabah ingin memiliki suatu barang yang masih berupa pesanan, maka Bank membeli barang tersebut kepada supplier (barang yang diinginkan oleh Nasabah tersebut) kemudian dijualbelikan kepada nasabah tersebut dengan waktu tertentu, identik pada barang sektor pertanian atau perkebunan).

c. (Akad Istishna artinya jual beli berupa pesanan kepada supplier oleh nasabah dimana barang tersebut masih dalam perakitan dalam waktu yang telah ditentukan. Maksudnya Nasabah ingin memiliki suatu barang yang masih berupa pesanan, maka Bank membeli barang tersebut kepada supplier (barang yang diinginkan oleh Nasabah tersebut) kemudian dijualbelikan kepada nasabah tersebut dengan waktu tertentu, identik pada konstruksi bangunan / rumah).

3) Pembiayaan berdasarkan Akad Qardh;

4) Pembiayaan penyewaan barang bergerak atau tidak bergerak kepada Nasabah berdasarkan Akad Ijarah atau sewa beli dalam bentuk Ijarah Muntahiya bittamlik; dan

5) Pengambilalihan utang berdasarkan Akad Hawalah.

Bahwa Mekanisme pembiayaan Nasabah khususnya pada Pembiayaan kepada Nasabah yang dapat diberikan oleh PT Bank Pembiayaan Rakyat Syariah Bangka Belitung Cabang Toboali tahun 2008 – 2009, berdasarkan (alur) yang didasari Surat Keputusan Direktur Nomor 01/BSB/SK-Dir/II/2003 tanggal 03 Februari 2003 tentang Kebijaksanaan Pembiayaan antara lain :

a. Nasabah mengajukan Permohonan Pembiayaan dengan mengisi Form Pembiayaan yang bisa didapat di Petugas Account Officer atau Staf Marketing pada PT Bank Pembiayaan Rakyat Syariah Bangka Belitung Cabang Toboali. Form tersebut diisi dan ditandatangani oleh Nasabah yang mengajukan pembiayaan tersebut sekaligus menyerahkan administrasi pengajuan pembiayaan berupa KTP Suami Istri, Kartu Keluarga, Surat Nikah, Laporan Penghasilan Nasabah, Legalitas Usaha (Kalau nasabah tersebut memiliki usaha, jika Pegawai harus melampirkan Fotokopi Surat Keputusan Pengangkatan), data Jaminan (berupa Agunan sebagai jaminan atas pembiayaan tersebut kepada Petugas Account Officer atau Staf Marketing. Berdasarkan Surat Keputusan Direksi Nomor 07/BSB/SK-Dir/I/2004 Tanggal 15 Januari 2004 Tentang Bentuk-Bentuk Jaminan Pembiayaan berupa :

1. Benda Tak Bergerak;

2. Benda Bergerak;

3. Tempat Usaha / Kios / Toko;

4. Piutang / Tagihan;

5. Deposito;

6. Tabungan;

7. Guarantee; dan

8. Pemilik Jaminan.

1. Nasabah yang hendak mengajukan pembiayaan, Bank harus memastikan beberapa hal yaitu Kebutuhan Nasabah, Kemampuan Nasabah dan Jaminan yang cukup yang diajukan oleh Nasabah. Misalnya Nasabah akan mengajukan pembiayaan, maka Nasabah harus memiliki Tempat Usaha / Kios / Toko, kemudian Jaminan berupa Benda Tak Bergerak. Apabila jaminan berupa Benda Tak Bergerak (benda tak bergerak tersebut harus milik keluarga inti atas nama nasabah (suami/istri, orang tua, atau anak) tersebut tidak memenuhi Plafond Pembiayaan, maka Nasabah wajib menambah Jaminan berupa Benda Bergerak (benda bergerak tersebut harus milik keluarga inti atas nama nasabah (suami/istri, orang tua, atau anak). Ada Pemilik Jaminan disini dikenal dengan istilah PARIPASU (terhadap pemilik Jaminan diharuskan Milik Keluarga Inti yaitu Suami/Istri, Orang Tua, dan anak.

2. Setelah Nasabah mengisi Form Permohonan Pembiayaan, maka Petugas Account Officer (AO) atau Staf Marketing memverifikasi data nasabah kemudian dianalisa (AO / Staf Marketing membuat memo permohonan ke Bagian Admin Pembiayaan untuk pengecekan status Debitur (menggunakan BI Checking / Sistem Informasi Debitur. Apabila setelah di cek bahwa nasabah tersebut memiliki kondite yang tidak baik, maka AO / Staf Marketing berhak menolak pengajuan nasabah tersebut, namun apabila nasabah tersebut tidak memiliki masalah, maka dlanjutkan pada proses berikutnya). Setelah itu AO / Staf Marketing membuat memo kepada Staf Administrasi Legal, Appraisal & Taksasi pada PT Bank Pembiayaan Rakyat Syariah Bangka Belitung Cabang Toboali untuk melakukan penilaian Jaminan Nasabah (AO / Staf Marketing melakukan Survey tempat Usaha Nasabah sedangkan Staf Administrasi Legal, Appraisal & Taksasi melakukan penilaian terhadap jaminan yang diajukan Nasabah) yang harus mendapatkan persetujuan dari Pemimpin Kantor Cabang Toboali.

3. Setelah Jaminan tersebut dinyatakan memenuhi persyaratan oleh Staf Administrasi Legal, Appraisal & Taksasi maka AO / Staf Marketing meneruskan kepada proses selanjutnya yaitu berupa analisa pembiayaan. Setelah dianalisa dan diputuskan oleh AO / Staf Marketing untuk bisa diteruskan pada tahapan selanjutnya yaitu persetujuan Komite Pembiayaan.

4. Komite Pembiayaan tersebut diatur dalam Surat Keputusan Direksi Nomor 29/SK-Dir/BSB/I/2007 Tentang Plafond Pembiayaan dan Komite Pembiayaan tanggal 15 Januari 2007 yang dirubah berdasarkan Surat Keputusan Nomor 26/SK-Dir/BSB/II/2008 tentang Plafond Pembiayaan dan Komite Pembiayaan tanggal 15 Februari 2008 serta dirubah berdasarkan Surat keputusan Direksi Nomor 79/SK-Dir/BSB/X/2009 tentang Plafond Pembiayaan dan Komite Pembiayaan tanggal 01 Oktober 2009. Untuk yang berwenang menyetujui pembiayaan dan besaran pembiayaan adalah :

1. (Berdasarkan Lampiran SK Direksi Nomor 26/SK-Dir/BSB/II/2008 tentang Plafond Pembiayaan dan Komite Pembiayaan tanggal 15 Februari 2008), yaitu :

1. Terhadap Plafond Pembiayaan dan Komite Pembiayaan dengan Plafond Rp1,00 sampai dengan Rp75.000.000,00 disetujui oleh Komite yang terdiri dari 1 (satu) atau 2 (dua) Staff Marketing, Kepala Bagian Marketing dan Pemimpin Cabang / Kepala KPO;

2. Terhadap Plafond Pembiayaan dan Komite Pembiayaan dengan Plafond Rp75.000.000,00 sampai dengan Rp150.000.000,00 disetujui oleh Komite yang terdiri dari 1 (satu) Staff Marketing, Kepala Bagian Marketing, Pemimpin Cabang / Kepala KPO, dan Direktur;

3. Terhadap Plafond Pembiayaan dan Komite Pembiayaan dengan Plafond Rp150.000.000,00 sampai dengan Rp250.000.000,00 disetujui oleh Komite yang terdiri dari Kepala Bagian Marketing, Pemimpin Cabang / Kepala KPO, Direktur dan Direktur Utama.

2) (Berdasarkan Lampiran SK Direksi Nomor 79/SK-Dir/BSB/X/2009 tentang Plafond Pembiayaan dan Komite Pembiayaan tanggal 01 Oktober 2009), yaitu:

- Terhadap Plafond Pembiayaan dan Komite Pembiayaan dengan Plafond Rp1,00 sampai dengan Plafond Pincab (Plafond Pincab di setiap Kantor diatur dengan Memo Direksi Nomor 145/IM/Dir/X/2009) disetujui oleh Komite yang terdiri dari 1 (satu) atau 2 (dua) Staff Marketing, Kepala Bagian Marketing dan Pemimpin Cabang / Kepala KPO;

- Terhadap Plafond Pembiayaan dan Komite Pembiayaan dengan Plafond Pincab sampai dengan Rp100.000.000,00 disetujui oleh Komite yang terdiri dari 1 (satu) Staff Marketing, Kepala Bagian Marketing dan Pemimpin Cabang / Kepala KPO serta Direktur Operasional dan Umum;

- Terhadap Plafond Pembiayaan dan Komite Pembiayaan dengan Plafond Rp100.000.001,00 sampai dengan Rp200.000.000,00 disetujui oleh Komite yang terdiri dari Kepala Bagian Marketing, Pemimpin Cabang / Kepala KPO, Direktur Operasional dan Umum, dan Direktur Marketing & Bisnis;

- Terhadap Plafond Pembiayaan dan Komite Pembiayaan dengan Plafond Rp200.000.001 sampai dengan Rp300.000.000,00 disetujui oleh Komite yang terdiri dari Kepala Bagian Marketing, Pemimpin Cabang / Kepala KPO, Direktur Operasional dan Umum, dan Direktur Marketing & Bisnis serta Direktur Utama.

Bahwa Limit Kas dan Limit Penarikan pada PT BPRS Bangka Belitung Tahun 2008 – 2009 berdasarkan Surat Edaran Direksi Nomor 03/SE/Dir/BSB/I/2007 tanggal 10 Januari 2007 adalah sebagai berikut :

Limit Kas

1. Persetujuan Penarikan

Bahwa Terdakwa selaku Pemimpin Bank Perkreditan Rakyat Syariah Bangka Belitung Cabang Toboali berdasarkan Surat Keputusan Direksi Nomor 44/SK-Dir/BSB/IV/2008 tentang Pengangkatan Pemimpin Bank Perkreditan Rakyat Syariah Bangka Belitung Cabang Toboali tanggal 04 April 2008 – 2009 memiliki Tugas Pokok dan Fungsi antara lain :

• Meningkatkan produktivitas / Pembiayaan (Kredit) dan Dana Pihak Ketiga baik Tabungan maupun Deposito pada Bank Perkreditan Rakyat Syariah Bangka Belitung Cabang Toboali;

• Melakukan Kontrol terhadap Anggaran (operasional perkantoran pada Kantor Cabang) pada Bank Perkreditan Rakyat Syariah Bangka Belitung Cabang Toboali;

• Pemutus Plafond Kebijakan pembiayaan nasabah;

• Menandatangani akad pembiayaan (menandatangani perjanjian pembiayaan / akad pencairan (halfsheet);

• Mengontrol angsuran nasabah tiap bulan.

Bahwa pembiayaan kepada nasabah pada Bank Perkreditan Rakyat Syariah Bangka Belitung Cabang Toboali Tahun 2008 – 2009, nasabah datang untuk bertanya kepada Customer Service untuk mengajukan pembiayaan. Kemudian Customer Service mengarahkan kepada Bagian Marketing untuk ditindaklanjuti dengan mengajukan persyaratan berupa Form (Kalau pembiayaan tersebut berjenis Murabahah maka calon nasabah tersebut harus mengisi form pengajuan pembiayaan dan form rencana pembelian barang, sedangkan untuk berjenis Musyarokah dan Ijaroh maka calon nasabah cukup mengisi formulir pembiayaan). Dalam pembiayaan Musyarokah untuk pengajuan pembiayaan modal kerja yang berasal dari Pengadaan Barang/Jasa Form diajukan oleh Calon Nasabah yang bersangkutan dimana Kop tersebut berasal dari Perusahaan penyedia barang dan ditandatangani oleh Direktur Commanditer Venooschaap (CV) atau Komisaris PerseroanTerbatas (PT) tersebut.

Bahwa setelah formulir untuk pembiayaan berjenis Murabahah tersebut harus ditandatangani oleh calon nasabah (Suami dan Istri) berikut pemenuhan dokumen (KTP Suami Istri, Kartu Keluarga, Buku Nikah, Copy Jaminan / Agunan dan Fotokopi KTP pemilik Jaminan / Agunan). Terkait kewajiban nasabah terhadap pemenuhan angsuran, maka Bank akan memperoleh margin (keuntungan dari angsuran nasabah).

Bahwa terhadap Formulir untuk pembiayaan berjenis Musyarokah pengadaan barang/jasa, maka dokumen yang dipenuhi berupa Fotokopi KTP Direktur Commanditer Venooschaap (CV) / PerseroanTerbatas (PT), Copy Jaminan /Agunan, Fotokopi Pemilik Jaminan (suami dan isteri), Kartu Keluarga, Buku Nikah dan Fotokopi Surat Perjanjian Kerja pelaksanaan Proyek pengadaan barang/jasa. Terkait kewajiban nasabah terhadap pemenuhan angsuran, maka Bank akan memperoleh keuntungan bagi hasil berupa pembagian keuntungan dari pekerjaan pengadaan barang/jasa tersebut atau dari nilai proyek (nilai kontak pekerjaan pengadaan barang/jasa tersebut).

Bahwa setelah berkas lengkap maka calon nasabah datang ke Kantor Cabang Toboali menyerahkan dokumen tersebut kepada Bagian Marketing, kemudian Marketing yang melanjutkan proses pengajuan pembiayaan. Bagian Marketing kemudian mempersiapkan Form Taksasi Jaminan yang diserahkan ke Bagian Legal dan Support (Taksasi Jaminan artinya Penilaian yang dilakukan oleh Bagian Legal dan Support bersama dengan Bagian Marketing terhadap Jaminan / Agunan di lapangan), setelah dilakukan Taksasi maka Bagian Legal dan Support membuatkan Laporan Hasil Taksasi Jaminan dan diserahkan kembali kepada Bagian Marketing. Selanjutnya Bagian Marketing mengajukan Usulan Pembiayaan kepada Komite Pembiayaan. Komite Pembiayaan membuatkan Saran dan Komentar Komite Pembiayaan (yang telah ada formulirnya), maka berkas / dokumen tersebut dikembalikan lagi kepada Bagian Marketing yang dijawab berupa Komentar Bagian Marketing / Account Officer. Apabila Saran dan Komentar dari Bagian Merketing tersebut disetujui oleh Komite Pembiayaan maka Bagian Marketing segera membuat berkas berupa Offering Letter / Surat Persetujuan Untuk Pencairan, Slip Penarikan, Slip Penyetoran, dan Buku Tabungan. Sedangkan Bagian Legal dan Support menyiapkan Akad Perjanjian/Pembiayaan. Setelah berkas tersebut lengkap, maka calon nasabah tersebut diundang untuk penandatangan akad Perjanjian/Pembiayaan. Setelah penandatanganan akad perjanjian oleh Calon Nasabah maka Bagian Marketing menyerahkan berkas berupa Offering Letter, Slip Penarikan, Slip Penyetoran ke Bagian Operasi dan Umum untuk dibuatkan Halfsheet (proses pencairan) sedangkan untuk Buku Tabungan diserahkan Bagian Marketing ke Customer Service untuk pembuatan Nomor Rekening Nasabah. Setelah Nomor Rekening nasabah valid, maka Bagian Operasi dan Umum mencetak Halfsheet dan diajukan kepada Pemimpin Kantor Cabang untuk mendapat persetujuan pencairan. Setelah Halfsheet disetujui oleh Pemimpin Kantor Cabang, maka lembar persetujuan tersebut diserahkan ke Teller untuk proses penginputan dana nasabah. Dan setelah dipotong biaya administrasi, biaya asuransi jiwa dan biaya Notaris maka nasabah dapat menarik dana pembiayaan.

Bahwa terhadap para nasabah yang dikoordinir oleh Nazwien Nadjamudin, terdapat Jaminan berupa :

1. Sebidang Tanah Dan BangunanDiatasnyaBerdasarkan Surat IzinKepala Negeri BelinyuNomor 113/20/IKB/1978 TentangPemakaianTanah Negara UntukMembukaLadang, Berkebun Dan MembangunPerumahanDiatasnyaDalam Daerah KenegerianBelinyuTanggal 21 September 1978 DenganLuasTanah 264 M² dengan pemilik atas nama Nadjamudin.

2. Sebidang tanah berdasarkan Surat PernyataanPenguasaanFisikBidang Tanah Nomor 128/SPF/19.01.02/2008 Dengan Luas Tanah 1.827 M2 Yang Terletak Di Jalan Pahlawan 12 KelurahanKutoPanjiKecamatanBelinyu Yang TerdaftarAtasNamaNadjamudin.

Dan terdapat nasabah yaitu Nardi Pratomo, Heri dan Dadan Mardiana Kurniawan termasuk Indriani yang bukan sebagai Pemilik Jaminan namun dilakukan paripasu (berdasarkan Surat Keputusan Direksi Nomor 07/BSB/SK-Dir/I/2004 tanggal 15 Januari 2004 tentang Bentuk – bentuk Jaminan) padahal pada Lampiran Surat Keputusan Direksi Nomor 07/BSB/SK-Dir/I/2004 tanggal 15 Januari 2004 tentang Bentuk – bentuk Jaminan menyatakan Pemilik Jaminan harus milik Keluarga Inti yaitu Suami/Istri dan Orang Tua dan Anak) dan terhadap Jaminan yang tidak mengcover pembiayaan nasabah dikarenakan pembiayaan pada Yang dikoordinir oleh Nazwien Nadjamudin secara kolektif yang menjadi tanggung jawab Saksi Nazwien Nadjamudin sepenuhnya atas Pekerjaan Pengadaan Barang/Jasa yang dilaksanakan oleh Saksi Nazwien Nadjamudin termasuk Top Up (pelunasan atas pembiayaan sebelumnya). Kemudian terhadap Jaminan yang tidak mengcover pembiayaan nasabah, Staf Marketing / Account Officer lah yang menentukan dilanjutkan atau tidaknya Usulan Pembiayaan. Meskipun jaminan tersebut tidak mengcover namun tetap disetujui adalah kewenangan dari Komite Pembiayaan yang terdiri dari Account Officer, Kepala Bagian Marketing dan Pemimpin Cabang. Terhadap dana sebesar Rp482.395.390,00 (empat ratus delapan puluh dua juta tiga ratus sembilan puluh lima ribu tigaratus sembilan puluh rupiah) diambil dan dipergunakan untuk Saksi Nazwien Nadjamudin.

Bahwa terhadap para nasabah yang dikoordinir oleh Andriansyah alias Andri Bandar Guruh terdapat Jaminan berupa Sebidang Tanah dan Tanam Tumbuh berdasarkan Surat Pernyataan Pelepasan Hak Atas Tanah Nomor 351/SPPHAT/03/2008 seluas 3.822 M² terletak di Dusun Balunijuk Desa Balunijuk Kecamatan Merawang terdaftar atas nama Elvi Marleni yang digunakan terhadap nasabah Eilya Rosa (Ipar Evi Marleni), Ferawati (Adik Andriansyah alias Andri Bandar Guruh) dan Yuhanis (Suami Ferawati) yang bukan sebagai Pemilik Jaminan namun dilakukan paripasu (berdasarkan Surat Keputusan Direksi Nomor 07/BSB/SK-Dir/I/2004 tanggal 15 Januari 2004 tentang Bentuk – bentuk Jaminan) padahal pada Lampiran Surat Keputusan Direksi Nomor 07/BSB/SK-Dir/I/2004 tanggal 15 Januari 2004 tentang Bentuk – bentuk Jaminan menyatakan Pemilik Jaminan harus milik Keluarga Inti yaitu Suami/Istri dan Orang Tua dan Anak) dan terhadap Jaminan yang tidak mengcover pembiayaan nasabah, dikarenakan Pembiayaan pada Yang dikoordinir oleh Andriansyah alias Andri Bandar Guruh secara kolektif yang menjadi tanggung jawab Andriansyah alias Andri Bandar Guruh sepenuhnya atas Pekerjaan Pengadaan Barang/Jasa yang dilaksanakan oleh Andriansyah alias Andri Bandar Guruh. Dana sejumlah Rp521.241.841,00 (lima ratus dua puluh satu juta dua ratus empat puluh satu ribu delapan ratus empat puluh satu rupiah) tersebut diambil oleh Andriansyah alias Andri Bandar Guruh bersama nasabah Rudi Sanijan.

Bahwa kemudian terhadap Jaminan yang tidak mengcover pembiayaan nasabah, Staf Marketing / Account Officer lah yang menentukan dilanjutkan atau tidaknya Usulan Pembiayaan. Meskipun jaminan tersebut tidak mengcover namun tetap disetujui adalah kewenangan dari Komite Pembiayaan yang terdiri dari Account Officer, Kepala Bagian Marketing dan Pemimpin Cabang.

Bahwa terhadap para nasabah yang dikoordinir oleh Terdakwa dimana terhadap Jaminan berupa Sebidang tanah berdasarkan Buku Tanah Hak Guna Bangunan Nomor 451 atas nama Bustami MS seluas + 472 M² terletak di Desa Srimenanti Kecamatan Sungailiat Kabupaten Bangka yang digunakan terhadap nasabah Susanto yang merupakan Suami dari Yuniarti (anak dari Bustami) yang bukan sebagai Pemilik Jaminan namun dilakukan paripasu (berdasarkan Surat Keputusan Direksi Nomor 07/BSB/SK-Dir/I/2004 tanggal 15 Januari 2004 tentang Bentuk – bentuk Jaminan) padahal pada Lampiran Surat Keputusan Direksi Nomor 07/BSB/SK-Dir/I/2004 tanggal 15 Januari 2004 tentang Bentuk – bentuk Jaminan menyatakan Pemilik Jaminan harus milik Keluarga Inti yaitu Suami/Istri dan Orang Tua dan Anak) dan terhadap Jaminan yang tidak mengcover pembiayaan nasabah, dikarenakan pembiayaan pada Yang dikoordinir oleh Terdakwa secara kolektif yang menjadi tanggung jawab Terdakwa sepenuhnya. Dana sejumlah Rp 546.488.753,00 (lima ratus empat puluh enam juta empat ratus delapan puluh delapan ribu tujuh ratus lima puluh tiga rupiah) tersebut Terdakwa yang mengambilnya.

Bahwa terhadap Jaminan yang tidak mengcover pembiayaan nasabah, Staf Marketing / Account Officer lah yang menentukan dilanjutkan atau tidaknya Usulan Pembiayaan. Meskipun jaminan tersebut tidak mengcover namun tetap disetujui adalah kewenangan dari Komite Pembiayaan yang terdiri dari Account Officer, Kepala Bagian Marketing dan Pemimpin Cabang.

Bahwa dasar pemikiran utama yang harus dijadikan acuan dasar dalam pengambilan keputusan dalam pengeluaran negara/daerah adalah menghindarkan terjadinya kerugian negara. Hal tersebut dilakukan dengan cara :

• Secara organisasi dilakukan pemisahan kewenangan sehinggga terjamin mekanisme saling uji (check and balance) ;

• Dilakukan pengujian-pengujian/verifikasi terhadap bukti-bukti ataupun persyaratan-persyaratan ataupun bukti bukti yang dijadikan landasan dalam keputusan pengeluaran negara.

Butir b dimaksud secara nyata memberikan acuan bahwa setiap pengeluaran negara/daerah harus dilakukan setelah prestasi dari pihak lain dalam sebuah kesepakatan yang dilakukan sepenuhnya oleh pihak lain. Dalam hal pelaksanakan kesepakatan belum dipenuhi untuk memenuhi ketentuan dimaksud, setiap pengeluaran negara harus ditutup (di cover) dengan sebuah jaminan

Bahwa perbuatan Terdakwa, SE bin Sapri Ismailselaku Pemimpin Bank Perkreditan Rakyat Syariah (BPRS) Bangka Belitung Cabang Toboali selaku Pemutus Plafond Kebijakan Pembiayaan Nasabah dan menandatangani akad pembiayaan (menandatangani perjanjian pembiayaan / akad pencairan (halfsheet), yang bertentangan dengan Undang-Undang Nomor 17 Tahun 2003 tentang Keuangan NegaraPasal 3 ayat (1)yang rumusannya berbunyi: “Keuangan Negara dikelola secara tertib, taat pada peraturan perundang-undangan, efisien, ekonomis, efektif, transparan, dan bertanggung jawab dengan memperhatikan rasa keadilan dan kepatutan”;Surat Keputusan Direktur Nomor 01/BSB/SK-Dir/II/2003 tanggal 03 Februari 2003 tentang Kebijaksanaan Pembiayaan, Surat Keputusan Direksi Nomor 07/BSB/SK-Dir/I/2004 Tanggal 15 Januari 2004 Tentang Bentuk-Bentuk Jaminan Pembiayaan, Surat Keputusan Direksi Nomor 29/SK-Dir/BSB/I/2007 Tentang Plafond Pembiayaan dan Komite Pembiayaan tanggal 15 Januari 2007 yang dirubah berdasarkan Surat Keputusan Nomor 26/SK-Dir/BSB/II/2008 tentang Plafond Pembiayaan dan Komite Pembiayaan tanggal 15 Februari 2008 serta dirubah berdasarkan Surat keputusan Direksi Nomor 79/SK-Dir/BSB/X/2009 tentang Plafond Pembiayaan dan Komite Pembiayaan tanggal 01 Oktober 2009, Surat Edaran Direksi Nomor 03/SE/Dir/BSB/I/2007 tanggal 10 Januari 2007 tentang Limit Kas dan Limit Penarikan pada PT BPRS Bangka Belitung.

Bahwa terhadap pembiayaan atas 22 (dua puluh dua) debitur/nasabah yang terindikasi Fraud yang dilakukan oleh Karyawan yang dibuat oleh Divisi Legal & Appraisal Nomor : 2/LO/DIV.LEGAL APP/VII/2020 tanggal 03 Juli 2020 pada PT Bank Pembiayaan Rakyat Syariah Bangka Belitung Cabang Toboali tahun 2008 – 2009 yaitu:

Pembiayaan terhadap para Nasabah yang dikoordinir oleh Nazwien Nadjamudin yaitu:

Tahun 2008

1. Nasabah atas nama Nazwien Nadjamudin

Bahwa Berdasarkan Dokumen Permohonan Pembiayaan atas nama Saksi Nazwien Nadjamudin atas pembiayaan Musyarakah tanggal 12 Mei 2008 untuk pengerjaan proyek di lingkungan Sekretariat Daerah Propinsi Kepulauan Bangka Belitung Tahun Anggaran 2008 senilai Rp110.250.000,00 (seratus sepuluh juta dua ratus lima puluh ribu rupiah) dengan Jaminan berupa Sebidang Tanah Dan Bangunan Diatasnya Berdasarkan Surat Izin Kepala Negeri Belinyu Nomor 113/20/IKB/1978 Tentang Pemakaian Tanah Negara Untuk Membuka Ladang, Berkebun Dan Membangun Perumahan Diatasnya Dalam Daerah Kenegerian Belinyu Tanggal 21 September 1978 Dengan Luas Tanah 264 M² yang dibuatkan Komentar Account Officer tanggal 16 Mei 2008 dengan persetujuan Komite Pembiayaan dan dibuatkan Usulan Pembiayaan Al Musyarakah tanggal 12 Mei 2008 oleh Saksi Dini Arlia selaku Account Officer yang didasarkan pada Laporan Hasil Taksasi Tanah dan Bangunan tanggal 12 Mei 2008 sehingga persetujuan pembiayaan senilai Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah) dituangkan dalam Perjanjian Al Musyarakah Nomor 018/BSB-TBL/MSRK/V/2008 tanggal 14 Mei 2008. Atas pembiayaan tersebut telah lunas pada tanggal 25 Juli 2008 berdasarkan Nota Kredit BPRS Toboali.

Bahwa kemudian berdasarkan Dokumen Pencairan Pembiayaan / Nominatif Pembiayaan, sekira bulan Juli 2008, PT BPRS Babel Cabang Toboali merealisasikan pembiayaan atas nama nasabah Nazwien Nadjamudin sebesar Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah) dengan Jenis Akad Murabahah dengan jangka waktu pembiayaan selama 48 (empat puluh delapan) bulan dengan keuntungan margin Rp60.000.000,00 (enam puluh juta rupiah) dengan total hutang sebesar Rp135.000.000,00 (seratus tiga puluh lima juta rupiah) dengan dokumen persyaratan yang diajukan Saksi Nazwien Nadjamudin berupa :

a. Fotokopi KTP Suami Istri;

b. Buku Nikah;

c. Kartu Keluarga;

d. Fotokopi Jaminan / Agunan;

(berupa Sebidang Tanah Dan Bangunan Diatasnya Berdasarkan Surat Izin Kepala Negeri Belinyu Nomor 113/20/IKB/1978 Tentang Pemakaian Tanah Negara Untuk Membuka Ladang, Berkebun Dan Membangun Perumahan Diatasnya Dalam Daerah Kenegerian Belinyu Tanggal 21 September 1978 Dengan Luas Tanah 264 M²)

d. Fotokopi KTP Pemilik Jaminan Suami Isteri atas nama Nadjamudin dan Zahara.

Bahwa sekira Bulan Juli 2008, Saksi Nazwien Nadjamudin mengajukan permohonan pembiayaan untuk pembelian barang dagangan berupa jual beli pakaian atas usaha yang dijalankan oleh Saksi Nazwien Nadjamudin dan isteri yang beralamat di Jalan Buluh Perindu II RT. 15 RW. 006 Pondok Bambu Duren Sawit Jakarta Timur dengan Perjanjian Akad Murabahah. Pembiayaan ini disetujui mengingat Jaminan terletak di Kecamatan Belinyu Kabupaten Bangka meskipun domisili dan tempat usaha berada di Jakarta. Terhadap pembiayaan berdasarkan Halfsheet Nomor Usulan Pembiayaan 097/UP/BSB/KC-TBL/VII/2008 tanggal 23 Juli 2008 (yang dikeluarkan oleh Bagian Marketing) dan Nomor Perjanjian Pembiayaan Nomor 081/BSB-TBL/MRB/VII/2008 tanggal 25 Juli 2008 (yang dikeluarkan oleh Bagian Legal dan Support) dengan plafond Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah) dengan nilai margin sebesar Rp60.000.000,00 (enam puluh juta rupiah) sehingga total harga jual sebesar Rp135.000.000,00 (seratus tiga puluh lima juta rupiah).

Bahwa terhadap Jaminan / agunan berupa Sebidang Tanah Dan BangunanDiatasnyaBerdasarkan Surat IzinKepala Negeri BelinyuNomor 113/20/IKB/1978 TentangPemakaianTanah Negara UntukMembukaLadang, Berkebun Dan MembangunPerumahanDiatasnyaDalam Daerah KenegerianBelinyuTanggal 21 September 1978 DenganLuasTanah 264 M², dilakukan Taksasi oleh Terdakwa sendiri dengan melakukan kunjungan sendiri ke lokasi jaminan / agunan berdasarkan Laporan Hasil Taksasi Tanah dan Bangunan Tanggal 12 Mei 2008 (Laporan Hasil Taksasi tersebut didapat dari Pembiayaan Akad Musyarakah yang pernah direalisasikan terhadap Saksi Nazwien Nadjamudin sebelumnya. Kemudian terhadap Jaminan / agunan tersebut kembali dilakukan penilaian berdasarkan Laporan Hasil Taksasi terhadap Pembiayaan Murabahah (Pembiayaan baru pada tanggal 23 Juli 2008) tersebut kembali dilakukan Taksasi oleh Pemeriksa/Penilai yaitu Saksi Rio Juliansyah dan diterima laporan tersebut oleh Saksi Dini Arlia namun Laporan Hasil Taksasi tersebut tidak dilakukan survey oleh Bagian Legal & Support ke lokasi, hanya berdasarkan Laporan Hasil Taksasi pada tanggal 12 Mei 2008 tersebut.

Bahwa Laporan Hasil Taksasi pada tanggal 23 Juli 2008 tersebut dinilai (sama dengan nilai agunan pada Laporan Hasil Taksasi pada tanggal 12 Mei 2008) yaitu :

1. Nilai Pasar sebesar Rp108.200.000,00 (seratus delapan juta dua ratus ribu rupiah);

2. Nilai Taksasi sebesar Rp54.100.000,00 (lima puluh empat juta seratus ribu rupiah), ini didasarkan Jaminan berupa surat Camat / bukan sertifikat hak milik;

3. Nilai SPPT berdasarkan NJOP PBB sebesar Rp106.120.000,00 (seratus enam juta seratus dua puluh ribu rupiah)

Namun pada kesimpulan Laporan Hasil Taksasi, Nilai Taksasi dari Jaminan tersebut senilai Rp54.100.000,00 (lima puluh empat juta seratus ribu rupiah). Terdakwa menyatakan terhadap Plafond Pembiayaan senilai Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah) bisa disetujui sedangkan Nilai Taksasi dari Jaminan tersebut senilai Rp54.100.000,00 (lima puluh empat juta seratus ribu rupiah), hal ini dikarenakan karakter dan kondisi Nasabah baik, ini didasarkan pada Pembiayaan nasabah atas nama Nazwien Nadjamudin sebelumnya telah lunas.

Bahwa Atas Laporan Hasil Taksasi pada tanggal 23 Juli 2008 tersebut dibuatkan Komentar Account Officer (KAO) Tanggal 23 Juli 2008 yang diparaf oleh Saksi Abdul Rozi selaku Account Officer, Saksi Yudiansyah selaku Kepala Bagian Marketing dan Terdakwa selaku Pemimpin Cabang yang kesemuanya merupakan Komite Pembiayaan dimana pada KAO tersebut menyetujui Usulan Pembiayaan.

Bahwa setelah itu Terdakwa menerbitkan Offering Letter (OL) Nomor 084/OL/BSB/KC.TBL/VII/2008 tanggal 25 Juli 2008 perihal Persetujuan Fasilitas Pembiayaan kepada Nasabah Nazwien Nadjamudin dengan kondisi:

1. Jenis Pembiayaan : Al Murabahah

2. Kegunaan : Modal Usaha

3. Plafond : Rp75.000.000,00

4. Harga Beli : Rp75.000.000,00

5. Margin : Rp60.000.000,00

6. Harga Jual : Rp135.000.000,00

7. Jangka Waktu : 48 bulan

8. Biaya administrasi : Rp1.125.000,00

9. Asuransi jiwa : Rp1.140.750,00

10. Biaya Notaris : Rp`150.000,00

11. Pengikatan : Warmeking

Bahwa kemudian setelah itu dilakukan penandatanganan Perjanjian Al Murabahah Nomor 081/BSB-TBL/MRB/VII/2008 tanggal 25 Juli 2008 oleh Saksi Nazwien Nadjamudin selaku nasabah dan Terdakwa selaku Pemimpin Cabang BPRS Toboali, disaksikan oleh Saksi Rio Juliansyah selaku Support & Legal, Saksi Dini Arlia selaku Account Officer dan Saksi Yudiansyah selaku Kepala Bagian Marketing (yang kemudian diikat dan dibukukan di Notaris Haryadi, SH Nomor 988/VIII/W/2008 tanggal 05 Agustus 2008).

Bahwa setelah itu dana pembiayaan diinput di rekening atas nama nasabah Nazwien Nadjamudin (yang rekeningnya sudah ada terlebih dahulu dari pembiayaan sebelumnya) dan telah dilakukan penarikan oleh Saksi Nazwien Nadjamudin.

Bahwa Saksi Nazwien Nadjamudin telah melakukan pembayaran sebesar Rp43.133.389,00 (empat puluh tiga juta seratus tiga puluh tiga ribu tiga ratus delapan puluh sembilan rupiah) dengan sisa total tunggakan sebesar Rp91.866.611,00 (sembilan puluh satu juta delapan ratus enam puluh enam ribu enam ratus sebelas rupiah).

2. Nasabah atas nama Heri

Bahwa nasabah atas nama Heri (yang beralamat di Desa Namang RT. 07 Kecamatan Namang Bangka Tengah) mengajukan Permohonan Pembiayaan Usaha Kecil berupa Fasilitas Pembiayaan Al Musyarakah dengan tujuan pembiayaan Modal Kerja dengan Permohonan Plafond sebesar Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah) yang diajukan pada tanggal 06 Agustus 2008 dengan Jaminan berupa :

1. Sebidang Tanah Dan BangunanDiatasnyaBerdasarkan Surat IzinKepala Negeri BelinyuNomor 113/20/IKB/1978 TentangPemakaianTanah Negara UntukMembukaLadang, Berkebun Dan MembangunPerumahanDiatasnyaDalam Daerah KenegerianBelinyuTanggal 21 September 1978 DenganLuasTanah 264 M² dengan pemilik atas nama Nadjamudin.

2. Surat PernyataanPenguasaanFisikBidang Tanah Nomor 128/SPF/19.01.02/2008 Dengan Luas Tanah 1.827 M2 Yang Terletak Di Jalan Pahlawan 12 KelurahanKutoPanjiKecamatanBelinyu Yang TerdaftarAtasNamaNadjamudin.

Bahwa Terdakwa melakukan Taksasi terhadap Jaminan tersebut yang kemudian Hasil Taksiran tersebut diajukan ke Saksi Rio Juliansyah untuk dibuatkan Laporan Hasil Taksasi Tanah dan Bangunan terhadap Sebidang Tanah Dan BangunanDiatasnyaBerdasarkan Surat IzinKepala Negeri BelinyuNomor 113/20/IKB/1978 TentangPemakaianTanah Negara UntukMembukaLadang, Berkebun Dan MembangunPerumahanDiatasnyaDalam Daerah KenegerianBelinyuTanggal 21 September 1978 DenganLuasTanah 264 M² dengan pemilik atas nama Nadjamudin. Saksi Rio Juliansyah tidak pernah melakukan penaksiran di lapangan terhadap agunan tersebut. Pada Laporan Hasil Taksasi Tanah dan Banguan tanggal 06 Agustus 2008 tersebut didapatkan nilai Taksasi sebesar Rp54.100.000,00 (lima puluh empat juta rupiah) yang oleh Saksi Rio Juliansyah selaku Penilai pada Bagian Support dan Saksi Abdul Rozi selaku Account Officer menyatakan Jaminan tersebut Tidak Dapat Direkomendasikan sebagai jaminan pembiayaan yang diajukan dikarenakan jaminan tersebut bukan milik keluarga inti.

Bahwa kemudian juga dibuatkan Laporan Hasil Taksasi Tanah dan Bangunan tanggal 06 Agustus 2008 terhadap Surat PernyataanPenguasaanFisikBidang Tanah Nomor 128/SPF/19.01.02/2008 Dengan Luas Tanah 1.827 M2 Yang Terletak Di Jalan Pahlawan 12 KelurahanKutoPanjiKecamatanBelinyu Yang TerdaftarAtasNamaNadjamudin didapatkan nilai Taksasi sebesar Rp45.675.000,00 (empat puluh lima juta enam ratus tujuh puluh lima ribu rupiah) yang oleh Saksi Rio Juliansyah selaku Penilai pada Bagian Support dan Saksi Abdul Rozi selaku Account Officer menyatakan Jaminan tersebut Tidak Dapat Direkomendasikan sebagai jaminan pembiayaan yang diajukan dikarenakan jaminan tersebut bukan milik keluarga inti.

Bahwa kemudian dibuatkan Usulan Pembiayaan Musyarakah atas permohonan nasabah Heri yang dibuatkan oleh Saksi Abdul Rozi selaku Account Officer tanggal 06 Agustus 2008 yang menyatakan :

1. Penggunaan dana pembiayaan untuk Modal Kerja

2. Legalitas Perusahaan dan Usaha yang akan dijalankan CaBah jelas

3. Jaminan yang diserahkan mampu mengcover pembiayaan yang akan diberikan Bank Syariah Bangka Belitung.

Bahwa kemudian atas persetujuan Komite Pembiayaan maka diterbitkan Offering Letter Nomor 099/OL/BSB/KC.TBL/VIII/2008 tanggal 07 Agustus 2008 Perihal Persetujuan Fasilitas Pembiayaan yang ditandatangani oleh Terdakwa dan Disetujui Heri selaku nasabah.

Bahwa terhadap pembiayaan berdasarkan Halfsheet No Usulan Pembiayaan 120/UP/BSB/KC-TBL/VII/2008 tanggal 05 Agustus 2008 (yang dikeluarkan oleh Bagian Marketing) dan Nomor Perjanjian Pembiayaan Nomor 096/BSB-TBL/MRK/VIII/2008 tanggal 07 Agustus 2008 (yang dikeluarkan oleh Bagian Legal dan Support) dengan plafond Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah) dengan nilai margin sebesar Rp4.500.000,00 (empat juta lima ratus ribu juta rupiah) sehingga total harga jual sebesar Rp120.000.000,00 (seratus dua puluh juta rupiah) dan kemudian Ditandatangani Perjanjian Al Musyarakah Nomor 096/BSB-TBL/MSRK/VIII/2008 tanggal 07 Agustus 2008.

Bahwa terhadap pembiayaan tanggal 07 Agustus 2008 tersebut telah dilakukan pelunasan dengan membuatkan Pembiayaan baru tanggal 27 April 2009. Artinya untuk pembiayaan 27 April 2009 menutupi pembiayaan tanggal 07 Agustus 2008.

Bahwa Saksi Heri tidak menikmati uang pinjaman tersebut sehingga Saksi Heri meminta tanggungjawab kepada Saksi Nazwien Nadjamudin.

3. Nasabah atas nama Nardi Pratomo

Bahwa nasabah atas nama Nardi Pratomo (yang beralamat di Jalan Nila Rejosari Pangkalbalam) yang mengajukan Permohonan Pembiayaan Usaha Kecil berupa Fasilitas Pembiayaan Al Musyarakah dengan tujuan pembiayaan Modal Kerja dengan Permohonan Plafond sebesar Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah) yang diajukan pada tanggal 04 September 2008 dengan Jaminan berupa :

1. Sebidang Tanah Dan BangunanDiatasnyaBerdasarkan Surat IzinKepala Negeri BelinyuNomor 113/20/IKB/1978 TentangPemakaianTanah Negara UntukMembukaLadang, Berkebun Dan MembangunPerumahanDiatasnyaDalam Daerah KenegerianBelinyuTanggal 21 September 1978 DenganLuasTanah 264 M² dengan pemilik atas nama Nadjamudin.

2. Surat PernyataanPenguasaanFisikBidang Tanah Nomor 128/SPF/19.01.02/2008 Dengan Luas Tanah 1.827 M2 Yang Terletak Di Jalan Pahlawan 12 KelurahanKutoPanjiKecamatanBelinyu Yang TerdaftarAtasNamaNadjamudin.

Bahwa Terdakwa yang melakukan Taksasi terhadap Jaminan tersebut yang kemudian Hasil Taksiran tersebut diajukan ke Saksi Rio Juliansyah untuk dibuatkan Laporan Hasil Taksasi Tanah dan Bangunan terhadap Sebidang Tanah Dan BangunanDiatasnyaBerdasarkan Surat IzinKepala Negeri BelinyuNomor 113/20/IKB/1978 TentangPemakaianTanah Negara UntukMembukaLadang, Berkebun Dan MembangunPerumahanDiatasnyaDalam Daerah KenegerianBelinyuTanggal 21 September 1978 DenganLuasTanah 264 M² dengan pemilik atas nama Nadjamudin. Saksi Rio Juliansyah tidak pernah melakukan penaksiran di lapangan terhadap agunan tersebut. Pada Laporan Hasil Taksasi Tanah dan Banguan tanggal 04 September 2008 tersebut didapatkan nilai Taksasi sebesar Rp54.100.000,00 (lima puluh empat juta rupiah) yang oleh Saksi Rio Juliansyah selaku Penilai pada Bagian Support dan Saksi Dini Arlia selaku Account Officer menyatakan Jaminan tersebut Tidak Dapat Direkomendasikan sebagai jaminan pembiayaan yang diajukan dikarenakan jaminan tersebut bukan milik keluarga inti.

Bahwa kemudian juga dibuatkan Laporan Hasil Taksasi Tanah dan Bangunan tanggal 04 September 2008 terhadap Surat PernyataanPenguasaanFisikBidang Tanah Nomor 128/SPF/19.01.02/2008 Dengan Luas Tanah 1.827 M2 Yang Terletak Di Jalan Pahlawan 12 KelurahanKutoPanjiKecamatanBelinyu Yang TerdaftarAtasNamaNadjamudin didapatkan nilai Taksasi sebesar Rp45.750.000,00 (empat puluh lima juta tujuh ratus lima puluh lima ribu rupiah) yang oleh Saksi Rio Juliansyah selaku Penilai pada Bagian Support dan Saksi Dini Arlia selaku Account Officer menyatakan Jaminan tersebut Tidak Dapat Direkomendasikan sebagai jaminan pembiayaan yang diajukan dikarenakan jaminan tersebut bukan milik keluarga inti.

Bahwa kemudian dibuatkan Usulan Pembiayaan Musyarakah atas permohonan nasabah Nardi Pratomo yang dibuatkan oleh Saksi Dini Arlia selaku Account Officer tanggal 04 September 2008 yang menyatakan :

1. Penggunaan dana pembiayaan untuk Modal Kerja

2. Jaminan yang diserahkan harga pasarnya mampu mengcover pembiayaan ini yakni nilai pasar Rp108.200.000,00 dan nilai taksasi Rp54.100.000,00 dengan nilai cool coverage sebesar 72 %.

Bahwa terhadap Usulan Pembiayaan dibuatkan Ringkasan Usulan Pembiayaan Nomor UP 157/UP/BSB/KC-TBL/IX/2008 tanggal 04 September 2008 yang disetujui oleh Komite Pembiayaan yaitu Saksi Abdul Rozi, Saksi Yudiansyah dan Terdakwa selaku Pemimpin Kantor BPRS Cabang Toboali.

Bahwa kemudian atas persetujuan Komite Pembiayaan maka diterbitkan Offering Letter Nomor 139/OL/BSB/KC.TBL/IX/2008 tanggal 04 September 2008 Perihal Persetujuan Fasilitas Pembiayaan yang ditandatangani oleh Terdakwadan Disetujui Nardi Pratomo selaku nasabah.

Bahwa terhadap pembiayaan berdasarkan Halfsheet No Usulan Pembiayaan 139/UP/BSB/KC-TBL/IX/2008 tanggal 04 September 2008 (yang dikeluarkan oleh Bagian Marketing) dan Nomor Perjanjian Pembiayaan Nomor 135/BSB-TBL/MSRK/IX/2008 tanggal 04 September 2008 (yang dikeluarkan oleh Bagian Legal dan Support) dengan plafond Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah) dengan nilai margin sebesar Rp16.200.000,00 (enam belas juta dua ratus ribu rupiah) dan kemudian Ditandatangani Perjanjian Al Musyarakah Nomor 135/BSB-TBL/MSRK/IX/2008 tanggal 04 September 2008.

Bahwa terhadap pembiayaan tersebut telah dilakukan pelunasan pada tanggal 12 Oktober 2020 berdasarkan Surat Keterangan Lunas.

Bahwa SaksiNardi Pratomo tidak pernah menerima dana dari pengajuan pembiayaan tersebut dan serta kapan pencairanya tidak diketahui oleh Saksi Nardi Pratomo, dan Saksi Nazwien Nadjamudin menghubungi Saksi Nardi Pratomo mengatakan terhadap dana pembiayaan (pinjaman kredit) sudah cair dan sudah digunakan untuk usaha Saksi Nazwien Nadjamudin.

4. Nasabah atas nama Nadjamudin

Bahwa nasabah atas nama Nadjamudin (yang beralamat di Jalan Pahlawan XII Belinyu) yang mengajukan Permohonan Pembiayaan Usaha Kecil berupa Fasilitas Pembiayaan Al Musyarakah dengan tujuan pembiayaan Modal Kerja dengan Permohonan Plafond sebesar Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah) yang diajukan pada tanggal 01 Agustus 2008 dengan Jaminan berupa:

• Surat PernyataanPenguasaanFisikBidang Tanah Nomor 128/SPF/19.01.02/2008 Dengan Luas Tanah 1.827 M2 Yang Terletak Di Jalan Pahlawan 12 KelurahanKutoPanjiKecamatanBelinyu Yang TerdaftarAtasNamaNadjamudin.

Bahwa Terdakwa melakukan Taksasi terhadap Jaminan tersebut yang kemudian Hasil Taksiran tersebut diajukan ke Saksi Rio Juliansyah untuk dibuatkan Laporan Hasil Taksasi Tanah dan Bangunan tanggal 01 Agustus 2008 terhadap Surat PernyataanPenguasaanFisikBidang Tanah Nomor 128/SPF/19.01.02/2008 Dengan Luas Tanah 1.827 M2 Yang Terletak Di Jalan Pahlawan 12 KelurahanKutoPanjiKecamatanBelinyu Yang TerdaftarAtasNamaNadjamudin didapatkan nilai Taksasi sebesar Rp45.675.000,00 (empat puluh lima juta enam ratus tujuh puluh lima ribu rupiah) yang oleh Saksi Rio Juliansyah selaku Penilai pada Bagian Support dan Saksi Dini Arlia selaku Account Officer menyatakan Jaminan tersebut Dapat Direkomendasikan sebagai jaminan pembiayaan yang diajukan dikarenakan jaminan tersebut milik keluarga inti.

Bahwa kemudian dibuatkan Usulan Pembiayaan Musyarakah atas permohonan nasabah Nadjamudin yang dibuatkan oleh Saksi Dini Arlia selaku Account Officer tanggal 01 Agustus 2008 yang menyatakan :

• Penggunaan dana pembiayaan untuk Modal Kerja

• Jaminan yang diserahkan harga pasarnya mampu mengcover pembiayaan ini yakni nilai pasar Rp108.200.000,00 dan nilai taksasi Rp54.100.000,00 dengan nilai cool coverage sebesar 72 %.

Bahwa terhadap Usulan Pembiayaan dibuatkan Ringkasan Usulan Pembiayaan Nomor UP 110/UP/BSB/KC-TBL/VIII/2008 tanggal 01Agustus 2008 yang disetujui oleh Komite Pembiayaan yaitu Saksi Abdul Rozi, Saksi Yudiansyah dan Terdakwa selaku Pemimpin Kantor BPRS Cabang Toboali.

Bahwa kemudian atas persetujuan Komite Pembiayaan maka diterbitkan Offering Letter Nomor 088/OL/BSB/KC.TBL/VIII/2008 tanggal 01 Agustus 2008 Perihal Persetujuan Fasilitas Pembiayaan yang ditandatangani oleh Terdakwa dan Disetujui Nadjamudin selaku nasabah.

Bahwa terhadap pembiayaan berdasarkan Halfsheet No Usulan Pembiayaan 110/UP/BSB/KC-TBL/VIII/2008 tanggal 01 Agustus 2008 (yang dikeluarkan oleh Bagian Marketing) dan Nomor Perjanjian Pembiayaan Nomor 088/BSB-TBL/MSRK/VIII/2008 tanggal 01 Agustus 2008 (yang dikeluarkan oleh Bagian Legal dan Support) dengan plafond Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah) dengan nilai margin sebesar Rp4.500.000,00 (empat juta lima ratus ribu rupiah) dan kemudian Ditandatangani Perjanjian Al Musyarakah Nomor 085/BSB-TBL/MSRK/VIII/2008 tanggal 01 Agustus 2008.

Bahwa Terhadap pembiayaan tersebut telah dilakukan pelunasan pada tanggal 26 November 2020 berdasarkan Nota Kredit.

5. Nasabah atas nama Zahara

Bahwa nasabah atas nama Zahara (yang beralamat di Jalan Pahlawan XII Belinyu) yang mengajukan Permohonan Pembiayaan Usaha Kecil berupa Fasilitas Pembiayaan Al Musyarakah dengan tujuan pembiayaan Modal Kerja dengan Permohonan Plafond sebesar Rp25.000.000,00 (dua puluh lima juta rupiah) yang diajukan pada tanggal 17 Juli 2008 dengan Jaminan berupa :

• Sebidang Tanah Dan BangunanDiatasnyaBerdasarkan Surat IzinKepala Negeri BelinyuNomor 113/20/IKB/1978 TentangPemakaianTanah Negara UntukMembukaLadang, Berkebun Dan MembangunPerumahanDiatasnyaDalam Daerah KenegerianBelinyuTanggal 21 September 1978 DenganLuasTanah 264 M² dengan pemilik atas nama Nadjamudin.

Bahwa Terdakwa melakukan Taksasi terhadap Jaminan tersebut yang kemudian Hasil Taksiran tersebut diajukan ke Saksi Rio Juliansyah untuk dibuatkan Laporan Hasil Taksasi Tanah dan Bangunan tanggal 17 Juli 2008 terhadap Sebidang Tanah Dan BangunanDiatasnyaBerdasarkan Surat IzinKepala Negeri BelinyuNomor 113/20/IKB/1978 TentangPemakaianTanah Negara UntukMembukaLadang, Berkebun Dan MembangunPerumahanDiatasnyaDalam Daerah KenegerianBelinyuTanggal 21 September 1978 DenganLuasTanah 264 M² dengan pemilik atas nama Nadjamudin didapatkan nilai Taksasi sebesar Rp54.100.000,00 yang oleh Saksi Rio Juliansyah selaku Penilai pada Bagian Support dan Saksi Dini Arlia selaku Account Officer menyatakan Jaminan tersebut Dapat Direkomendasikan sebagai jaminan pembiayaan yang diajukan dikarenakan jaminan tersebut milik keluarga inti.

Bahwa kemudian dibuatkan Usulan Pembiayaan Musyarakah atas permohonan nasabah Zahara yang dibuatkan oleh Saksi Dini Arlia selaku Account Officer tanggal 17 Juli 2008 yang menyatakan :

1. Penggunaan dana pembiayaan untuk Modal Kerja

2. Jaminan yang diserahkan harga pasarnya mampu mengcover pembiayaan ini yakni nilai pasar Rp108.200.000,00 dan nilai taksasi Rp54.100.000,00 dengan nilai cool coverage sebesar 72 %.

Bahwa terhadap Usulan Pembiayaan dibuatkan Ringkasan Usulan Pembiayaan Nomor UP 095/UP/BSB/KC-TBL/VII/2008 tanggal 17 Juli 2008 yang disetujui oleh Komite Pembiayaan yaitu Saksi Abdul Rozi, saksi Yudiansyah dan Terdakwa selaku Pemimpin Kantor BPRS Cabang Toboali.

Bahwa kemudian atas persetujuan Komite Pembiayaan maka diterbitkan Offering Letter Nomor 082/OL/BSB/KC.TBL/VII/2008 tanggal 18 Juli 2008 Perihal Persetujuan Fasilitas Pembiayaan yang ditandatangani oleh Terdakwa dan Disetujui Zahara selaku nasabah.

Bahwa terhadap pembiayaan berdasarkan Halfsheet No Usulan Pembiayaan 095/UP/BSB/KC-TBL/VII/2008 tanggal 17 Juli 2008 (yang dikeluarkan oleh Bagian Marketing) dan Nomor Perjanjian Pembiayaan Nomor 079/BSB-TBL/MSRK/VII/2008 tanggal 18 Juli 2008 (yang dikeluarkan oleh Bagian Legal dan Support) dengan plafond Rp25.000.000,00 (dua puluh lima juta rupiah) dan kemudian Ditandatangani Perjanjian Al Musyarakah Nomor 079/BSB-TBL/MSRK/VII/2008 tanggal 18 Juli 2008.

Terhadap pembiayaan tersebut telah dilakukan pelunasan pada tanggal 31 Oktober 2020 berdasarkan Nota Kredit.

Bahwa kemudian nasabah atas nama Zahara (yang beralamat di Jalan Pahlawan XII Belinyu) yang mengajukan Permohonan Pembiayaan Usaha Kecil Ke-II (kedua) berupa Fasilitas Pembiayaan Al Musyarakah dengan tujuan pembiayaan Modal Kerja dengan Permohonan Plafond sebesar Rp20.000.000,00 (dua puluh juta rupiah) yang diajukan pada tanggal 24 Juli 2008 dengan Jaminan berupa :

• Sebidang Tanah Dan BangunanDiatasnyaBerdasarkan Surat IzinKepala Negeri BelinyuNomor 113/20/IKB/1978 TentangPemakaianTanah Negara UntukMembukaLadang, Berkebun Dan MembangunPerumahanDiatasnyaDalam Daerah KenegerianBelinyuTanggal 21 September 1978 DenganLuasTanah 264 M² dengan pemilik atas nama Nadjamudin.

Bahwa Terdakwa melakukan Taksasi terhadap Jaminan tersebut yang kemudian Hasil Taksiran tersebut diajukan ke Saksi Rio Juliansyah untuk dibuatkan Laporan Hasil Taksasi Tanah dan Bangunan tanggal 24 Juli 2008 terhadap Sebidang Tanah Dan BangunanDiatasnyaBerdasarkan Surat IzinKepala Negeri BelinyuNomor 113/20/IKB/1978 TentangPemakaianTanah Negara UntukMembukaLadang, Berkebun Dan MembangunPerumahanDiatasnyaDalam Daerah KenegerianBelinyuTanggal 21 September 1978 DenganLuasTanah 264 M² dengan pemilik atas nama Nadjamudin didapatkan nilai Taksasi sebesar Rp54.100.000,00 yang oleh Saksi Rio Juliansyah selaku Penilai pada Bagian Support dan saksi Dini Arlia selaku Account Officer menyatakan Jaminan tersebut Dapat Direkomendasikan sebagai jaminan pembiayaan yang diajukan dikarenakan jaminan tersebut milik keluarga inti.

Bahwa kemudian dibuatkan Usulan Pembiayaan Musyarakah atas permohonan nasabah Zahara yang dibuatkan oleh Saksi Dini Arlia selaku Account Officer tanggal 17 Juli 2008 yang menyatakan :

1. Penggunaan dana pembiayaan untuk Modal Kerja Proyek

2. Jaminan yang diserahkan harga pasarnya mampu mengcover pembiayaan ini yakni nilai pasar Rp108.200.000,00 dan nilai taksasi Rp54.100.000,00 dengan nilai cool coverage sebesar 72 %.

Bahwa terhadap Usulan Pembiayaan dibuatkan Ringkasan Usulan Pembiayaan Nomor UP 104/UP/BSB/KC-TBL/VII/2008 tanggal 25 Juli 2008 yang disetujui oleh Komite Pembiayaan yaitu Saksi Abdul Rozi, Saksi Yudiansyah dan Terdakwa selaku Pemimpin Kantor BPRS Cabang Toboali.

Bahwa kemudian atas persetujuan Komite Pembiayaan maka diterbitkan Offering Letter Nomor 086/OL/BSB/KC.TBL/VII/2008 tanggal 25 Juli 2008 Perihal Persetujuan Fasilitas Pembiayaan yang ditandatangani oleh Terdakwa dan Disetujui Zahara selaku nasabah.

Bahwa terhadap pembiayaan berdasarkan Halfsheet No Usulan Pembiayaan 104/UP/BSB/KC-TBL/VII/2008 tanggal 25 Juli 2008 (yang dikeluarkan oleh Bagian Marketing) dan Nomor Perjanjian Pembiayaan Nomor 082/BSB-TBL/MSRK/VII/2008 tanggal 25 Juli 2008 (yang dikeluarkan oleh Bagian Legal dan Support) dengan plafond Rp20.000.000,00 (dua puluh juta rupiah) dan kemudian Ditandatangani Perjanjian Al Musyarakah Nomor 082/BSB-TBL/MSRK/VII/2008 tanggal 25 Juli 2008.

Bahwa terhadap pembiayaan tersebut telah dilakukan pelunasan pada tanggal 31 Oktober 2020 berdasarkan Nota Kredit.

Bahwa SaksiZahara tidak mengetahui besaran pembiayaan yang diterima dan tidak mengetahui kapan dan pada siapa pencairan uang tersebut diserahkan, karena saksiZahara tidak pernah menerima pencairan uang tersebut. Sampai diketahui nominal pembiayaan tersebut pada sekira awal tahun 2010, SaksiZahara diinformasikan oleh anak nyaSaksi Risyka Dini Arza dan Saksi Dina Miranda bahwa ada petugas Bank Perkreditan Rakyat Syariah (BPRS) Bangka Belitung Cabang Toboali untuk melakukan penagihan tunggakan pinjaman, namun pada waktu itu SaksiZahara tidak bertemu dan setelah beberapa kali petugas Bank tersebut datang, Saksi Zahara baru bertemu dengan petugas bank tersebut dan mendapatkan informasi bahwa sewaktu SaksiZahara menandatangani dokumen yang disodorkan oleh Terdakwa, ternyata jumlah besaran pembiayaan Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah).

6. Nasabah atas nama Dina Miranda

Bahwa nasabah atas nama Dina Miranda (yang beralamat di Jalan Pahlawan XII Belinyu) yang mengajukan Permohonan Pembiayaan Usaha Kecil berupa Fasilitas Pembiayaan Al Musyarakah dengan tujuan pembiayaan Modal Kerja dengan Permohonan Plafond sebesar Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah) yang diajukan pada tanggal 07 Agustus 2008 dengan Jaminan berupa:

• Sebidang Tanah Dan BangunanDiatasnyaBerdasarkan Surat IzinKepala Negeri BelinyuNomor 113/20/IKB/1978 TentangPemakaianTanah Negara UntukMembukaLadang, Berkebun Dan MembangunPerumahanDiatasnyaDalam Daerah KenegerianBelinyuTanggal 21 September 1978 DenganLuasTanah 264 M² dengan pemilik atas nama Nadjamudin.

Bahwa Terdakwa melakukan Taksasi terhadap Jaminan tersebut yang kemudian Hasil Taksiran tersebut diajukan ke Saksi Rio Juliansyah untuk dibuatkan Laporan Hasil Taksasi Tanah dan Bangunan tanggal 06 Agustus 2008 terhadap Sebidang Tanah Dan BangunanDiatasnyaBerdasarkan Surat IzinKepala Negeri BelinyuNomor 113/20/IKB/1978 TentangPemakaianTanah Negara UntukMembukaLadang, Berkebun Dan MembangunPerumahanDiatasnyaDalam Daerah KenegerianBelinyuTanggal 21 September 1978 DenganLuasTanah 264 M² dengan pemilik atas nama Nadjamudin didapatkan nilai Taksasi sebesar Rp54.100.000,00 yang oleh Saksi Rio Juliansyah selaku Penilai pada Bagian Support dan Saksi Dini Arlia selaku Account Officer menyatakan Jaminan tersebut Dapat Direkomendasikan sebagai jaminan pembiayaan yang diajukan dikarenakan jaminan tersebut milik keluarga inti.

Bahwa kemudian dibuatkan Usulan Pembiayaan Musyarakah atas permohonan nasabah Dina Miranda yang dibuatkan oleh Saksi Dini Arlia selaku Account Officer tanggal 01 Agustus 2008 yang menyatakan :

1. Penggunaan dana pembiayaan untuk Modal Kerja

2. Legalitas Perusahaan dan Usaha yang akan dijalankan CaBah jelas.

3. Jaminan yang diserahkan mampu mengcover pembiayaan yang akan diberikan Bank Syariah Bangka Belitung.

Bahwa terhadap Usulan Pembiayaan dibuatkan Ringkasan Usulan Pembiayaan Nomor UP 074/UP/BSB/KC-TBL/XI/2008 tanggal 05 Agustus 2008 yang disetujui oleh Komite Pembiayaan yaitu Saksi Abdul Rozi, Saksi Yudiansyah dan Terdakwa selaku Pemimpin Kantor BPRS Cabang Toboali.

Bahwa kemudian atas persetujuan Komite Pembiayaan maka diterbitkan Offering Letter Nomor 097/OL/BSB/KC.TBL/VIII/2008 tanggal 07 Agustus 2008 Perihal Persetujuan Fasilitas Pembiayaan yang ditandatangani oleh Terdakwa dan Disetujui Dina Miranda selaku nasabah.

Bahwa terhadap pembiayaan berdasarkan Halfsheet No Usulan Pembiayaan 118/UP/BSB/KC-TBL/VIII/2008 tanggal 07 Agustus 2008 (yang dikeluarkan oleh Bagian Marketing) dan Nomor Perjanjian Pembiayaan Nomor 095/BSB-TBL/MSRK/VIII/2008 tanggal 07 Agustus 2008 (yang dikeluarkan oleh Bagian Legal dan Support) dengan plafond Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah) dengan nilai margin sebesar Rp8.000.000,00 (delapan juta rupiah) dan kemudian Ditandatangani Perjanjian Al Musyarakah Nomor 095/BSB-TBL/MSRK/VIII/2008 tanggal 07 Agustus 2008.

Bahwa terhadap pembiayaan tanggal 07 Agustus 2008 tersebut telah dilakukan pelunasan dengan membuatkan Pembiayaan baru tanggal 24 April 2009. Artinya untuk pembiayaan 24 April 2009 menutupi pembiayaan tanggal 07 Agustus 2008.

Bahwa Saksi Dina Miranda tidak pernah mendapat pembiayaan/pinjaman kredit dari Bank Perkreditan Rakyat Syariah (BPRS), namun namanya pernah dipakai sebagai nasabah pada Bank Perkreditan Rakyat Syariah Cabang Toboali, namanya dipergunakan sebagai nasabah pembiayaan (pinjaman kredit) pada Bank Pembiayaan rakyat Syariah Cabang Toboali sekitar Tahun 2009 dan namanya dipergunakan ada sebanyak 2 (dua) kali oleh Saudara Saksi Dina Miranda yang bernama Saksi Nazwien Nadzamudin.

7. Nasabah atas nama Dadan Mardiana

Bahwa nasabah atas nama Dadan Mardiana (yang beralamat di Jalan Pahlawan XII Belinyu) yang mengajukan Permohonan Pembiayaan Usaha Kecil berupa Fasilitas Pembiayaan Al Musyarakah dengan tujuan pembiayaan Modal Kerja dengan Permohonan Plafond sebesar Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah) yang diajukan pada tanggal 06 Agustus 2008 dengan Jaminan berupa :

• Sebidang Tanah Dan BangunanDiatasnyaBerdasarkan Surat IzinKepala Negeri BelinyuNomor 113/20/IKB/1978 TentangPemakaianTanah Negara UntukMembukaLadang, Berkebun Dan MembangunPerumahanDiatasnyaDalam Daerah KenegerianBelinyuTanggal 21 September 1978 DenganLuasTanah 264 M² dengan pemilik atas nama Nadjamudin.

Bahwa Terdakwa sendiri yang melakukan Taksasi terhadap Jaminan tersebut yang kemudian Hasil Taksiran tersebut diajukan ke Saksi Rio Juliansyah untuk dibuatkan Laporan Hasil Taksasi Tanah dan Bangunan tanggal 06 Agustus 2008 terhadap Sebidang Tanah Dan BangunanDiatasnyaBerdasarkan Surat IzinKepala Negeri BelinyuNomor 113/20/IKB/1978 TentangPemakaianTanah Negara UntukMembukaLadang, Berkebun Dan MembangunPerumahanDiatasnyaDalam Daerah KenegerianBelinyuTanggal 21 September 1978 DenganLuasTanah 264 M² dengan pemilik atas nama Nadjamudin didapatkan nilai Taksasi sebesar Rp54.100.000,00 yang oleh Saksi Rio Juliansyah selaku Penilai pada Bagian Support dan Saksi Dini Arlia selaku Account Officer menyatakan Jaminan tersebut Tidak Dapat Direkomendasikan sebagai jaminan pembiayaan yang diajukan dikarenakan jaminan tersebut bukan milik keluarga inti.

Bahwa kemudian dibuatkan Usulan Pembiayaan Musyarakah atas permohonan nasabah Dadan Mardiana yang dibuatkan oleh Saksi Dini Arlia selaku Account Officer tanggal 06 Agustus 2008 yang menyatakan :

1. Penggunaan dana pembiayaan untuk Modal Kerja

2. Legalitas Perusahaan dan Usaha yang akan dijalankan CaBah jelas.

3. Jaminan yang diserahkan mampu mengcover pembiayaan yang akan diberikan Bank Syariah Bangka Belitung.

Bahwa terhadap Usulan Pembiayaan dibuatkan Ringkasan Usulan Pembiayaan Nomor UP 119/UP/BSBB/KC-TBL/VIII/2008 tanggal 05 Agustus 2008 yang disetujui oleh Komite Pembiayaan yaitu Saksi Abdul Rozi, Saksi Yudiansyah dan Terdakwa selaku Pemimpin Kantor BPRS Cabang Toboali.

Bahwa kemudian atas persetujuan Komite Pembiayaan maka diterbitkan Offering Letter Nomor 098/OL/BSB/KC.TBL/VIII/2008 tanggal 07 Agustus 2008 Perihal Persetujuan Fasilitas Pembiayaan yang ditandatangani oleh Terdakwa dan Disetujui Dadan Mardiana Kurniawan selaku nasabah.

Bahwa terhadap pembiayaan berdasarkan Halfsheet No Usulan Pembiayaan 119/UP/BSB/KC-TBL/VIII/2008 tanggal 07 Agustus 2008 (yang dikeluarkan oleh Bagian Marketing) dan Nomor Perjanjian Pembiayaan Nomor 094/BSB-TBL/MSRK/VIII/2008 tanggal 07 Agustus 2008 (yang dikeluarkan oleh Bagian Legal dan Support) dengan plafond Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah) dengan nilai margin sebesar Rp4.500.000,00 (empat juta lima ratus ribu rupiah) dan kemudian Ditandatangani Perjanjian Al Musyarakah Nomor 094/BSB-TBL/MSRK/VIII/2008 tanggal 07 Agustus 2008.

Bahwa terhadap pembiayaan tanggal 07 Agustus 2008 tersebut telah dilakukan pelunasan dengan membuatkan Pembiayaan baru tanggal 24 April 2009. Artinya untuk pembiayaan 24 April 2009 menutupi pembiayaan tanggal 07 Agustus 2008.

Pembiayaan terhadap para Nasabah yang dikoordinir oleh Andriansyah alias Andri Bandar Guruh yaitu :

Tahun 2008

8. Nasabah atas nama Evi Marleni

Bahwa nasabah atas nama Evi Marleni (yang beralamat di Gang Belido I RT. 01 RW. 02 Kelurahan Gabek II Kecamatan Pangkalbalam Kota Pangkalpinang) yang mengajukan Surat Permohonan yang ditandatanganinya tanggal 24 Juli 2008 yang ditujukan kepada Pimpinan Cabang BPRS Cabang Bangka Selatan untuk penyelesaian Proyek Pembangunan Tambatan Perahu di Desa Mangkol pada Dinas Kelautan dan Perikanan Kabupaten Bangka Tengah dengan pinjaman sebesar Rp70.000.000,00 (tujuh puluh juta rupiah). Maka dengan mengajukan pembiayaan dengan mengisi Formulir Permohonan Pembiayaan Usaha Kecil berupa Fasilitas Pembiayaan Al Musyarakah dengan tujuan pembiayaan Modal Kerja dengan Permohonan Plafond sebesar Rp70.000.000,00 (tujuh puluh juta rupiah) yang diajukan pada tanggal 25 Juli 2008 dengan Jaminan berupa :

• Sebidang Tanah Berdasarkan Surat Pernyataan Pengakuan Penguasaan Fisik atas Tanah Nomor 291/SP4FAT/BI/IV/2008 tanggal 14 April 2008 atas nama Sukarto yang berlokasi di Jalan Air Mandi Kelurahan Air Itam Pangkalpinang seluas + 285 M²

Bahwa Terdakwa melakukan Taksasi terhadap Jaminan tersebut yang kemudian Hasil Taksiran tersebut diajukan ke Saksi Rio Juliansyah untuk dibuatkan Laporan Hasil Taksasi Tanah dan Bangunan terhadap Sebidang Tanah Surat Pernyataan Pengakuan Penguasaan Fisik atas Tanah Nomor 291/SP4FAT/BI/IV/2008 tanggal 14 April 2008 atas nama Sukarto yang berlokasi di Jalan Air Mandi Kelurahan Air Itam Pangkalpinang seluas + 285 M². Sehingga Saksi Rio Juliansyah tidak pernah melakukan penaksiran di lapangan terhadap agunan tersebut. Pada Laporan Hasil Taksasi Tanah dan Banguan tanggal 25 Juli 2008 tersebut didapatkan nilai Taksasi sebesar Rp7.125.000,00 (tujuh juta seratus dua puluh lima ribu rupiah) yang oleh Saksi Rio Juliansyah selaku Penilai pada Bagian Support dan saksi Abdul Rozi selaku Account Officer menyatakan Jaminan tersebut Tidak Dapat Direkomendasikan sebagai jaminan pembiayaan yang diajukan dikarenakan jaminan tersebut bukan milik keluarga inti dan nilai jaminan tidak mengcover nilai permohonan pembiayaan.

Bahwa kemudian dibuatkan Usulan Pembiayaan Musyarakah atas permohonan nasabah Evi Marleni yang dibuatkan oleh Saksi Abdul Rozi selaku Account Officer tanggal 25 Juli 2008 yang menyatakan :

1. Pengajuan ini akan digunakan oleh pemohon untuk modal kerja

2. Sumber pembayaran pemohon jelas dan berkemampuan bayar cukup tinggi

3. Karakter pemohon dikenal baik dan bisa diajak bekerjasama

4. Modal yang dimiliki oleh pemohon cukup likuid dan jaminan yang diserahkan masih dalam keadaan yang cukup baik dan memiliki harga pasar yang cukup tinggi

5. Usaha yang dilakukan oleh pemohon tidak bertentangan hukum dan syariah Islam karena barang yang diperdagangkan cukup jelas. Dan skim yang digunakan adalah Al Musyarakah.

Bahwa kemudian atas persetujuan Komite Pembiayaan yang diajukan dan ditandatangani oleh Saksi Abdul Rozi selaku Account Officer, Disetujui oleh Saksi Dini Arlia, Saksi Yudiansyah dan Terdakwa berdasarkan Usulan Pembiayaan Nomor 105/UP/BSB/KC.TBL/VII/2008 tanggal 25 Juli 2008, dan kemudian diterbitkan Offering Letter Nomor 085/OL/BSB/KC.TBL/VII/2008 tanggal 25 Juli 2008 Perihal Persetujuan Fasilitas Pembiayaan yang ditandatangani oleh Terdakwa dan Disetujui Evi Marleni selaku nasabah. Terhadap pembiayaan tersebut maka diterbitkan Halfsheet Nomor Usulan Pembiayaan 105/UP/BSB/KC.TBL/VII/2008 tanggal 25 Juli 2008 (yang dikeluarkan oleh Bagian Marketing) dan Nomor Perjanjian Pembiayaan Nomor 083/BSB-TBL/MRK/VII/2008 tanggal 25 Juli 2008 (yang dikeluarkan oleh Bagian Legal dan Support) dengan plafond Rp70.000.000,00 (tujuh puluh juta rupiah) dan kemudian Ditandatangani Perjanjian Al Musyarakah 083/BSB-TBL/MSRK/VII/2008 tanggal 25 Juli 2008.

Bahwa kemudian pada tanggal 26 September 2008 dilakukan Adendum Perjanjian Musayarakah dengan mengganti jaminan dari jaminan Sebidang Tanah Berdasarkan Surat Pernyataan Pengakuan Penguasaan Fisik atas Tanah Nomor 291/SP4FAT/BI/IV/2008 tanggal 14 April 2008 atas nama Sukarto yang berlokasi di Jalan Air Mandi Kelurahan Air Itam Pangkalpinang seluas + 285 M² dengan Sebidang tanah dan tanam tumbuh di atasnya berdasarkan Surat Pernyataan Pengakuan Hak Atas Tanah Nomor 351/SPPHAT/03/2008 seluas 3.822 m² terletak di Dusun Balun Ijuk Desa Balun Ijuk Kecamatan Merawang terdaftar atas nama Evi Marleni dengan nilai Taksasi Rp19.110.000,00 (sembilan belas juta seratus sepuluh ribu rupiah) yang kemudian dilakukan Reschedulling baru berdasarkan Surat Permohonan Penukaran Jaminan oleh Evi Marleni dan disetujui oleh Komite Pembiayaan yang diajukan dan ditandatangani oleh Saksi Abdul Rozi selaku Account Officer, Disetujui oleh Saksi Dini Arlia, Saksi Yudiansyah dan Terdakwa berdasarkan Usulan Pembiayaan Nomor 064/UP/BSB/KC.TBL/X/2008 tanggal 24 Oktober 2008 dan dibuatkan Perubahan Perjanjian Al Murabahah Nomor 003/BSB-TBL/MRB-RSC/X/2008 tanggal 24 Oktober 2008. Guna nya Perubahan Perjanjian ini dikarenakan Evi Marleni selaku nasabah tidak dapat melunasi kewajibannya sesuai jadual pada Pembiayaan sebelumnya.

Bahwa kemudian pada tanggal 23 Desember 2008, Evi Marleni mengajukan permohonan perpanjangan pembiayaan atas jatuh tempo angsuran pada tanggal 24 Desember 2008 dan disetujui oleh Terdakwa selaku Pemimpin Kantor BPRS Cabang Toboali berdasarkan Persetujuan Reschedulling Nomor 170/OL-Resc/BSBB/KC.TBL/XII/2008 tanggal 24 Desember 2008 yang kemudian dituangkan dalam Perubahan Perjanjian Al Musyarakah Nomor 008/BSB-TBL/MSRK-RSC/XII/2008 tanggal 24 Desember 2008

9. Nasabah atas nama Dedi Erwandi

Bahwa nasabah atas nama Dedi Erwandi (yang beralamat di Jalan Belido 3 RT. 002 RW. 002 Kelurahan Gabek II Kecamatan Pangkal balam Kota Pangkalpinang) yang mengajukan Permohonan Pembiayaan Usaha Kecil berupa Fasilitas Pembiayaan Al Musyarakah dengan tujuan pembiayaan Modal Kerja Usaha dengan Permohonan Plafond sebesar Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah) yang diajukan pada tanggal 31 Oktober 2008 dengan Jaminan berupa :

• Sebidang tanah berdasarkan Surat Pernyataan Pelepasan Hak Atas Tanah Nomor 593.83/98/04/2006 terletak di Desa Kace Kecamatan Mendo Barat Kabupaten Bangka seluas + 320 M² atas nama Yunita.

Bahwa Terdakwa melakukan Taksasi terhadap Jaminan tersebut yang kemudian Hasil Taksiran tersebut diajukan ke Saksi Rio Juliansyah untuk dibuatkan Laporan Hasil Taksasi Tanah dan Bangunan terhadap Sebidang tanah berdasarkan Surat Pernyataan Pelepasan Hak Atas Tanah Nomor 593.83/98/04/2006 terletak di Desa Kace Kecamatan Mendo Barat Kabupaten Bangka seluas + 320 M² atas nama Yunita. Sehingga Saksi Rio Juliansyah tidak pernah melakukan penaksiran di lapangan terhadap agunan tersebut. Pada Laporan Hasil Taksasi Tanah dan Bangunan tanggal 31 Oktober 2008 tersebut didapatkan nilai Taksasi sebesar Rp8.000.000,00 (delapan juta rupiah) yang oleh Saksi Rio Juliansyah selaku Penilai pada Bagian Support dan Saksi Dini Arlia selaku Account Officer menyatakan Jaminan tersebut Tidak Dapat Direkomendasikan sebagai jaminan pembiayaan yang diajukan dikarenakan jaminan tersebut bukan milik keluarga inti.

Bahwa kemudian dibuatkan Usulan Pembiayaan Musyarakah atas permohonan nasabah Dedi Erwandi yang dibuatkan oleh Saksi Dini Arlia selaku Account Officer tanggal 31 Oktober 2008 yang menyatakan :

1. Penggunaan Dana pembiayaan untuk modal kerja Proyek Pemkab Bangka Selatan

2. Jaminan yang diserahkan harga pasarnya mampu mengcover pembiayaan ini yakni nilai pasar Rp16.000.000,00 dan nilai taksasi Rp8.000.000,00 dengan nilai cool coverage sebesar 10,6 %.

Bahwa terhadap Usulan Pembiayaan dibuatkan Ringkasan Usulan Pembiayaan Nomor UP 215/UP/BSB/KC-TBL/X/2008 tanggal 31 Oktober 2008 yang disetujui oleh Komite Pembiayaan yaitu Saksi Abdul Rozi, Saksi Yudiansyah dan Terdakwa selaku Pemimpin Kantor BPRS Cabang Toboali.

Bahwa kemudian atas persetujuan Komite Pembiayaan maka diterbitkan Offering Letter Nomor 198/OL/BSB/KC.TBL/XI/2008 tanggal 03 November 2008 Perihal Persetujuan Fasilitas Pembiayaan yang ditandatangani oleh Terdakwa dan Disetujui Dedi Erwandi selaku nasabah.

Bahwa terhadap pembiayaan berdasarkan Halfsheet No Usulan Pembiayaan 215/UP/BSB/KC-TBL/X/2008 tanggal 31 Oktober 2008 (yang dikeluarkan oleh Bagian Marketing) dan Nomor Perjanjian Pembiayaan Nomor 196/BSB-TBL/MSRK/XI/2008 tanggal 03 November 2008 (yang dikeluarkan oleh Bagian Legal dan Support) dengan plafond Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah) dan kemudian Ditandatangani Perjanjian Al Musyarakah Nomor 196/BSB-TBL/MSRK/XI/2008 tanggal 03 November 2008.

10. Nasabah atas nama Eilya Rosa

Bahwa nasabah atas nama Eilya Rosa (yang beralamat di Jalan Belido 3 RT. 002 RW. 002 Kelurahan Gabek II Kecamatan Pangkalbalam Kota Pangkalpinang) yang mengajukan Permohonan Pembiayaan Usaha Kecil berupa Fasilitas Pembiayaan Al Musyarakah dengan tujuan pembiayaan Modal Kerja Usaha dengan Permohonan Plafond sebesar Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah) yang diajukan pada tanggal 10 November 2008 dengan Jaminan berupa :

• Sebidang Tanah dan Tanam Tumbuh berdasarkan Surat Pernyataan Pelepasan Hak Atas Tanah Nomor 351/SPPHAT/03/2008 seluas 3.822 M² terletak di Dusun Balunijuk Desa Balunijuk Kecamatan Merawang terdaftar atas nama Elvi Marleni.

Bahwa Terdakwa melakukan Taksasi terhadap Jaminan tersebut yang kemudian Hasil Taksiran tersebut diajukan ke Saksi Rio Juliansyah untuk dibuatkan Laporan Hasil Taksasi Tanah dan Bangunan terhadap Sebidang Tanah dan Tanam Tumbuh berdasarkan Surat Pernyataan Pelepasan Hak Atas Tanah Nomor 351/SPPHAT/03/2008 seluas 3.822 M² terletak di Dusun Balunijuk Desa Balunijuk Kecamatan Merawang terdaftar atas nama Evi Marleni. Saksi Rio Juliansyah tidak pernah melakukan penaksiran di lapangan terhadap agunan tersebut. Pada Laporan Hasil Taksasi Tanah dan Bangunan tanggal 31 Oktober 2008 tersebut didapatkan nilai Taksasi sebesar Rp19.110.000,00 (sembilan belas juta seratus sepuluh ribu rupiah) yang oleh Saksi Rio Juliansyah selaku Penilai pada Bagian Support dan Saksi Dini Arlia selaku Account Officer menyatakan Jaminan tersebut Tidak Dapat Direkomendasikan sebagai jaminan pembiayaan yang diajukan dikarenakan jaminan tersebut bukan milik keluarga inti.

Bahwa kemudian dibuatkan Usulan Pembiayaan Musyarakah atas permohonan nasabah Eilya Rosa yang dibuatkan oleh Saksi Dini Arlia selaku Account Officer tanggal 11 November 2008 yang menyatakan :

1. Penggunaan Dana pembiayaan untuk modal kerja Proyek Pemkab Bangka Selatan

2. Jaminan yang diserahkan harga pasarnya mampu mengcover pembiayaan ini yakni nilai pasar Rp38.220.000,00 dan nilai taksasi Rp19.110.000,00 dengan nilai cool coverage sebesar 25,4 %.

Bahwa terhadap Usulan Pembiayaan dibuatkan Ringkasan Usulan Pembiayaan Nomor UP 223/UP/BSB/KC-TBL/XI/2008 tanggal 11 November 2008 yang disetujui oleh Komite Pembiayaan yaitu Saksi Abdul Rozi, Saksi Yudiansyah dan Terdakwa selaku Pemimpin Kantor BPRS Cabang Toboali.

Bahwa kemudian atas persetujuan Komite Pembiayaan maka diterbitkan Offering Letter Nomor 214/OL/BSB/KC.TBL/XI/2008 tanggal 11 November 2008 Perihal Persetujuan Fasilitas Pembiayaan yang ditandatangani oleh Terdakwa dan Disetujui Eilya Rosa selaku nasabah.

Bahwa terhadap pembiayaan berdasarkan Halfsheet No UsulanPembiayaan 223/UP/BSB/KC-TBL/XI/2008 tanggal 11 November 2008 (yang dikeluarkan oleh Bagian Marketing) dan Nomor Perjanjian Pembiayaan Nomor 214/BSB-TBL/MSRK/XI/2008 tanggal 11 November 2008 (yang dikeluarkan oleh Bagian Legal dan Support) dengan plafond Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah) dan kemudian Ditandatangani Perjanjian Al Musyarakah Nomor 214/BSB-TBL/MSRK/XI/2008 tanggal 11 November 2008.

11. Nasabah atas nama Ferawati

Bahwa nasabah atas nama Ferawati (yang beralamat di Jalan H Maddati Nomor 46 Gang Binjai RT. 01 RW. 01 Kelurahan Melintang Kecamatan Rangkui Kota Pangkalpinang) yang mengajukan Permohonan Pembiayaan Usaha Kecil berupa Fasilitas Pembiayaan Al Musyarakah dengan tujuan pembiayaan Modal Kerja dengan Permohonan Plafond sebesar Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah) yang diajukan pada tanggal 25 September 2008 dengan Jaminan berupa :

• Sebidang Tanah dan Tanam Tumbuh berdasarkan Surat Pernyataan Pelepasan Hak Atas Tanah Nomor 351/SPPHAT/03/2008 seluas 3.822 M² terletak di Dusun Balunijuk Desa Balunijuk Kecamatan Merawang terdaftar atas nama Elvi Marleni.

Bahwa Terdakwa melakukan Taksasi terhadap Jaminan tersebut yang kemudian Hasil Taksiran tersebut diajukan ke Saksi Rio Juliansyah untuk dibuatkan Laporan Hasil Taksasi Tanah dan Bangunan tanggal 25 September 2008 terhadap Sebidang Tanah dan Tanam Tumbuh berdasarkan Surat Pernyataan Pelepasan Hak Atas Tanah Nomor 351/SPPHAT/03/2008 seluas 3.822 M² terletak di Dusun Balunijuk Desa Balunijuk Kecamatan Merawang terdaftar atas nama Evi Marleni didapatkan nilai Taksasi sebesar Rp19.110.000,00 yang oleh Saksi Rio Juliansyah selaku Penilai pada Bagian Support dan Saksi Abdul Rozi selaku Account Officer menyatakan Jaminan tersebut Tidak Dapat Direkomendasikan sebagai jaminan pembiayaan yang diajukan dikarenakan jaminan tersebut milik keluarga inti.

Bahwa kemudian dibuatkan Usulan Pembiayaan Musyarakah atas permohonan nasabah Ferawati yang dibuatkan oleh Saksi Abdul Rozi selaku Account Officer tanggal 25 September 2008 yang menyatakan :

1. Penggunaan dana pembiayaan untuk Modal Kerja dalam hal penyediaan barang untuk para kontraktor/konsumen pemohon.

2. Karakter cukup baik dan kapasitas bayar pemohon diharapkan akan dapat di cover dari hasil usaha yang nanti dikerjakan.

3. Jaminan yang diserahkan mampu meng cover pembiayaan yang diberikan sebesar %

Bahwa terhadap Usulan Pembiayaan dibuatkan Ringkasan Usulan Pembiayaan Nomor UP 178/UP/BSB/KC-TBL/IX/2008 tanggal 25 September 2008 yang disetujui oleh Komite Pembiayaan yaitu Saksi Dina Arlia, Saksi Yudiansyah dan Terdakwa selaku Pemimpin Kantor BPRS Cabang Toboali.

Bahwa kemudian atas persetujuan Komite Pembiayaan maka diterbitkan Offering Letter Nomor 155/OL/BSB/KC.TBL/IX/2008 tanggal 25 September 2008 Perihal Persetujuan Fasilitas Pembiayaan yang ditandatangani oleh Terdakwa dan Disetujui Ferawati selaku nasabah.

Bahwa terhadap pembiayaan berdasarkan Halfsheet No Usulan Pembiayaan 178/UP/BSB/KC-TBL/IX/2008 tanggal 25 September 2008 (yang dikeluarkan oleh Bagian Marketing) dan Nomor Perjanjian Pembiayaan Nomor 153/BSB-TBL/MSRK/IX/2008 tanggal 26 September 2008 (yang dikeluarkan oleh Bagian Legal dan Support) dengan plafond Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah) dan kemudian Ditandatangani Perjanjian Al Musyarakah Nomor 153/BSB-TBL/MSRK/IX/2008 tanggal 26 September 2008.

Bahwa Saksi Ferawati pernah didatangi petugas BPRS cabang Toboali untuk melakukan penagihan pembiayaan atas nama Saksi Ferawati, namun karena SaksiFerawati tidak pernah mengajukan hutang pada Bank Perkreditan Rakyat Syariah (BPRS) Cabang Toboali tersebut dan SaksiFerawati mengetahui sewaktu akan mengambil perumahan subsidi pada Bank BTN tersebut baru diketahui kalau SaksiFerawati memiliki hutang di Bank Perkreditan Rakyat Syariah (BPRS) Cabang Toboali sebesar Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah).

Bahwa SaksiFerawati pernah bertemu dengan Saudara Andriansyah sekitar pertengahan bulan Januari 2021 dan menanyakan terkait dengan hutang SaksiFerawati yang ada pada BPRS Cabang Toboali yang dijawab Saudara Andriansyah sudah dibayarkan ke BPRS Cabang Toboali dan yang meminjam tersebut adalah Saudara Andriansyah.

12. Nasabah atas nama Yuhanis

Bahwa nasabah atas nama Yuhanis (yang beralamat di Jalan H Maddati Nomor 46 Gang Binjai RT. 01 RW. 01 Kelurahan Melintang Kecamatan Rangkui Kota Pangkalpinang) yang mengajukan Permohonan Pembiayaan Usaha Kecil berupa Fasilitas Pembiayaan Al Musyarakah dengan tujuan pembiayaan Modal Kerja dengan Permohonan Plafond sebesar Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah) yang diajukan pada tanggal 10 Oktober 2008 dengan Jaminan berupa :

• Sebidang Tanah dan Tanam Tumbuh berdasarkan Surat Pernyataan Pelepasan Hak Atas Tanah Nomor 351/SPPHAT/03/2008 seluas 3.822 M² terletak di Dusun Balunijuk Desa Balunijuk Kecamatan Merawang terdaftar atas nama Evi Marleni.

Bahwa Terdakwa melakukan Taksasi terhadap Jaminan tersebut yang kemudian Hasil Taksiran tersebut diajukan ke Saksi Rio Juliansyah untuk dibuatkan Laporan Hasil Taksasi Tanah dan Bangunan tanggal 25 September 2008 terhadap Sebidang Tanah dan Tanam Tumbuh berdasarkan Surat Pernyataan Pelepasan Hak Atas Tanah Nomor 351/SPPHAT/03/2008 seluas 3.822 M² terletak di Dusun Balunijuk Desa Balunijuk Kecamatan Merawang terdaftar atas nama Evi Marleni didapatkan nilai Taksasi sebesar Rp19.110.000,00 yang oleh Saksi Rio Juliansyah selaku Penilai pada Bagian Support dan Saksi Abdul Rozi selaku Account Officer menyatakan Jaminan tersebut Tidak Dapat Direkomendasikan sebagai jaminan pembiayaan yang diajukan dikarenakan jaminan tersebut milik keluarga inti.

Bahwa kemudian dibuatkan Usulan Pembiayaan Musyarakah atas permohonan nasabah Yuhanis yang dibuatkan oleh Saksi Dini Arlia selaku Account Officer tanggal 10 Oktober 2008 yang menyatakan :

1. Penggunaan dana pembiayaan untuk Modal Kerja dalam hal penyediaan barang untuk para kontraktor/konsumen pemohon.

2. Karakter cukup baik dan kapasitas bayar pemohon diharapkan akan dapat di cover dari hasil usaha yang nanti dikerjakan.

3. Jaminan yang diserahkan mampu meng cover pembiayaan yang diberikan sebesar %

Bahwa terhadap Usulan Pembiayaan dibuatkan Ringkasan Usulan Pembiayaan Nomor UP 187/UP/BSB/KC-TBL/X/2008 tanggal 10 Oktober 2008 yang disetujui oleh Komite Pembiayaan yaitu Saksi Abdul Rozi, Saksi Yudiansyah dan Terdakwa selaku Pemimpin Kantor BPRS Cabang Toboali.

Bahwa kemudian atas persetujuan Komite Pembiayaan maka diterbitkan Offering Letter Nomor 165/OL/BSB/KC.TBL/X/2008 tanggal 10 Oktober 2008 Perihal Persetujuan Fasilitas Pembiayaan yang ditandatangani oleh Terdakwa dan Disetujui Yuhanis selaku nasabah.

Bahwa terhadap pembiayaan berdasarkan Halfsheet No Usulan Pembiayaan 187/UP/BSB/KC-TBL/X/2008 tanggal 10 Oktober 2008 (yang dikeluarkan oleh Bagian Marketing) dan Nomor Perjanjian Pembiayaan Nomor 164/BSB-TBL/MSRK/X/2008 tanggal 10 Oktober 2008 (yang dikeluarkan oleh Bagian Legal dan Support) dengan plafond Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah) dan kemudian Ditandatangani Perjanjian Al Musyarakah Nomor 164/BSB-TBL/MSRK/X/2008 tanggal 10 Oktober 2008.

Bahwa Saksi Yuhanis pernah didatangi petugas BPRS cabang Toboali untuk melakukan penagihan pembiayaan atas nama Saksi Yuhanis, namun karena SaksiYuhanis tidak pernah mengajukan hutang pada Bank Perkreditan Rakyat Syariah (BPRS) Cabang Toboali tersebut dan SaksiYuhanis mengetahui sewaktu akan mengambil perumahan subsidi pada Bank BTN tersebut baru digetahui kalau SaksiYuhanis memiliki hutang di Bank Perkreditan Rakyat Syariah (BPRS) Cabang Toboali sebesar Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah).

Bahwa SaksiYuhanis pernah bertemu dengan Saudara Andriansyah sekitar pertengahan bulan Januari 2021 dan menanyakan terkait dengan hutang SaksiYuhanis yang ada pada BPRS Cabang Toboali yang dijawab Saudara Andriansyah sudah dibayarkan ke BPRS Cabang Toboali dan yang meminjam tersebut adalah Saudara Andriansyah.

13. Nasabah atas nama Rudi Sanijan

Bahwa nasabah atas nama Rudi Sanijan (yang beralamat di Dusun II Kelurahan Kace Kecamatan Mendo Barat Kabupaten Bangka) yang mengajukan Permohonan Pembiayaan Usaha Kecil berupa Fasilitas Pembiayaan Al Musyarakah dengan tujuan pembiayaan Modal Kerja dengan Permohonan Plafond sebesar Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah) yang diajukan pada tanggal 10 Oktober 2008 dengan Jaminan berupa :

• Sebidang Tanah berdasarkan Surat Pernyataan Pelepasan Hak Atas Tanah Nomor 593.83/355/04/2008 seluas + 354 M² terletak di RT 07 Dusun II Kelurahan Kace Kecamatan Mendo Barat Kabupaten Bangka terdaftar atas nama Yunita.

Bahwa Terdakwa melakukan Taksasi terhadap Jaminan tersebut yang kemudian Hasil Taksiran tersebut diajukan ke Saksi Rio Juliansyah untuk dibuatkan Laporan Hasil Taksasi Tanah dan Bangunan tanggal 10 Oktober 2008 terhadap Sebidang Tanah berdasarkan Surat Pernyataan Pelepasan Hak Atas Tanah Nomor 593.83/355/04/2008 seluas + 354 M² terletak di RT 07 Dusun II Kelurahan Kace Kecamatan Mendo Barat Kabupaten Bangka terdaftar atas nama Yunita didapatkan nilai Taksasi sebesar Rp7.434.000,00 yang oleh Saksi Rio Juliansyah selaku Penilai pada Bagian Support dan Saksi Abdul Rozi selaku Account Officer menyatakan Jaminan tersebut Dapat Direkomendasikan sebagai jaminan pembiayaan yang diajukan dikarenakan jaminan tersebut milik keluarga inti.

Bahwa kemudian dibuatkan Usulan Pembiayaan Musyarakah atas permohonan nasabah Yuhanis yang dibuatkan oleh Saksi Abdul Rozi selaku Account Officer tanggal 10 Oktober 2008 yang menyatakan :

1. Penggunaan dana pembiayaan untuk Modal Kerja dalam hal penyediaan barang untuk para kontraktor/konsumen pemohon.

2. Karakter cukup baik dan kapasitas bayar pemohon diharapkan akan dapat di cover dari hasil usaha yang nanti dikerjakan.

3. Jaminan yang diserahkan mampu mengcover pembiayaan yang diberikan sebesar %

Bahwa terhadap Usulan Pembiayaan dibuatkan Ringkasan Usulan Pembiayaan Nomor UP 186/UP/BSB/KC-TBL/X/2008 tanggal 10 Oktober 2008 yang disetujui oleh Komite Pembiayaan yaitu Saksi Dini Arlia, Saksi Yudiansyah dan Terdakwa selaku Pemimpin Kantor BPRS Cabang Toboali.

Bahwa kemudian atas persetujuan Komite Pembiayaan maka diterbitkan Offering Letter Nomor 166/OL/BSB/KC.TBL/X/2008 tanggal 10 Oktober 2008 Perihal Persetujuan Fasilitas Pembiayaan yang ditandatangani oleh Terdakwa dan Disetujui Rudi Sanijan selaku nasabah.

Bahwa terhadap pembiayaan berdasarkan Halfsheet No Usulan Pembiayaan 186/UP/BSB/KC-TBL/X/2008 tanggal 10 Oktober 2008 (yang dikeluarkan oleh Bagian Marketing) dan Nomor Perjanjian Pembiayaan Nomor 165/BSB-TBL/MSRK/X/2008 tanggal 10 Oktober 2008 (yang dikeluarkan oleh Bagian Legal dan Support) dengan plafond Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah) dan kemudian Ditandatangani Perjanjian Al Musyarakah Nomor 165/BSB-TBL/MSRK/X/2008 tanggal 10 Oktober 2008.

14. Nasabah atas nama Yunita

Bahwa nasabah atas nama Yunita (yang beralamat di Dusun II Kelurahan Kace Kecamatan Mendo Barat Kabupaten Bangka) yang mengajukan Permohonan Pembiayaan Usaha Kecil berupa Fasilitas Pembiayaan Al Musyarakah dengan tujuan pembiayaan Modal Kerja dengan Permohonan Plafond sebesar Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah) yang diajukan pada tanggal 30 Oktober 2008 dengan Jaminan berupa :

• Sebidang Tanah berdasarkan Surat Pernyataan Pelepasan Hak Atas Tanah Nomor 593.83/355/04/2008 seluas + 354 M² terletak di RT 07 Dusun II Kelurahan Kace Kecamatan Mendo Barat Kabupaten Bangka terdaftar atas nama Yunita.

Bahwa Terdakwa melakukan Taksasi terhadap Jaminan tersebut yang kemudian Hasil Taksiran tersebut diajukan ke Saksi Rio Juliansyah untuk dibuatkan Laporan Hasil Taksasi Tanah dan Bangunan tanggal 30 Oktober 2008 terhadap Sebidang Tanah berdasarkan Surat Pernyataan Pelepasan Hak Atas Tanah Nomor 593.83/355/04/2008 seluas + 354 M² terletak di RT 07 Dusun II Kelurahan Kace Kecamatan Mendo Barat Kabupaten Bangka terdaftar atas nama Yunita didapatkan nilai Taksasi sebesar Rp7.434.000,00 yang oleh Saksi Rio Juliansyah selaku Penilai pada Bagian Support dan Saksi Abdul Rozi selaku Account Officer menyatakan Jaminan tersebut Dapat Direkomendasikan sebagai jaminan pembiayaan yang diajukan dikarenakan jaminan tersebut milik keluarga inti.

Bahwa kemudian dibuatkan Usulan Pembiayaan Musyarakah atas permohonan nasabah Yuhanis yang dibuatkan oleh Saksi Abdul Rozi selaku Account Officer tanggal 31 Oktober 2008 yang menyatakan :

1. Penggunaan dana pembiayaan untuk Modal Kerja dalam hal penyediaan barang untuk para kontraktor/konsumen pemohon.

2. Karakter cukup baik dan kapasitas bayar pemohon diharapkan akan dapat di cover dari hasil usaha yang nanti dikerjakan.

3. Jaminan yang diserahkan mampu meng cover pembiayaan yang diberikan sebesar %

Bahwa terhadap Usulan Pembiayaan dibuatkan Ringkasan Usulan Pembiayaan Nomor UP 214/UP/BSB/KC-TBL/X/2008 tanggal 31 Oktober 2008 yang disetujui oleh Komite Pembiayaan yaitu Saksi Dini Arlia, Saksi Yudiansyah dan Terdakwa selaku Pemimpin Kantor BPRS Cabang Toboali.

Bahwa kemudian atas persetujuan Komite Pembiayaan maka diterbitkan Offering Letter Nomor 197/OL/BSB/KC.TBL/XI/2008 tanggal 03 November 2008 Perihal Persetujuan Fasilitas Pembiayaan yang ditandatangani oleh Terdakwa dan Disetujui Yunita selaku nasabah.

Bahwa terhadap pembiayaan berdasarkan Halfsheet No Usulan Pembiayaan 214/UP/BSB/KC-TBL/X/2008 tanggal 31 Oktober 2008 (yang dikeluarkan oleh Bagian Marketing) dan Nomor Perjanjian Pembiayaan Nomor 195/BSB-TBL/MSRK/XI/2008 tanggal 03 November 2008 (yang dikeluarkan oleh Bagian Legal dan Support) dengan plafond Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah) dan kemudian Ditandatangani Perjanjian Al Musyarakah Nomor 195/BSB-TBL/MSRK/XI/2008 tanggal 03 November 2008.

Bahwa SaksiYunita tidak pernah menerima dana dari pengajuan pembiayaan dari BPRS Cabang Toboali dan serta kapan pencairannya.SaksiYunita tidak pernah meminjam dan tidak pernah membayar cicilan pengembalian pembiayaan pada BPRS cabang Toboali.SaksiYunita tidak mengetahui apapun tentang masalah pembiayaan tersebut, dan tidak pernah melakukan transaksi apapun terhadap PT. BPRS. Hanya, SaksiYunita memiliki sertifikat tanah atas nama Yunita yang pada tahun 2008 dibawa oleh suaminya yaitu Saudara Rudi Sanijan, dan SaksiYunita tidak mengetahui untuk apa sertifikat tersebut digunakan. Dan mulai saat itu sampai sekarang SaksiYunita tidak memegang sertifikat itu lagi.

Pembiayaan terhadap para Nasabah yang dikoordinir oleh Terdakwa yaitu :

Tahun 2009

15. Nasabah atas nama Indriani

Bahwa berdasarkan Dokumen Permohonan Pembiayaan atas nama Indriani (yang beralamat di Komplek Grasi Baru Kelurahan Sri Menanti Kecamatan Sungailiat Kabupaten Bangka) atas pembiayaan Al Musyarakah tanggal 05 Mei 2009 untuk Modal Kerja Usaha senilai Rp62.000.000,00 (enam puluh dua juta rupiah) dengan Jaminan berupa :

1. Sebidang Tanah Dan Bangunan Diatasnya Berdasarkan Surat Izin Kepala Negeri Belinyu Nomor 113/20/IKB/1978 Tentang Pemakaian Tanah Negara Untuk Membuka Ladang, Berkebun Dan Membangun Perumahan Diatasnya Dalam Daerah Kenegerian Belinyu Tanggal 21 September 1978 Dengan Luas Tanah 264 M² atas nama Nadjamudin.

2. Sebidang tanah berdasarkan Surat Pernyataan Penguasaan Fisik Bidang Tanah Nomor 128/SPF/19.01.02/2008 Dengan Luas Tanah 1.827 M2 Yang Terletak Di Jalan Pahlawan 12 Kelurahan Kuto Panji Kecamatan Belinyu Yang Terdaftar Atas Nama Nadjamudin

Bahwa Jaminan tersebut dilakukan Taksasi oleh Saksi Fuad Hasanudin selaku Staf Legal pada Kantor BPRS Cabang Toboali dengan nilai Taksasi Rp99.778.500,00. Kemudian dibuatkan Komentar Account Officer yaitu Saksi Dini Arlia tanggal 05 Mei 2009 dengan persetujuan Komite Pembiayaan yaitu Saksi Abdul Rozi, Saksi Yudiansyah dan Terdakwa sendiri selaku Pemimpin Kantor BPRS Cabang Toboali. Kemudian dibuatkan Usulan Pembiayaan Al Musyarakah tanggal 05 Mei 2009 oleh Saksi Dini Arlia selaku Account Officer dan Persetujuan Komite Pembiayaan Nomor 423/UP/BSB/KC-TbL/V/2009.

Bahwa diterbitkanlah Halfsheet dengan Nomor Usulan Pembiayaan 423/UP/BSB/KC-TBL/V/2009 tanggal 05 Mei 2009 dan Nomor Perjanjian Pembiayaan 154/BSB-TBL/MSRK/V/2009 tanggal 05 Mei 2009 dengan nilai Pembiayaan sebesar Rp62.000.000,00.

Bahwa Saksi Indriani tidak pernah menerima uang sebesar Rp. 62.000.000,- (enam puluh dua juta rupiah) tersebut dari Terdakwa sehingga melihat uang tersebut pun tidak apa lagi digunakan Saksi Indriani.

16. Nasabah atas nama Nurifah

Bahwa berdasarkan Dokumen Permohonan Pembiayaan atas nama Nurifah (yang beralamat di Komplek Grasi Baru Kelurahan Sri Menanti Kecamatan Sungailiat Kabupaten Bangka) atas pembiayaan Al Ijarah tanggal 14 Juni 2009 untuk Biaya Pengobatan senilai Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah) dengan jaminan :

• Perkebunan Karet atas Surat Hak Milik Nomor 223 terletak di Jalan Baru Puding Besar atas nama pemilik Haji Sul seluas 10.000 M² dengan Nilai Taksasi Rp75.000.000,00 berdasarkan Laporan Hasil Taksasi Tanah tanggal 24 Juni 2009 yang ditandatangani oleh Saksi Fuad Hasanudin selaku Staf Support dan Legal serta Saksi Abdul Rozi selaku Account Officer.

Bahwa terhadap Jaminan tersebut dilakukan penukaran Jaminan dengan Surat Permohonan Nasabah Nurifah pada tanggal 24 Mei 2010 dengan alasan jaminan yang lama telah dijual dan telah menjadi milik pihak lain yaitu dengan Jaminan berupa tanah dan bangunan berdasarkan Surat Pernyataan Penguasaan Fisik Bidang Tanah Nomor 93/SPF/19.01.08/2010 yang terletak di Jalan Pahlawan XII Kelurahan Air Jukung Kecamatan Belinyu dengan luas tanah 1.014 M² dan luas bangunan 116 M² atas nama Syachrial dimana terhadap jaminan tersebut didapatkan Laporan Hasil Taksasi Tanah dan Bangunan tanggal 24 Mei 2010 dengan nilai Taksasi Rp70.490.000,00 yang ditandatangani oleh Truli Agus Sutanto, namun Jaminan tersebut tidak dapat direkomendasikan karena jaminan tersebut bukan dari Keluarga Inti.

Bahwa kemudian dibuatkan Komentar Account Officer tanggal 24 Juni 2009 dengan persetujuan Komite Pembiayaan dan dibuatkan Usulan Pembiayaan Al Ijarah tanggal 24 Juni 2009 Nomor 480/UP/BSB/KC.TBL/VI/2009 oleh Saksi Abdul Rozi selaku Account Officer dan Ditandatangani dan Disetujui oleh Dewan Komite Pembiayaan yaitu Saksi Dini Arlia, Saksi Yudiansyah dan Terdakwa selaku Pemimpin Kantor BPRS Cabang Toboali dengan kesimpulan dan rekomendasi :

1. Penggunaan dana pemohon akan digunakan untuk biaya pengobatan

2. Karakter pemohon cukup baik dan bisa bekerjasama

3. Jaminan yang diserahkan cukup likuid dengan plafond yang diajukan.

Bahwa kemudian diterbitkan Halfsheet No Usulan Pembiayaan 480/UP/BSB/KC-TBL/VI/2009 tanggal 24 Juni 2009 (yang dikeluarkan oleh Bagian Marketing) dan Nomor Perjanjian Pembiayaan Nomor 215/BSB-TBL/IMJ/VI/2009 tanggal 25 Juni 2009 (yang dikeluarkan oleh Bagian Legal dan Support) dengan plafond Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah).

Bahwa terhadap pembiayaan tersebut telah LUNAS berdasarkan Surat Keterangan Lunas tanggal 25 Januari 2021.

17. Nasabah atas nama Yuniarti

Bahwa berdasarkan Dokumen Permohonan Pembiayaan atas nama Yuniarti (yang beralamat di Jalan Cendrawasih IV Kelurahan Sri Menanti Kecamatan Sungailiat Kabupaten Bangka) atas pembiayaan Al Ijarah tanggal 25 Mei 2009 untuk Sewa Alat Berat senilai Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah) dengan jaminan :

• Sebidang tanah berdasarkan Buku Tanah Hak Guna Bangunan Nomor 451 atas nama Bustami MS seluas + 472 M² terletak di Desa Srimenanti Kecamatan Sungailiat Kabupaten Bangka dengan Nilai Taksasi Rp110.400.000,00 berdasarkan Laporan Hasil Taksasi Tanah tanggal 02 Juni 2009 yang ditandatangani oleh Saksi Fuad Hasanudin selaku Staf Support dan Legal serta Saksi Dini Arlia selaku Account Officer.

Bahwa kemudian dibuatkan Komentar Account Officer tanggal 01 Juni 2009 dengan persetujuan Komite Pembiayaan dan dibuatkan Usulan Pembiayaan Al Ijarah tanggal 01 Juni 2009 Nomor 460/UP/BSB/KC.TBL/VI/2009 oleh Dini Arlia selaku Account Officer dan Ditandatangani dan Disetujui oleh Dewan Komite Pembiayaan yaitu Saksi Abdul Rozi, Saksi Yudiansyah dan Terdakwa selaku Pemimpin Kantor BPRS Cabang Toboali dengan kesimpulan dan rekomendasi :

1. Penggunaan dana pembiayaan yaitu sewa alat berat

2. Usaha yang akan dijalankan cabah cukup prosfektif dan ekonomis

3. Jaminan yang diserahkan mampu mengcover pembiayaan yang diberikan BSB.

Bahwa kemudian diterbitkan Halfsheet No Usulan Pembiayaan 460/UP/BSB/KC-TBL/VI/2009 tanggal 01 Juni 2009 (yang dikeluarkan oleh Bagian Marketing) dan Nomor Perjanjian Pembiayaan Nomor 189/BSB-TBL/IMJ/VI/2009 tanggal 02 Juni 2009 (yang dikeluarkan oleh Bagian Legal dan Support) dengan plafond Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah).

Bahwa Saksi Yuniarti tidak mengetahui kapan uang tersebut dibayarkan oleh BPRS Toboali, serta berapa besaran pembiayaan yang dicairkan dan Saksi Yuniarti juga tidak mengetahui untuk apa uang pembiayaan (pinjaman kredit) tersebut dipergunakannya.

18. Nasabah atas nama Susanto

Bahwa berdasarkan Dokumen Permohonan Pembiayaan atas nama Susanto (yang beralamat di Jalan Cendrawasih IV Kelurahan Sri Menanti Kecamatan Sungailiat Kabupaten Bangka) atas pembiayaan Al Ijarah tanggal 25 Mei 2009 untuk Sewa Alat Berat senilai Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah) dengan jaminan :

• Sebidang tanah berdasarkan Buku Tanah Hak Guna Bangunan Nomor 451 atas nama Bustami MS seluas + 472 M² terletak di Desa Srimenanti Kecamatan Sungailiat Kabupaten Bangka dengan Nilai Taksasi Rp110.400.000,00 berdasarkan Laporan Hasil Taksasi Tanah tanggal 02 Juni 2009 yang ditandatangani oleh Saksi Fuad Hasanudin selaku Staf Support dan Legal serta Saksi Dini Arlia selaku Account Officer. Namun terhadap jaminan tersebut tidak dapat direkomendasikan karena nasabah bukan merupakan keluarga inti.

Bahwa kemudian dibuatkan Komentar Account Officer tanggal 01 Juni 2009 dengan persetujuan Komite Pembiayaan dan dibuatkan Usulan Pembiayaan Al Ijarah tanggal 01 Juni 2009 Nomor 460/UP/BSB/KC.TBL/VI/2009 oleh Saksi Dini Arlia selaku Account Officer dan Ditandatangani dan Disetujui oleh Dewan Komite Pembiayaan yaitu Saksi Abdul Rozi, Saksi Yudiansyah dan Terdakwa selaku Pemimpin Kantor BPRS Cabang Toboali dengan kesimpulan dan rekomendasi :

1. Penggunaan dana pembiayaan yaitu sewa alat berat

2. Usaha yang akan dijalankan cabah cukup prosfektif dan ekonomis

3. Jaminan yang diserahkan mampu mengcover pembiayaan yang diberikan BSB.

Bahwa kemudian diterbitkan Halfsheet No Usulan Pembiayaan 459/UP/BSB/KC-TBL/VI/2009 tanggal 01 Juni 2009 (yang dikeluarkan oleh Bagian Marketing) dan Nomor Perjanjian Pembiayaan Nomor 190/BSB-TBL/IMJ/VI/2009 tanggal 02 Juni 2009 (yang dikeluarkan oleh Bagian Legal dan Support) dengan plafond Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah).

Bahwa Saksi Susanto tidak mengetahui bahwa pencairan dana pembiayaan atas nama Saksi Susanto tersebut yang berjumlah Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah) tersebut telah cair. Saksi Susanto tidak pernah ke Bank BPRS Cabang Toboali terkait dengan urusan pembiayaan ini, baik pada proses usulan pembiayaan sampai pencairan dana.

19. Nasabah atas nama Hasmil

Bahwa berdasarkan Dokumen Permohonan Pembiayaan atas nama Hasmil (yang beralamat di Jalan Jenderal Sudirman Kelurahan Teladan Kecamatan Toboali Kabupaten Bangka Selatan) atas pembiayaan Al Musyarakah tanggal 15 Mei 2009 untuk untuk Pembiayaan Modal Kerja senilai Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah) dengan jaminan :

• Sebidang tanah dan bangunan berdasarkan Surat Pernyataan Penguasaan Fisik Atas Tanah Nomor 696/SPPH/C.TBI/2009 seluas 300 M² dan Bangunan seluas 70 M² yang terletak di Jalan Jenderal Sudirman (Tikung Maut) Kelurahan Teladan Kecamatan Toboali Kabupaten Bangka Selatan dengan Nilai Taksasi Rp45.000.000,00 berdasarkan Laporan Hasil Taksasi Tanah tanggal 15 Mei 2009 yang ditandatangani oleh Saksi Fuad Hasanudin selaku Staf Support dan Legal serta Saksi Dini Arlia selaku Account Officer. Terhadap jaminan tersebut dapat direkomendasikan karena jaminan tersebut milik nasabah Hasmil.

Bahwa kemudian dibuatkan Komentar Account Officer tanggal 18 Mei 2009 dengan persetujuan Komite Pembiayaan dan dibuatkan Usulan Pembiayaan Al Musyarakah tanggal 18 Mei 2009 Nomor 442/UP/BSB/KC.TBL/V/2009 oleh Saksi Dini Arlia selaku Account Officer dan Ditandatangani dan Disetujui oleh Dewan Komite Pembiayaan yaitu Saksi Abdul Rozi, Saksi Yudiansyah dan Terdakwa selaku Pemimpin Kantor BPRS Cabang Toboali dengan kesimpulan dan rekomendasi :

1. Penggunaan dana pembiayaan untuk modal kerja

2. Legalitas Perusahaan dan Usaha yang akan dijalankan cabah jelas

3. Jaminan yang diserahkan mampu mengcover pembiayaan yang diberikan BSB.

Bahwa kemudian diterbitkan Halfsheet No Usulan Pembiayaan 442/UP/BSB/KC-TBL/V/2009 tanggal 18 Mei 2009 (yang dikeluarkan oleh Bagian Marketing) dan Nomor Perjanjian Pembiayaan Nomor 174/BSB-TBL/MSRK/V/2009 tanggal 18 Mei 2009 (yang dikeluarkan oleh Bagian Legal dan Support) dengan plafond Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah). Dan ditandatangani Perjanjian Al Musyarakah Nomor 174/BSB-TBL/MSRK/V/2009 tanggal 18 Mei 2009 antara Hasmil selaku nasabah dan Terdakwa selaku Pemimpin Kantor BPRS Cabang Toboali.

20. Nasabah atas nama Yusri Semaun

Bahwa berdasarkan Dokumen Permohonan Pembiayaan atas nama Yusri Semaun (yang beralamat di Jalan Damai Kecamatan Toboali Kabupaten Bangka Selatan) atas pembiayaan Al Musyarakah tanggal 14 Mei 2009 untuk untuk Pembiayaan Biaya Konsultan senilai Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah) dengan jaminan :

• Sebidang tanah dan bangunan berdasarkan Surat Keterangan Hak Usaha Atas Tanah Nomor 75/HUAT/KEC.TBI/92 atas nama Susi Yuliani bt I Made Rate yang berlokasi di Jalan Damai Kecamatan Toboali Kabupaten Bangka Selatan seluas 10.000 M² dan Bangunan seluas 56 M² dengan Nilai Taksasi Rp110.000.000,00 berdasarkan Laporan Hasil Taksasi Tanah tanggal 25 Mei 2009 yang ditandatangani oleh Saksi Fuad Hasanudin selaku Staf Support dan Legal serta Saksi Abdul Rozi selaku Account Officer. Terhadap jaminan tersebut dapat direkomendasikan karena jaminan tersebut milik nasabah Yusri Semaun.

Bahwa kemudian dibuatkan Komentar Account Officer tanggal 28 Mei 2009 dengan persetujuan Komite Pembiayaan dan dibuatkan Usulan Pembiayaan Al Musyarakah tanggal 14 Mei 2009 Nomor 457/UP/BSB/KC.TBL/V/2009 oleh Saksi Abdul Rozi selaku Account Officer dan Ditandatangani dan Disetujui oleh Dewan Komite Pembiayaan yaitu Saksi Dini Arlia, Saksi Yudiansyah dan Terdakwa selaku Pemimpin Kantor BPRS Cabang Toboali dengan kesimpulan dan rekomendasi :

1. Penggunaan dana pembiayaan untuk modal kerja

2. Legalitas Perusahaan dan Usaha yang akan dijalankan cabah jelas

3. Jaminan yang diserahkan mampu mengcover pembiayaan yang diberikan BSB.

Bahwa kemudian diterbitkan Halfsheet No Usulan Pembiayaan 457/UP/BSB/KC-TBL/V/2009 tanggal 14 Mei 2009 (yang dikeluarkan oleh Bagian Marketing) dan Nomor Perjanjian Pembiayaan Nomor 188/BSB-TBL/MSRK/VI/2009 tanggal 01 Juni 2009 (yang dikeluarkan oleh Bagian Legal dan Support) dengan plafond Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah). Dan ditandatangani Perjanjian Al Musyarakah Nomor 188/BSB-TBL/MSRK/VI/2009 tanggal 01 Juni 2009 antara Hasmil selaku nasabah dan Terdakwa selaku Pemimpin Kantor BPRS Cabang Toboali.

Terhadap Pembiayaan dengan plafond Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah) telah dinyatakan LUNAS.

Bahwa kemudian Nasabah Yusri Semaun mengajukan kembali pembiayaan senilai Rp200.000.000,00 (dua ratus juta rupiah) atas pembiayaan Al Musyarakah tanggal 19 Mei 2009 untuk untuk Pembiayaan Modal Kerja terkait pelaksanaan Pengadaan Barang/Jasa yaitu Pengadaan Genset di Lingkungan Sekretariat Bangka Belitung dengan nilai Kontrak senilai Rp494.494.000,00 dengan melampirkan Perjanjian Kerjasama tanggal 18 Mei 2009. Pembiayaan tersebut melampirkan Jaminan yaitu :

1. Sebidang tanah dan bangunan berdasarkan Surat Keterangan Hak Usaha Atas Tanah Nomor 75/HUAT/KEC.TBI/92 atas nama Susi Yuliani bt I Made Rate yang berlokasi di Jalan Damai Kecamatan Toboali Kabupaten Bangka Selatan seluas 10.000 M² dan Bangunan seluas 56 M² dengan Nilai Taksasi Rp110.000.000,00 berdasarkan Laporan Hasil Taksasi Tanah tanggal 25 Mei 2009 yang ditandatangani oleh Saksi Fuad Hasanudin selaku Staf Support dan Legal serta Saksi Abdul Rozi selaku Account Officer. Namun terhadap Jaminan ini Tidak Dapat Direkomendasikan dikarenakan jaminan tanah dan bangunan berdasarkan Hak Milik Adat setinggi – tingginya Rp75.000.000,00.

2. Sebidang tanah dan bangunan berdasarkan Surat Penguasaan Fisik atas Tanah Nomor 017/SPPH/KEC.TBI/2005 atas nama ASWIN yang berlokasi di Jalan AMD Kecamatan Toboali Kabupaten Bangka Selatan seluas 700M² dan Bangunan seluas 65 M² dengan Nilai Taksasi Rp59.500.000,00 berdasarkan Laporan Hasil Taksasi Tanah tanggal 25 Mei 2009 yang ditandatangani oleh Saksi Fuad Hasanudin selaku Staf Support dan Legal serta Saksi Abdul Rozi selaku Account Officer. Namun terhadap Jaminan ini Tidak Dapat Direkomendasikan dikarenakan jaminan tanah dan bangunan berdasarkan Hak Milik Adat setinggi – tingginya Rp75.000.000,00.

Bahwa kemudian dibuatkan Komentar Account Officer tanggal 08 Juni 2009 dengan persetujuan Komite Pembiayaan dan dibuatkan Usulan Pembiayaan Al Musyarakah tanggal 19 Mei 2009 Nomor 445/UP/BSB/KC.TBL/V/2009 oleh Saksi Abdul Rozi selaku Account Officer dan Ditandatangani dan Disetujui oleh Dewan Komite Pembiayaan yaitu Saksi Yudiansyah, Terdakwa selaku Pemimpin Kantor BPRS Cabang Toboali dan Saksi Jumali selaku Direktur Utama PT BPRS Bangka Belitung (Karena Berdasarkan Surat Edaran Direksi terhadap Plafond Pembiayaan untuk Nilai Pembiayaan di atas Rp75.000.000,00 harus mendapat persetujuan dari Direksi) dengan kesimpulan dan rekomendasi :

1. Penggunaan dana pembiayaan untuk modal kerja Proyek Pengadaan Genset pada APBD Provinsi Kepulauan Bangka Belitung Tahun Anggaran 2009

2. Legalitas Perusahaan dan Kerjasama yang akan dijalankan cabah jelas dan transparan

3. Jaminan yang diserahkan mampu mengcover pembiayaan yang diberikan BSB.

Bahwa kemudian diterbitkan Halfsheet No Usulan Pembiayaan 445/UP/BSB/KC-TBL/V/2009 tanggal 19 Mei 2009 (yang dikeluarkan oleh Bagian Marketing) dan Nomor Perjanjian Pembiayaan Nomor 197/BSB-TBL/MSRK/VI/2009 tanggal 09 Juni 2009 (yang dikeluarkan oleh Bagian Legal dan Support) dengan plafond Rp200.000.000,00 (dua ratus juta rupiah). Dan ditandatangani Perjanjian Al Musyarakah Nomor 197/BSB-TBL/MSRK/VI/2009 tanggal 09 Juni 2009 antara Yusri Semaun selaku nasabah dan Terdakwa selaku Pemimpin Kantor BPRS Cabang Toboali.

Bahwa nama Saksi Yusri Semaun digunakan Terdakwa untuk melakukan pinjaman. Saksi Yusri Semaun baru mengetahui pada saat pihak BPRS Cabang Toboali datang untuk menagih angsuran atas nama Yusri Semaun dan baru diketahui jumlah pinjaman tersebut sebesar Rp200.000.000,00 (dua ratus juta rupiah).

21. Nasabah atas nama Shanti Cahyaningrum

Bahwa berdasarkan Dokumen Permohonan Pembiayaan atas nama Shanti Cahyaningrum (yang beralamat di Jalan Duyung Raya Nomor 23 Karya Makmur Kecamatan Sungailiat Kabupaten Bangka) atas pembiayaan Al Ijarah tanggal 15 Mei 2009 untuk untuk Pembiayaan Sewa Gedung senilai Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah) dengan jaminan :

• Sebidang tanah dan bangunan berdasarkan Surat Pernyataan Pengakuan Hak Atas Tanah Nomor 595/4/87/SPHAT/02/2007 dengan luas 375 M² yang terletak di Jalan Imam Bonjol Gang Riau Desa Karya Makmur Kecamatan Pemali Kabupaten Bangka atas nama M Fauzi Yazid dengan Nilai Taksasi Rp34.375.000,00 berdasarkan Laporan Hasil Taksasi Tanah yang ditandatangani oleh Saksi Fuad Hasanudin selaku Staf Support dan Legal serta Saksi Abdul Rozi selaku Account Officer.

Bahwa kemudian terhadap Jaminan tersebut dilakukan penukaran jaminan berdasarkan Surat Pernyataan yang Terdakwabuat pada tanggal 26 November 2013 dari jaminan berupa Sebidang tanah dan bangunan berdasarkan Surat Pernyataan Pengakuan Hak Atas Tanah Nomor 595/4/87/SPHAT/02/2007 dengan luas 375 M² yang terletak di Jalan Imam Bonjol Gang Riau Desa Karya Makmur Kecamatan Pemali Kabupaten Bangka atas nama M Fauzi Yazid menjadi Sebidang tanah berdasarkan Surat Pernyataan menyerahkan dan Melepaskan Hak Atas Tanah Nomor 593.83/65/PH/PML/2004 atas nama pemilik Effriansyah dengan luas tanah 310 M² yang terletak di Dusun Air Pengabis Air Ruay Kecamatan Sungailiat Kabupaten Bangka.

Bahwa kemudian dibuatkan Komentar Account Officer tanggal 05 Mei 2009 dengan persetujuan Komite Pembiayaan dan dibuatkan Usulan Pembiayaan Al Musyarakah tanggal 05 Mei 2009 Nomor 420/UP/BSB/KC.TBL/V/2009 oleh Saksi Abdul Rozi selaku Account Officer dan Ditandatangani dan Disetujui oleh Dewan Komite Pembiayaan yaitu Saksi Dini Arlia, Saksi Yudiansyah dan Terdakwa selaku Pemimpin Kantor BPRS Cabang Toboali dengan kesimpulan dan rekomendasi :

1. Penggunaan dana pemohon akan digunakan sebagai tambahan modal kerja pemohon untuk biaya sewa bangunan dan peralatan

2. Karakter pemohon cukup baik dan bisa bekerjasama

3. Jaminan yang diserahkan cukup liquid dengan plafond yang diajukan.

Bahwa kemudian diterbitkan Halfsheet No Usulan Pembiayaan 420/UP/BSB/KC-TBL/V/2009 tanggal 05 Mei 2009 (yang dikeluarkan oleh Bagian Marketing) dan Nomor Perjanjian Pembiayaan Nomor 153/BSB-TBL/MSRK/V/2009 tanggal 05 Mei 2009 (yang dikeluarkan oleh Bagian Legal dan Support) dengan plafond Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah).

Bahwa Saksi Shanti Cahyaningrum tidak mengetahui kapan dicairkannya dana pembiayaan tersebut dan siapa yang yang menerima dana pembiayaannya.

Pembiayaan terhadap para Nasabah yang dikoordinir oleh Nazwien Nadjamudin yaitu :

Tahun 2009

2a. Nasabah atas nama Heri

Bahwa kemudian nasabah atas nama Heri (yang beralamat di Desa Namang RT. 07 Kecamatan Namang Bangka Tengah) kembali mengajukan Permohonan Pembiayaan berdasarkan Formulir Permohonan Pembiayaan Usaha Kecil berupa Fasilitas Pembiayaan Al Ijarah dengan tujuan pembiayaan Pengadaan Barang/Jasa Biaya Perjalanan dengan Permohonan Plafond sebesar Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah) yang diajukan pada tanggal 20 April 2009 dengan Jaminan berupa :

• Sebidang Tanah Dan BangunanDiatasnyaBerdasarkan Surat IzinKepala Negeri BelinyuNomor 113/20/IKB/1978 TentangPemakaianTanah Negara UntukMembukaLadang, Berkebun Dan MembangunPerumahanDiatasnyaDalam Daerah KenegerianBelinyuTanggal 21 September 1978 DenganLuasTanah 264 M² dengan pemilik atas nama Nadjamudin.

Bahwa Terdakwa melakukan Taksasi terhadap Jaminan tersebut yang kemudian Hasil Taksiran tersebut diajukan ke Saksi Fuad Hasanudin untuk dibuatkan Laporan Hasil Taksasi Tanah dan Bangunan terhadap Sebidang Tanah Dan BangunanDiatasnyaBerdasarkan Surat IzinKepala Negeri BelinyuNomor 113/20/IKB/1978 TentangPemakaianTanah Negara UntukMembukaLadang, Berkebun Dan MembangunPerumahanDiatasnyaDalam Daerah KenegerianBelinyuTanggal 21 September 1978 DenganLuasTanah 264 M² dengan pemilik atas nama Nadjamudin. Saksi Rio Juliansyah tidak pernah melakukan penaksiran di lapangan terhadap agunan tersebut. Pada Laporan Hasil Taksasi Tanah dan Bangunan tanggal 24 April 2009 tersebut didapatkan nilai Taksasi sebesar Rp54.100.000,00 (lima puluh empat juta rupiah) yang oleh Saksi Rio Juliansyah selaku Penilai pada Bagian Support dan Saksi Abdul Rozi selaku Account Officer menyatakan Jaminan tersebut Tidak Dapat Direkomendasikan sebagai jaminan pembiayaan yang diajukan dikarenakan jaminan tersebut bukan milik keluarga inti.

Bahwa kemudian dibuatkan Komentar Account Officer tanggal 27 April 2009 dengan persetujuan Komite Pembiayaan dan dibuatkan Usulan Pembiayaan Al Ijarah tanggal 27 April 2009 Nomor 406/UP/BSB/KC.TBL/V/2009 oleh Abdul Rozi selaku Account Officer dan Ditandatangani dan Disetujui oleh Dewan Komite Pembiayaan yaitu Saksi Dini Arlia, Saksi Yudiansyah dan Terdakwa selaku Pemimpin Kantor BPRS Cabang Toboali dengan kesimpulan dan rekomendasi :

1. Penggunaan dana pemohon akan digunakan sebagai tambahan modal kerja pemohon untuk biaya sewa bangunan dan peralatan

2. Karakter pemohon cukup baik dan bisa bekerjasama

3. Jaminan yang diserahkan cukup liquid dengan plafond yang diajukan.

Bahwa terhadap pembiayaan tersebut diterbitkan Halfsheet No Usulan Pembiayaan 406/UP/BSB/KC-TBL/IV/2009 tanggal 24 April 2009 (yang dikeluarkan oleh Bagian Marketing) dan Nomor Perjanjian Pembiayaan Nomor 150/BSB-TBL/IMJ/IV/2009 tanggal 27 April 2009 (yang dikeluarkan oleh Bagian Legal dan Support) dengan plafond Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah).

Bahwa pada pembiayaan ini tidak ditandatangani Perjanjian Al Ijarah karena Heri tidak mau menandatangani perjanjian tersebut. Padahal pembiayaan telah dicairkan guna dilakukan Top Up atas pembiayaan Nasabah Heri pada Tahun 2008.

4a. Nasabah atas nama Nadjamudin

Bahwa kemudian nasabah atas nama Nadjamudin (yang beralamat di Jalan Pahlawan XII Belinyu Kabupaten Bangka) kembali mengajukan Permohonan Pembiayaan berdasarkan Formulir Permohonan Pembiayaan Usaha Kecil berupa Fasilitas Pembiayaan Al Ijarah dengan tujuan Sewa Alat Berat dengan Permohonan Plafond sebesar Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah) yang diajukan pada tanggal 08 April 2009 dengan Jaminan berupa :

1. Sebidang Tanah Dan BangunanDiatasnyaBerdasarkan Surat IzinKepala Negeri BelinyuNomor 113/20/IKB/1978 TentangPemakaianTanah Negara UntukMembukaLadang, Berkebun Dan MembangunPerumahanDiatasnyaDalam Daerah KenegerianBelinyuTanggal 21 September 1978 DenganLuasTanah 264 M² dengan pemilik atas nama Nadjamudin.

2. Sebidang tanah berdasarkan Surat PernyataanPenguasaanFisikBidang Tanah Nomor 128/SPF/19.01.02/2008 Dengan Luas Tanah 1.827 M2 Yang Terletak Di Jalan Pahlawan 12 KelurahanKutoPanjiKecamatanBelinyu Yang TerdaftarAtasNamaNadjamudin.

Bahwa Terdakwa sendiri yang melakukan Taksasi terhadap Jaminan tersebut yang kemudian Hasil Taksiran tersebut diajukan ke Saudara Fuad Hasanudin untuk dibuatkan Laporan Hasil Taksasi Tanah dan Bangunan terhadap Sebidang Tanah Dan BangunanDiatasnyaBerdasarkan Surat IzinKepala Negeri BelinyuNomor 113/20/IKB/1978 TentangPemakaianTanah Negara UntukMembukaLadang, Berkebun Dan MembangunPerumahanDiatasnyaDalam Daerah KenegerianBelinyuTanggal 21 September 1978 DenganLuasTanah 264 M² dengan pemilik atas nama Nadjamudin. Sehingga Saksi Rio Juliansyah tidak pernah melakukan penaksiran di lapangan terhadap agunan tersebut. Pada Laporan Hasil Taksasi Tanah dan Bangunan tanggal 24 April 2009 tersebut didapatkan nilai Taksasi sebesar Rp54.100.000,00 yang oleh Saksi Rio Juliansyah selaku Penilai pada Bagian Support dan Saksi Dini Arlia selaku Account Officer menyatakan Jaminan tersebut Dapat Direkomendasikan sebagai jaminan pembiayaan yang diajukan dikarenakan jaminan tersebut milik keluarga inti.

Bahwa terhadap Jaminan berupa Sebidang tanah berdasarkan Surat PernyataanPenguasaanFisikBidang Tanah Nomor 128/SPF/19.01.02/2008 Dengan Luas Tanah 1.827 M2 Yang Terletak Di Jalan Pahlawan 12 KelurahanKutoPanjiKecamatanBelinyu Yang TerdaftarAtasNamaNadjamudin, yang didapatkan Laporan Hasil Taksasi Tanah dan Bangunan tanggal 07 April 2009 tersebut didapatkan nilai Taksasi sebesar Rp45.675.000,00 yang oleh Saksi Rio Juliansyah selaku Penilai pada Bagian Support dan Saksi Dini Arlia selaku Account Officer menyatakan Jaminan tersebut Dapat Direkomendasikan sebagai jaminan pembiayaan yang diajukan dikarenakan jaminan tersebut milik keluarga inti.

Bahwa kemudian dibuatkan Komentar Account Officer tanggal 08 April 2009 dengan persetujuan Komite Pembiayaan dan dibuatkan Usulan Pembiayaan Al Ijarah tanggal 08 April 2009 Nomor 279/UP/BSB/KC.TBL/V/2009 oleh Saksi Dini Arlia selaku Account Officer dan Ditandatangani dan Disetujui oleh Dewan Komite Pembiayaan yaitu Saksi Abdul Rozi, Saksi Yudiansyah dan Terdakwa selaku Pemimpin Kantor BPRS Cabang Toboali dengan kesimpulan dan rekomendasi :

1. Penggunaan dana pembiayaan yaitu pembelian barang dagangan

2. Usaha yang akan dijalankan cabah cukup prosfektif dan ekonomis

3. Jaminan yang diserahkan mampu mencover pembiayaan yang diberikan BSB.

Bahwa terhadap pembiayaan tersebut diterbitkan Halfsheet No Usulan Pembiayaan 279/UP/BSB/KC-TBL/IV/2009 tanggal 08 April 2009 (yang dikeluarkan oleh Bagian Marketing) dan Nomor Perjanjian Pembiayaan Nomor 123/BSB-TBL/IMJ/IV/2009 tanggal 08 April 2009 (yang dikeluarkan oleh Bagian Legal dan Support) dengan plafond Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah). Dan setelah itu ditandatangani Perjanjian Ijarah Multi Jasa Nomor 123/BSB-TBL/IMJ/IV/2009 tanggal 08 April 2009 antara Nadjamudin selaku nasabah dan Terdakwa selaku Pemimpin Kantor BPRS Cabang Toboali.

5a. Nasabah atas nama Zahara

Bahwa kemudian nasabah atas nama Zahara (yang beralamat di Jalan Pahlawan XII Belinyu Kabupaten Bangka) kembali mengajukan Permohonan Pembiayaan berdasarkan Formulir Permohonan Pembiayaan Usaha Kecil berupa Fasilitas Pembiayaan Al Ijarah dengan tujuan Pembiayaan Jasa dengan Permohonan Plafond sebesar Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah) yang diajukan pada tanggal 14 April 2009 dengan Jaminan berupa :

a. Sebidang Tanah Dan BangunanDiatasnyaBerdasarkan Surat IzinKepala Negeri BelinyuNomor 113/20/IKB/1978 TentangPemakaianTanah Negara UntukMembukaLadang, Berkebun Dan MembangunPerumahanDiatasnyaDalam Daerah KenegerianBelinyuTanggal 21 September 1978 DenganLuasTanah 264 M² dengan pemilik atas nama Nadjamudin.

b. Sebidang tanah berdasarkan Surat PernyataanPenguasaanFisikBidang Tanah Nomor 128/SPF/19.01.02/2008 Dengan Luas Tanah 1.827 M2 Yang Terletak Di Jalan Pahlawan 12 KelurahanKutoPanjiKecamatanBelinyu Yang TerdaftarAtasNamaNadjamudin.

Bahwa Terdakwa sendiri yang melakukan Taksasi terhadap Jaminan tersebut yang kemudian Hasil Taksiran tersebut diajukan ke Saksi Fuad Hasanudin untuk dibuatkan Laporan Hasil Taksasi Tanah dan Bangunan terhadap Sebidang Tanah Dan BangunanDiatasnyaBerdasarkan Surat IzinKepala Negeri BelinyuNomor 113/20/IKB/1978 TentangPemakaianTanah Negara UntukMembukaLadang, Berkebun Dan MembangunPerumahanDiatasnyaDalam Daerah KenegerianBelinyuTanggal 21 September 1978 DenganLuasTanah 264 M² dengan pemilik atas nama Nadjamudin. Sehingga Saksi Rio Juliansyah tidak pernah melakukan penaksiran di lapangan terhadap agunan tersebut. Pada Laporan Hasil Taksasi Tanah dan Bangunan tanggal 24 April 2009 tersebut didapatkan nilai Taksasi sebesar Rp54.100.000,00 yang oleh Saksi Rio Juliansyah selaku Penilai pada Bagian Support dan Saksi Dini Arlia selaku Account Officer menyatakan Jaminan tersebut Dapat Direkomendasikan sebagai jaminan pembiayaan yang diajukan dikarenakan jaminan tersebut milik keluarga inti.

Bahwa terhadap Jaminan berupa Sebidang tanah berdasarkan Surat PernyataanPenguasaanFisikBidang Tanah Nomor 128/SPF/19.01.02/2008 Dengan Luas Tanah 1.827 M2 Yang Terletak Di Jalan Pahlawan 12 KelurahanKutoPanjiKecamatanBelinyu Yang TerdaftarAtasNamaNadjamudin, yang didapatkan Laporan Hasil Taksasi Tanah dan Bangunan tanggal 23 April 2009 tersebut didapatkan nilai Taksasi sebesar Rp45.675.000,00 yang oleh Saksi Rio Juliansyah selaku Penilai pada Bagian Support dan Saksi Dini Arlia selaku Account Officer menyatakan Jaminan tersebut Dapat Direkomendasikan sebagai jaminan pembiayaan yang diajukan dikarenakan jaminan tersebut milik keluarga inti.

Bahwa kemudian dibuatkan Komentar Account Officer tanggal 14 April 2009 dengan persetujuan Komite Pembiayaan dan dibuatkan Usulan Pembiayaan Al Ijarah tanggal 08 April 2009 Nomor 288/UP/BSB/KC.TBL/V/2009 oleh Saksi Dini Arlia selaku Account Officer dan Ditandatangani dan Disetujui oleh Dewan Komite Pembiayaan yaitu Saksi Abdul Rozi, Saksi Yudiansyah dan Terdakwa selaku Pemimpin Kantor BPRS Cabang Toboali dengan kesimpulan dan rekomendasi :

1. Penggunaan dana pembiayaan yaitu pembelian barang dagangan

2. Usaha yang akan dijalankan cabah cukup prosfektif dan ekonomis

3. Jaminan yang diserahkan mampu mencover pembiayaan yang diberikan BSB.

Bahwa terhadap pembiayaan tersebut diterbitkan Halfsheet No Usulan Pembiayaan 288/UP/BSB/KC-TBL/IV/2009 tanggal 14 April 2009 (yang dikeluarkan oleh Bagian Marketing) dan Nomor Perjanjian Pembiayaan Nomor 126/BSB-TBL/IMJ/IV/2009 tanggal 14 April 2009 (yang dikeluarkan oleh Bagian Legal dan Support) dengan plafond Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah). Dan setelah itu ditandatangani Perjanjian Ijarah Multi Jasa Nomor 126/BSB-TBL/IMJ/IV/2009 tanggal 14 April 2009 antara Zahara selaku nasabah dan Terdakwa selaku Pemimpin Kantor BPRS Cabang Toboali.

6a. Nasabah atas nama Dina Miranda

Bahwa kemudian nasabah atas nama Dina Miranda (yang beralamat di Jalan Pahlawan XII Belinyu Kabupaten Bangka) kembali mengajukan Permohonan Pembiayaan berdasarkan Formulir Permohonan Pembiayaan Usaha Kecil berupa Fasilitas Pembiayaan Al Ijarah dengan tujuan Pembiayaan Sewa dengan Permohonan Plafond sebesar Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah) yang diajukan pada tanggal 24 April 2009 dengan Jaminan berupa :

1. Sebidang Tanah Dan BangunanDiatasnyaBerdasarkan Surat IzinKepala Negeri BelinyuNomor 113/20/IKB/1978 TentangPemakaianTanah Negara UntukMembukaLadang, Berkebun Dan MembangunPerumahanDiatasnyaDalam Daerah KenegerianBelinyuTanggal 21 September 1978 DenganLuasTanah 264 M² dengan pemilik atas nama Nadjamudin.

2. Sebidang tanah berdasarkan Surat PernyataanPenguasaanFisikBidang Tanah Nomor 128/SPF/19.01.02/2008 Dengan Luas Tanah 1.827 M2 Yang Terletak Di Jalan Pahlawan 12 KelurahanKutoPanjiKecamatanBelinyu Yang TerdaftarAtasNamaNadjamudin.

Bahwa Terdakwa sendiri yang melakukan Taksasi terhadap Jaminan tersebut yang kemudian Hasil Taksiran tersebut diajukan ke Saksi Rio Juliansyah untuk dibuatkan Laporan Hasil Taksasi Tanah dan Bangunan terhadap Sebidang Tanah Dan BangunanDiatasnyaBerdasarkan Surat IzinKepala Negeri BelinyuNomor 113/20/IKB/1978 TentangPemakaianTanah Negara UntukMembukaLadang, Berkebun Dan MembangunPerumahanDiatasnyaDalam Daerah KenegerianBelinyuTanggal 21 September 1978 DenganLuasTanah 264 M² dengan pemilik atas nama Nadjamudin. Sehingga Saksi Rio Juliansyah tidak pernah melakukan penaksiran di lapangan terhadap agunan tersebut. Pada Laporan Hasil Taksasi Tanah dan Bangunan tanggal 24 April 2009 tersebut didapatkan nilai Taksasi sebesar Rp54.100.000,00 yang oleh Saksi Rio Juliansyah selaku Penilai pada Bagian Support dan Saksi Dini Arlia selaku Account Officer menyatakan Jaminan tersebut Dapat Direkomendasikan sebagai jaminan pembiayaan yang diajukan dikarenakan jaminan tersebut milik keluarga inti.

Bahwa terhadap Jaminan berupa Sebidang tanah berdasarkan Surat PernyataanPenguasaanFisikBidang Tanah Nomor 128/SPF/19.01.02/2008 Dengan Luas Tanah 1.827 M2 Yang Terletak Di Jalan Pahlawan 12 KelurahanKutoPanjiKecamatanBelinyu Yang TerdaftarAtasNamaNadjamudin, yang didapatkan Laporan Hasil Taksasi Tanah dan Bangunan tanggal 24 April 2009 tersebut didapatkan nilai Taksasi sebesar Rp45.675.000,00 yang oleh Saksi Rio Juliansyah selaku Penilai pada Bagian Support dan Saksi Dini Arlia selaku Account Officer menyatakan Jaminan tersebut Dapat Direkomendasikan sebagai jaminan pembiayaan yang diajukan dikarenakan jaminan tersebut milik keluarga inti.

Bahwa kemudian dibuatkan Komentar Account Officer tanggal 24 April 2009 dengan persetujuan Komite Pembiayaan dan dibuatkan Usulan Pembiayaan Al Ijarah tanggal 24 April 2009 Nomor 404/UP/BSB/KC.TBL/IV/2009 oleh Dini Arlia selaku Account Officer dan Ditandatangani dan Disetujui oleh Dewan Komite Pembiayaan yaitu Saksi Abdul Rozi, Saksi Yudiansyah dan Terdakwa selaku Pemimpin Kantor BPRS Cabang Toboali dengan kesimpulan dan rekomendasi :

1. Penggunaan dana pembiayaan yaitu pembelian barang dagangan

2. Usaha yang akan dijalankan cabah cukup prosfektif dan ekonomis

3. Jaminan yang diserahkan mampu mencover pembiayaan yang diberikan BSB.

Bahwa terhadap pembiayaan tersebut diterbitkan Halfsheet No Usulan Pembiayaan 404/UP/BSB/KC-TBL/IV/2009 tanggal 24 April 2009 (yang dikeluarkan oleh Bagian Marketing) dan Nomor Perjanjian Pembiayaan Nomor 148/BSB-TBL/IMJ/IV/2009 tanggal 27 April 2009 (yang dikeluarkan oleh Bagian Legal dan Support) dengan plafond Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah). Dan setelah itu ditandatangani Perjanjian Ijarah Multi Jasa Nomor 148/BSB-TBL/IMJ/IV/2009 tanggal 27 April 2009 antara Dina Miranda selaku nasabah dan Terdakwaselaku Pemimpin Kantor BPRS Cabang Toboali.

7a. Nasabah atas nama Dadan Mardiana Kurniawan

Bahwa kemudian nasabah atas nama Dadan Mardiana Kurniawan (yang beralamat di Jalan Pahlawan XII Belinyu Kabupaten Bangka) kembali mengajukan Permohonan Pembiayaan berdasarkan Formulir Permohonan Pembiayaan Usaha Kecil berupa Fasilitas Pembiayaan Al Ijarah dengan tujuan Pembiayaan Sewa Gedung dengan Permohonan Plafond sebesar Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah) yang diajukan pada tanggal 24 April 2009 dengan Jaminan berupa :

1. Sebidang Tanah Dan BangunanDiatasnyaBerdasarkan Surat IzinKepala Negeri BelinyuNomor 113/20/IKB/1978 TentangPemakaianTanah Negara UntukMembukaLadang, Berkebun Dan MembangunPerumahanDiatasnyaDalam Daerah KenegerianBelinyuTanggal 21 September 1978 DenganLuasTanah 264 M² dengan pemilik atas nama Nadjamudin.

2. Sebidang tanah berdasarkan Surat PernyataanPenguasaanFisikBidang Tanah Nomor 128/SPF/19.01.02/2008 Dengan Luas Tanah 1.827 M2 Yang Terletak Di Jalan Pahlawan 12 KelurahanKutoPanjiKecamatanBelinyu Yang TerdaftarAtasNamaNadjamudin.

Bahwa Terdakwa sendiri yang melakukan Taksasi terhadap Jaminan tersebut yang kemudian Hasil Taksiran tersebut Terdakwaajukan ke saksi Rio Julliansyah untuk dibuatkan Laporan Hasil Taksasi Tanah dan Bangunan terhadap Sebidang Tanah Dan BangunanDiatasnyaBerdasarkan Surat IzinKepala Negeri BelinyuNomor 113/20/IKB/1978 TentangPemakaianTanah Negara UntukMembukaLadang, Berkebun Dan MembangunPerumahanDiatasnyaDalam Daerah KenegerianBelinyuTanggal 21 September 1978 DenganLuasTanah 264 M² dengan pemilik atas nama Nadjamudin. Sehingga Saksi Rio Juliansyah tidak pernah melakukan penaksiran di lapangan terhadap agunan tersebut. Pada Laporan Hasil Taksasi Tanah dan Bangunan tanggal 24 April 2009 tersebut didapatkan nilai Taksasi sebesar Rp54.100.000,00 yang oleh Saksi Rio Juliansyah selaku Penilai pada Bagian Support dan Saksi Dini Arlia selaku Account Officer menyatakan Jaminan tersebut Dapat Direkomendasikan sebagai jaminan pembiayaan yang diajukan dikarenakan jaminan tersebut milik keluarga inti.

Bahwa terhadap Jaminan berupa Sebidang tanah berdasarkan Surat PernyataanPenguasaanFisikBidang Tanah Nomor 128/SPF/19.01.02/2008 Dengan Luas Tanah 1.827 M2 Yang Terletak Di Jalan Pahlawan 12 KelurahanKutoPanjiKecamatanBelinyu Yang TerdaftarAtasNamaNadjamudin, yang didapatkan Laporan Hasil Taksasi Tanah dan Bangunan tanggal 24 April 2009 tersebut didapatkan nilai Taksasi sebesar Rp45.675.000,00 yang oleh Saksi Rio Juliansyah selaku Penilai pada Bagian Support dan Saksi Dini Arlia selaku Account Officer menyatakan Jaminan tersebut Dapat Direkomendasikan sebagai jaminan pembiayaan yang diajukan dikarenakan jaminan tersebut milik keluarga inti.

Bahwa kemudian dibuatkan Komentar Account Officer tanggal 24 April 2009 dengan persetujuan Komite Pembiayaan dan dibuatkan Usulan Pembiayaan Al Ijarah tanggal 24 April 2009 Nomor 405/UP/BSB/KC.TBL/IV/2009 oleh Dini Arlia selaku Account Officer dan Ditandatangani dan Disetujui oleh Dewan Komite Pembiayaan yaitu Saksi Abdul Rozi, Saksi Yudiansyah dan Terdakwa selaku Pemimpin Kantor BPRS Cabang Toboali dengan kesimpulan dan rekomendasi :

1. Penggunaan dana pembiayaan yaitu pembelian barang dagangan

2. Usaha yang akan dijalankan cabah cukup prosfektif dan ekonomis

3. Jaminan yang diserahkan mampu mencover pembiayaan yang diberikan BSB.

Bahwa terhadap pembiayaan tersebut diterbitkan Halfsheet No Usulan Pembiayaan 405/UP/BSB/KC-TBL/IV/2009 tanggal 24 April 2009 (yang dikeluarkan oleh Bagian Marketing) dan Nomor Perjanjian Pembiayaan Nomor 149/BSB-TBL/IMJ/IV/2009 tanggal 27 April 2009 (yang dikeluarkan oleh Bagian Legal dan Support) dengan plafond Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah). Dan setelah itu ditandatangani Perjanjian Ijarah Multi Jasa Nomor 149/BSB-TBL/IMJ/IV/2009 tanggal 27 April 2009 antara Dadan Mardiana Kurniawan selaku nasabah dan Terdakwa selaku Pemimpin Kantor BPRS Cabang Toboali.

22. Nasabah atas nama Risyka Dini Arza

Bahwa nasabah atas nama Risyka Dini Arza (yang beralamat di Jalan Sribulan Nomor 57 Sungailiat Kabupaten Bangka) mengajukan Permohonan Pembiayaan berdasarkan Formulir Permohonan Pembiayaan Usaha Kecil berupa Fasilitas Pembiayaan Al Ijarah dengan tujuan Pembiayaan Sewa Alat Berat dengan Permohonan Plafond sebesar Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah) yang diajukan pada tanggal 24 April 2009 dengan Jaminan berupa :

1. Sebidang Tanah Dan BangunanDiatasnyaBerdasarkan Surat IzinKepala Negeri BelinyuNomor 113/20/IKB/1978 TentangPemakaianTanah Negara UntukMembukaLadang, Berkebun Dan MembangunPerumahanDiatasnyaDalam Daerah KenegerianBelinyuTanggal 21 September 1978 DenganLuasTanah 264 M² dengan pemilik atas nama Nadjamudin.

2. Sebidang tanah berdasarkan Surat PernyataanPenguasaanFisikBidang Tanah Nomor 128/SPF/19.01.02/2008 Dengan Luas Tanah 1.827 M2 Yang Terletak Di Jalan Pahlawan 12 KelurahanKutoPanjiKecamatanBelinyu Yang TerdaftarAtasNamaNadjamudin.

Bahwa Terdakwa sendiri yang melakukan Taksasi terhadap Jaminan tersebut yang kemudian Hasil Taksiran tersebut diajukan ke Saksi Rio Juliansyah untuk dibuatkan Laporan Hasil Taksasi Tanah dan Bangunan terhadap Sebidang Tanah Dan BangunanDiatasnyaBerdasarkan Surat IzinKepala Negeri BelinyuNomor 113/20/IKB/1978 TentangPemakaianTanah Negara UntukMembukaLadang, Berkebun Dan MembangunPerumahanDiatasnyaDalam Daerah KenegerianBelinyuTanggal 21 September 1978 DenganLuasTanah 264 M² dengan pemilik atas nama Nadjamudin. Sehingga Saksi Rio Juliansyah tidak pernah melakukan penaksiran di lapangan terhadap agunan tersebut. Pada Laporan Hasil Taksasi Tanah dan Bangunan tanggal 24 April 2009 tersebut didapatkan nilai Taksasi sebesar Rp54.100.000,00 yang oleh Saksi Rio Juliansyah selaku Penilai pada Bagian Support dan Saksi Dini Arlia selaku Account Officer menyatakan Jaminan tersebut Dapat Direkomendasikan sebagai jaminan pembiayaan yang diajukan dikarenakan jaminan tersebut milik keluarga inti.

Bahwa terhadap Jaminan berupa Sebidang tanah berdasarkan Surat PernyataanPenguasaanFisikBidang Tanah Nomor 128/SPF/19.01.02/2008 Dengan Luas Tanah 1.827 M2 Yang Terletak Di Jalan Pahlawan 12 KelurahanKutoPanjiKecamatanBelinyu Yang TerdaftarAtasNamaNadjamudin, yang didapatkan Laporan Hasil Taksasi Tanah dan Bangunan tanggal 24 April 2009 tersebut didapatkan nilai Taksasi sebesar Rp45.675.000,00 yang oleh Saksi Rio Juliansyah selaku Penilai pada Bagian Support dan Saksi Dini Arlia selaku Account Officer menyatakan Jaminan tersebut Dapat Direkomendasikan sebagai jaminan pembiayaan yang diajukan dikarenakan jaminan tersebut milik keluarga inti.

Bahwa kemudian dibuatkan Komentar Account Officer tanggal 24 April 2009 dengan persetujuan Komite Pembiayaan dan dibuatkan Usulan Pembiayaan Al Ijarah tanggal 24 April 2009 Nomor 412/UP/BSB/KC.TBL/IV/2009 oleh Saksi Dini Arlia selaku Account Officer dan Ditandatangani dan Disetujui oleh Dewan Komite Pembiayaan yaitu Saksi Abdul Rozi, Saksi Yudiansyah dan Terdakwa selaku Pemimpin Kantor BPRS Cabang Toboali dengan kesimpulan dan rekomendasi :

1. Penggunaan dana pembiayaan yaitu pembelian barang dagangan

2. Usaha yang akan dijalankan cabah cukup prosfektif dan ekonomis

3. Jaminan yang diserahkan mampu mencover pembiayaan yang diberikan BSB.

Bahwa terhadap pembiayaan tersebut diterbitkan Halfsheet No Usulan Pembiayaan 407/UP/BSB/KC-TBL/IV/2009 tanggal 24 April 2009 (yang dikeluarkan oleh Bagian Marketing) dan Nomor Perjanjian Pembiayaan Nomor 151/BSB-TBL/IMJ/IV/2009 tanggal 27 April 2009 (yang dikeluarkan oleh Bagian Legal dan Support) dengan plafond Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah). Dan setelah itu ditandatangani Perjanjian Ijarah Multi Jasa Nomor 151/BSB-TBL/IMJ/IV/2009 tanggal 27 April 2009 antara Risyka Dini Arza selaku nasabah dan Terdakwa selaku Pemimpin Kantor BPRS Cabang Toboali.

Bahwa atas adanya hasil temuan Divisi Legal & Appraisal Nomor : 2/LO/DIV.LEGAL APP/VII/2020 tanggal 03 Juli 2020 yang pada pokoknya menguraikan bahwa semasa kepemimpinan Terdakwa selaku Pemimpin Kantor Cabang BPRS Toboali dalam kurun waktu tahun 2008 s/d tahun 2009 di Kantor Cabang Toboali terdapat Pembiayaan Fiktif, dikarenakan prosedur yang tidak dilalui yaitu :

1. Nasabah yang mengajukan pembiayaan dalam usaha pengadaan barang jasa harusnya melampirkan persetujuan perusahaan pelaksana kegiatan pengadaan barang/jasa berupa Surat Dukungan dari Direktur atau Komisaris pada suatu Perseroan Terbatas (PT) atau Commanditer Venooschaap (CV) terhadap perusahaan yang digunakan nasabah tersebut.

2. Dikarenakan rencana pengajuan nasabah melebihi plafond pembiayaan Pemimpin Cabang sesuai yang diatur pada Surat Keputusan Direksi Tentang Plafond Pembiayaan dan Komite Pembiayaan dimana Plafond Pembiayaan di tingkat Pemimpin Cabang maksimal Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah). Sehingga apabila pada yang dikoordinir oleh nasabah yang mengajukan pembiayaan lebih dari Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah) maka Komite Pembiayaan tersebut harus mendapat persetujuan dari salah satu anggota Komite Pembiayaan yaitu Direktur/Direktur Utama/komisaris. Karena itu pembiayaan yang dikoordinir oleh nasabah tersebut dipecah agar dapat disetujui di tingkat Pemimpin Cabang.

3. Terdakwa mengajukan blanko atau dokumen kosong kepada para nasabah untuk permohonan sampai pencairan dimana blanko atau dokumen tersebut hanya ditandatangani oleh nasabah yang kemudian isinya oleh Terdakwa dan Staf Marketing/Account Officer periode tahun 2008 – 2009 yang mengisi blanko/dokumen kosong tersebut yaitu adanya nasabah yang mengajukan pembiayaan sewa alat berat, padahal nasabah tersebut tidak memiliki usaha atau pekerjaan untuk sewa alat berat.

4. Terdakwa melakukan taksasi atas jaminan yang diajukan oleh para nasabah dengan perhitungan berdasarkan kebiasaan (tidak ada dasar hukumnya) dimana Rp50.000,00 per meter persegi dikali luas tanah jaminan/agunan. Kemudian terhadap jaminan tersebut Terdakwa lakukan survey sendiri, dan hasil survey serta perhitungan tersebut oleh Terdakwa ajukan ke Staf Legal dan Support periode 2008 – 2009 untuk dibuatkan Laporan Hasil Taksasi terhadap Tanah dan Bangunan sebagai syarat untuk Usulan Pembiayaan nasabah.

5. Terhadap jaminan para nasabah tersebut dilakukan paripasu meskipun terdapat nasabah yang mengajukan jaminan adalah bukan keluarga inti (berdasarkan Surat Keputusan Nomor 07/BSB/SK-Dir/I/2004 tanggal 15 Januari 2004 tentang Bentuk – bentuk Jaminan) padahal pada Lampiran Surat Keputusan Direksi Nomor 07/BSB/SK-Dir/I/2004 tanggal 15 Januari 2004 tentang Bentuk – bentuk Jaminan menyatakan Pemilik Jaminan harus milik Keluarga Inti yaitu Suami/Istri dan Orang Tua dan Anak.

6. Penarikan uang para nasabah (berdasarkan formulir dan slip penarikan) terdapat para nasabah yang tidak menandatangani formulir dan slip penarikan tersebut sehingga Terdakwa dan Kepala Bagian Operasional & Umum periode tahun 2008 -2009 (yang memiliki kewenangan untuk menyetujui penarikan dana) hanya membubuhkan paraf pada slip penarikan tersebut dan dicairkan oleh Teller.

Bahwa AHLI Taufik Rahmansyah, SHberdasarkan Surat Tugas dari Direktur Utama PT Bank Pembiayaan Rakyat Syariah Bangka Belitung Nomor 245/BSB/Dir/IV/2021 Tanggal 06 April 2021 menerangkan antara lain :

1. Berdasarkan SK Direksi Nomor : 07/BSB/SK-Dir/I/2004 tanggal 15 Januari 2004, agunan atau bisa juga dengan istilah Jaminan adalah asset atau barang-barang berharga milik peminjam (debitur) yang dijanjikan atau dititipkan kepada pemberi pinjaman (kreditur) sebagai tanggungan atau jaminan atas pinjaman yang diterimajika peminjam tidak dapat mengembalikan pinjaman atau memenuhi kewajiban tersebut. Jika peminjam tidak dapat memenuhi kewajiban atau gagal bayar, maka pihak pemberi pinjaman dapat memiliki agunan tersebut sesuai dengan perjanjian yang mana terhadap agunan/ jaminan tersebut harus milik keluarga inti yaitu Suami/Istri, Orang Tua dan Anak (Dikenal istilah Paripasu).

2. Perhitungan penaksiran terhadap agunan yang berupa tanah baik yang bersertifikat maupun yang tidak bersertifikat secara umum agunan Pembiayaan harus memenuhi kriteria :

1. Mempunyai nilai ekonomis,

2. Mudah dipindahtangankan atau diperjual-belikan (marketable),

3. Jelas status kepemilikannya secara hukum.

3. Perhitungan penaksiran terhadap agunan dapat dilakukan dengan cara :

1. Pencarian Data Pembanding, dengan kriteria :

1. Lokasi, yang relative dekat dengan obyek yang dinilai,

2. Waktu, yang tidak jauh berbeda (lama) dengan waktu penilaian dilakukan,

3. Jenis/type obyek, yang sesuai dengan jenis/type obyek yang dinilai.

1. Jenis Data Pembanding, dapat diperoleh antara lain dari :

1. Besarnya nilai traksaksi (jual beli) yang sudah terjadi,

2. Harga penawaran obyek pembanding yang ada,

3. Harga dasar dari pengembang/developer.

4. Informasi dari aparat daerah / broker setempat,

5. Informasi dari tetangga atau masyarakat setempat,

6. Nilai Jual Obyek Pajak (NJOP).

4. Perhitungan penilai suatu obyek agunan dapat dipengaruhi oleh dua aspek :

a. Aspek-aspek positif, yaitu faktor yang dapat meningkatkan nilai.

1. Untuk Tanah dan Bangunan seperti :

   1. Lokasi berada di di : Jalan Protokol (Kelas I) atau Lingkungan Elite atau Kawasan yang dekat dengan keramaian (Pasar / terminal / Mall / Sekolah) atau perkampungan yang mempunyai potensi kedepan sangat ramai atau posisi di hoek dan sebagainya,

   2. Bangunan baru selesai didirikan atau Model rumah yang bagus / menarik atau kwalitas bangunan yang benar-benar baik dan sebagainya,

2. Aspek-aspek negatif, yaitu faktor yang dapat menurunkan nilai atau potensi resiko yang dapat timbul.

3. Untuk Tanah dan Bangunan seperti :

   1. Lokasi berada di dekat kuburan atau dipinggir jurang / sungai / tebing atau bentuk tanah yang tidak beraturan atau akses tertutup (tidak ada jalan/ tanah helikopter dan harus melewati tanah orang lain) atau kawasan kumuh / sangat tidak menarik atau potensi terkena proyek pelebaran jalan dan sebagainya;

   2. Bangunan belum selesai didirikan atau Model rumah yang tidak bagus / tidak menarik atau kwalitas bangunan yang tidak baik dan sebagainya;

   3. Lokasi tusuk sate;

   4. Lahan dengan ukuran lebar di depan lebih panjang dibandingkan belakang;

   5. Lokasi dibawah jalan/lebih rendah dari jalan.

5. Berdasarkan SK Direksi Nomor : 07/BSB/SK-Dir/I/2004 tanggal 15 Januari 2004 perhitungan penafsiran terhadap agunan sebagai berikut :

1. Tanah & bangunan berdasarkan Sertipikat Hak Milik (SHM) dengan perkalian 85% dari harga pasar, sedangkan tanah kosong tanpa bangunan dengan perkalian 75% dari nilai pasar;

2. Tanah & bangunan berdasarkan Sertipikat Hak Guna Bangunan (SHGB) atau Sertipikat Hak Guna Usaha (SHGU) dengan perkalian 80% dari harga pasar, sedangkan tanah kosong tanpa bangunan dengan perkalian 75% dari harga pasar;

3. Tanah berdasarkan Hak Milik Adat (surat girik) dengan perkalian 50% dari harga pasar. Dengan nilai plafond maksimal sebagai berikut :

• Tanah & bangunan maksimal Rp. 25.000.000,-

• Tanah Kosong maksimal Rp. 7.500.000,-.

6. Agunan yang dijaminkan terhadap permohonan pembiayaan dapat digunakan lebih dari satu pembiayaan, dengan catatan Nilai agunan tersebut dapat mengkover keseluruhan pembiayaan yang diajukan.

7. Yang terlibat dalam melakukan penaksiran jaminan/ agunan dalam proses penaksiran nilai jaminan diawali dengan permohonan dari AO/ staff Marketing yang disampaikan kepada Staff Appraisal & Legal untuk dilakukan pemeriksaan dan penilain terhadap jaminan, yang mana Laporan dari hasil penilaian tersebut disampaikan dan disetujui oleh Pimpinan Cabang.Bentuk Hasil Laporan tersebut dituangkan dalam Laporan Hasil Taksasi Jaminan, dan Hasil Laporan Taksasi tersebut ditanda tangani oleh Staff Appraisal & Legal, AO/ Marketing serta Pimpinan Cabang.

8. Dari Hasil Laporan Penilaian Taksasi Jaminan tersebut Staff Appraisal & Legal menyerahkan kepada Account Officer (AO)/Staff Marketing sebagai dasar AO untuk membuat Usulan Pembiayaan yang diajukan kepada Komite Pembiayaan yang mana Komite Pembiayaan tersebut adalah AO/Staff Marketing, Kepala Bagian Marketing, dan Pimpinan Cabang. Yang mana Komite Pembiayaan tersebut melakukan verifikasi terhadap keseluruhan dokumen yang diajukan oleh AO/Staff Marketing dan Komite memberikan saran serta komentar secara tertulis pada kolom usulan pembiayaan, selanjutnya AO/Marketing menanggapi/menjawab secara tertulis saran/komentar yang disampaikan oleh Komite Pembiayaan. Setelah proses ini dilakukan Komite memberikan kesimpulan dari jawaban/tanggapan AO/Marketing berupa rekomendasi atas usulan pembiayaan tersebut.Jika usulan pembiayaan tersebut diterima maka dokumen usulan pembiayaan diserahkan kepada Bagian Legal & Appraisal untuk dibuat Akad Perjanjian dan Halfsheet dan AO/Staff Marketing membuat Offering Letter (Surat Penawaran) kepada calon nasabah. Setelah calon nasabah menandatangani Offering Letter (Surat Penawaran), Perjanjian Pembiayaan, Pengikatan Jaminan serta mengambil Dokumen asli Jaminan calon nasabah, Bagian Legal & Appraisal menyampaikan Halfsheet kepada Pimpinan Cabang untuk meminta tanda tangan persetujuan pencairan.

9. Bahwa kedudukan Terdakwa selaku Pemimpin Kantor BPRS Cabang Toboali atas kewenangannya berdasarkan Akta Surat Kuasa Direksi Nomor 03 tanggal 07 April 2008 adalah sah dan berwenang mewakili Direksi dari untuk dan atas nama Perseroan Terbatas PT. Bank Perkreditan Rakyat Syariah Bangka Belitung yang berkedudukan di Kecamatan Sungailiat Kabupaten Bangka, yang mana Anggaran Dasarnya telah diumumkan dalam Berita Negara Republik Indonesia tanggal 04 April 1997 Nomor 27, Tambahan Nomor 1324, Anggaran Dasar mana telah mengalami beberapa kali perubahan dan terakhir dirubah berdasarkan akta tanggal 28 April 2007 dibawah Nomor 28, Anggaran Dasar dan Akta-akta perubahan mana telah mendapatkan persetujuan dari Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia Nomor : C-07203 HT.01.04-TH.2007 tertanggal 18 Desember 2007. Bahwa Syahril T. Alam selaku Direktur Utama Perseroan Terbatas PT Bank Perkreditan Rakyat Syariah Bangka Belitung memberikan Kuasa kepada Effriansyah selaku Pemimpin Cabang Perseroan Terbatas PT. Bank Perkreditan Rakyat Syariah Bangka Belitung di Toboali Kabupaten Bangka Selatan.

10. Bahwa Terdakwa pada Akta Surat Kuasa Direksi Nomor 03 tanggal 07 April 2008 tersebut memimpin dan mengurus Kantor Cabang sesuai dengan tujuan Perseroan dengan senantiasa berusaha meningkatkan efisiensi dan efektifitas Perseoran, menguasai, memelihara dan mengurus harta kekayaan Perseroan di Kantor Cabang tersebut mewakili Perseroan baik didalam maupun diluar Pengadilan serta melakukan segala tindakan baik mengenai pengurusan maupun mengenai pemilikan, mengambil segala tindakan yang dipandang perlu untuk menjamin kelancaran jalannya usaha Perseroan, yang untuk itu :

1. Memimpin Kantor Cabang sesuai dengan pedoman dan pengarahan yang digariskan oleh Kantor Pusat;

2. Mempelajari perkembangan usaha serta menganalisa penyimpangan yang terjadi atas target, dan dimana perlu mengambil tindakan penangkalannya;

3. Mengambil inisiatif dan mempelajari program-program untuk peningkatan rentabilitas sekaligus menekan unsur biaya;

4. Mengupayakan bahan informasi yang penting untuk di teruskan ke Kantor Pusat tepat pada waktunya;

5. Mengembangkan serta menjalankan rencana usaha serta pemasarannya;

6. Mengupayakan penyaluran pembiayaan yang berkualitas tinggi;

7. Menggariskan pelaksanaan internal control sejalan dengan rencana pengawasan dan pedoman yang diberikan oleh Kantor Pusat;

8. Bertanggung jawab untuk melakukan supervise atas seluruh kegiatan Kantor Cabang;

9. Melakukan hubungan kerja pokok dengan pihak-pihak terkait pada Kantor Cabang yang bersangkutan;

10. Melakukan dan bertanggung jawab atas seluruh kegiatan utama management dan planning antara lain :

• Me manage seluruh kegiatan umum Kantor Cabang;

• Mengupayakan Kantor Cabang berjalan dengan lancar;

• Mengembangkan/menerapkan strategi yang menunjang usaha pokok Kantor Cabang dan mengembangkan perusahaan, kesempatan-kesempatan kepada usaha yang baru;

• Memantau kemajuan usaha pokok Kantor Cabang dan mengambil program perbaikan Kantor Cabang dimana perlu;

11. Mengambil langkah secara mungkin dalan hal menghadapi timbulnya masalah demi kepentingan Perseroan;

12. Melihat, memilih, mengawasi, menetapkan sasaran, memotivasi kinerja bawahan langsung mengembangkan, membantu dan melatih bawahan sesuai pekerjaannya untuk memenuhi syarat-syarat standar pada Kantor Cabang tersebut;

13. Membuat ukuran kinerja dan sasaran untuk semua bawahannya, memantau perkembangannya dan mengambil tindakan koreksi bila diperlukan;

14. Mematuhi seluruh ketentuan, kebijaksanaan dan prosedur Perseroan;

15. Memantau hasil audit Kantor Cabang dan mengambil tindakan koreksi bila perlu;

16. Mengadakan dan memelihara pembukuan dan administrasi Kantor Cabang Perseroan sesuai dengan kelaziman yang berlaku bagi suatu Perseroan dan Anggaran Dasar Perseroan;

17. Menjalankan system akuntansi pada Kantor Cabang Perseroan berdasarkan Prinsip-prinsip akuntasi yang berlaku;

18. Memberikan pertanggungjawaban dan segala keterangan tentang keadaan dan jalannya Kantor Cabang, termasuk laporan keuangan dalam bentuk laporan berkala menurut cara dan waktu yang telah ditentukan oleh Kantor Cabang Perseroan;

19. Menjalankan segala tindakan-tindakan hukum lain yang bersangkutan dengan usaha Perseroan pada umumnya berdasarkan kelaziman atau persetujuan atau berdasarkan atas peraturan dari Perseroan tersebut dan dengan mengindahkan peraturan-peraturan yang berlaku.

11. Bahwa berdasarkan Pendapat Hukum (Legal Opinion) Divisi Legal dan Appraisal Bank Pembiayaan Rakyat Syariah Bangka Belitung Nomor 002/LO/DIV.LEGAL APP/VII/2020 tanggal 03 Juli 2020 terhadap pembiayaan 22 (dua puluh dua) nasabah didapatkan keterangan :

Bahwa akibat perbuatan TerdakwaEffriansyah, SE Bin Sapri Ismail, Negara dalam hal ini PT Bank Perkreditan Rakyat Syariah (BPRS) Bangka Belitung sebesarRp1.583.131.522,00 (satu milyar lima ratus delapan puluh tiga juta seratus tiga puluh satu ribu lima ratus dua puluh dua rupiah).

Perbuatan TerdakwaEffriansyah, SE Bin Sapri Ismail, sebagaimana diatur dan diancam pidana dalam Pasal 2 ayat (1) juncto Pasal 18 Undang-Undang Nomor 31 Tahun 1999 tentang Pemberantasan Tindak Pidana Korupsi sebagaimana telah diubah dengan Undang-Undang Nomor 20 Tahun 2001 tentang Perubahan atas Undang-Undang Nomor 31 Tahun 1999 tentang Pemberantasan Tindak Pidana Korupsi juncto Pasal 55 ayat (1) ke-1 KUHP juncto Pasal 65 ayat (1) KUHP;

SUBSIDIAIR :

Bahwa Terdakwa Effriansyah, SE Bin Sapri Ismail,selaku Pemimpin Bank Perkreditan Rakyat Syariah (BPRS) Bangka Belitung Cabang Toboali berdasarkan Surat Keputusan Direksi Utama Nomor 44/SK-Dir/BSB/IV/2008 tanggal 04 April 2008 tentang Pengangkatan Pemimpin Bank Perkreditan Rakyat Syariah Bangka Belitung Cabang Toboali bersama-sama dengan Saksi Nazwien Nadjamudin selaku nasabah pada Bank Perkreditan Rakyat Syariah (BPRS) Bangka Belitung Cabang Toboali (dalam perkara terpisah) dan Andriansyah alias Andri Bandar Guruh (Daftar Pencarian Orang),pada waktu antara tanggal 12 Mei 2008 sampai dengan tanggal 24 April 2009 atau setidak-tidaknya pada waktutertentu dalam tahun 2008 sampai dengan tahun 2009, bertempat di Kantor Bank Perkreditan Rakyat Syariah (BPRS) Bangka Belitung Cabang Toboali JalanJenderal Sudirman Nomor 106 H Kecamatan Toboali Kabupaten Bangka Selatan atau setidak-tidaknya pada suatu tempat yang termasuk dalam daerah hukum Pengadilan Tindak Pidana Korupsi pada Pengadilan Negeri Pangkalpinang yang berwenang untuk memeriksa dan mengadili perkaranya berdasarkan ketentuan Pasal 35 ayat (2) UU Nomor 46 Tahun 2009 tentang Pengadilan Tindak Pidana Korupsi, telah melakukan atau turut serta melakukan beberapa perbuatan yang harus dipandang sebagai perbuatan berdiri sendiri sehingga merupakan beberapa kejahatan, dengan tujuan menguntungkan diri sendiri atau orang lain atau suatu korporasi yaitumenguntungkan diri sendiri Terdakwa sebesar Rp546.488.753,00 (lima ratus empat puluh enam juta empat ratus delapan puluh delapan ribu tujuh ratus lima puluh tiga rupiah) dan menguntungkan orang lain dengan rincian yaitu :

1. Nazwien Nadjamudin sebesar Rp482.395.390,00 (empat ratus delapan puluh dua juta tiga ratus sembilan puluh lima ribu tigaratus sembilan puluh rupiah); dan

2. Andriansyah alias Andri Bandar Guruh Rp521.241.841,00 (lima ratus dua puluh satu juta dua ratus empat puluh satu ribu delapan ratus empat puluh satu rupiah),

menyalahgunakan kewenangan, kesempatan atau sarana yang ada padanya karena jabatan atau kedudukan yaitu melakukan Pemutus Plafond Kebijakan Pembiayaan Nasabah dan menandatangani akad pembiayaan (menandatangani perjanjian pembiayaan / akad pencairan (halfsheet) terhadap 22 (dua puluh dua) debitur, yang bertentangan dengan Undang-Undang Nomor 17 Tahun 2003 tentang Keuangan NegaraPasal 3 ayat (1)yang rumusannya berbunyi: “Keuangan Negara dikelola secara tertib, taat pada peraturan perundang-undangan, efisien, ekonomis, efektif, transparan, dan bertanggung jawab dengan memperhatikan rasa keadilan dan kepatutan”;Surat Keputusan Direktur Bank Perkreditan Rakyat Syariah Bangka Belitung Nomor 01/BSB/SK-Dir/II/2003 tanggal 03 Februari 2003 tentang Kebijaksanaan Pembiayaan, Surat Keputusan Direksi Nomor 07/BSB/SK-Dir/I/2004 Tanggal 15 Januari 2004 Tentang Bentuk-Bentuk Jaminan Pembiayaan, Surat Keputusan Direksi Nomor 29/SK-Dir/BSB/I/2007 Tentang Plafond Pembiayaan dan Komite Pembiayaan tanggal 15 Januari 2007 yang dirubah berdasarkan Surat Keputusan Nomor 26/SK-Dir/BSB/II/2008 tentang Plafond Pembiayaan dan Komite Pembiayaan tanggal 15 Februari 2008 serta dirubah berdasarkan Surat keputusan Direksi Nomor 79/SK-Dir/BSB/X/2009 tentang Plafond Pembiayaan dan Komite Pembiayaan tanggal 01 Oktober 2009, Surat Edaran Direksi Nomor 03/SE/Dir/BSB/I/2007 tanggal 10 Januari 2007 tentang Limit Kas dan Limit Penarikan pada PT BPRS Bangka Belitung, yang merugikan keuangan Negara atau perekonomian Negara yaitu merugikan PT Bank Perkreditan Rakyat Syariah (BPRS) Bangka Belitung sebesar Rp1.583.131.522,00 (satu milyar lima ratus delapan puluh tiga juta seratus tiga puluh satu ribu lima ratus dua puluh dua rupiah)atau setidak-tidaknya sekitar jumlah tersebut, yang dilakukan Terdakwa dengan cara-cara sebagai berikut:

Bahwa PT Bank Perkreditan Rakyat Syariah (BPRS) Bangka Belitungberdiri sejak Tahun 2002 berdasarkan Akta Pernyataan Keputusan Rapat Perseroan Terbatas Bank Perkreditan Rakyat Tijari Baitul Maal Nomor 09 tanggal 15 Februari 2002 dihadapan Surdjono Arham, SH, SpN Notaris di Kabupaten Dati II Tangerang di Ciputat, yang mana dalam akta tersebut pada pokoknya dinyatakan :

1. Pada tanggal 08 Pebruari 2001 di Gedung Ahad Komputer Jalan Ceger Raya Nomor 28 Jurangmangu Timur Kecamatan Pondok Aren Kabupaten Tangerang telah dilaksanakan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB) yang diketuai oleh Direktur Utama (Syahril Timbong Alam) dan dihadiri oleh Pemegang Saham (yang memiliki 20.000 saham) dan dinyatakan sah dalam mengambil keputusan.

1. Menyetujui perubahan nama Perseroan Terbatas dari yang semula PT Bank Perkreditan Rakyat Tijari Baitul Maal menjadi PT Bank Perkreditan Rakyat Syariah Bangka.

2. Menyetujui peningkatan modal dasar Perseroan dari semula Rp500.000.000,- (lima ratus juta rupiah) menjadi Rp2.000.000.000,- (dua milyar rupiah).

3. Menyetujui pengeluaran saham yang masih dalam simpanan sebanyak 68.800 saham dengan nilai Rp688.000.000,00 yang diambil bagian oleh :

1. Pemerintah Kabupaten Bangka sebanyak 41.900 saham senilai Rp419.000.000,00 (empat ratus sembilan belas juta rupiah);

2. Yayasan Kesejahteraan Karyawan dan Pensiunan Timah (YKKPT) sebanyak 21.900 saham atau senilai Rp219.000.000,00 (dua ratus sembilan belas juta rupiah);

3. Yayasan Peduli Kobatin sebanyak 5.000 saham atau senilai Rp50.000.000,00 (lima puluh juta rupiah).

Sehingga seluruhnya berjumlah 88.800 saham atau senilai Rp 888.000.000,00 (delapan ratus delapan puluh delapan juta rupiah).

BahwaPT Bank Perkreditan Rakyat Syariah Bangka pertama kali berkedudukan di Kecamatan Sungailiat Kabupaten Bangka dan saat itu belum memiliki Cabang;

Bahwa pada tahun 2007, berdasarkan Akta Berita Acara Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa Perseroan Terbatas “PT Bank Perkreditan Rakyat Syariah Bangka” Nomor 28 tanggal 28 April 2007 dihadapan Wahyu Dwicahyono, SH., Mkn Notaris di Pangkalpinang dinyatakan komposisi pemegang saham terdiri dari :

1. Menyetujui perubahan modal dasar menjadi sebesar Rp12.500.000.000,00 (dua belas milyar lima ratus juta rupiah), dengan komposisi pemegang saham yang terdiri dari :

1. Pemerintah Kabupaten Bangka sebanyak 200.000 lembar saham atau senilai Rp2.000.000.000,00 (dua milyar rupiah);

2. Pemerintah Kabupaten Bangka Tengah sebanyak 129.353 lembar saham atau senilai Rp1.293.530.000,00 (satu milyar dua ratus sembilan puluh tiga juta lima ratus tiga puluh ribu rupiah);

3. Pemerintah Provinsi Kepulauan Bangka Belitung sebanyak 59.701 saham atau senilai Rp597.010.000,00 (lima ratus Sembilan puluh tujuh juta sepuluh ribu rupiah);

4. Pemerintah Kota Pangkalpinang sebanyak 50.000 lembar saham atau senilai Rp500.000.000,00 (lima ratus juta rupiah);

5. Pemerintah Kabupaten Bangka Barat sebanyak 50.000 lembar saham atau senilai Rp500.000.000,00 (lima ratus juta rupiah);

6. Yayasan Kesejahteraan Karyawan dan Pensiunan Timah (YKKPT) sebanyak 50.000 lembar saham atau senilai Rp500.000.000,00 (lima ratus juta rupiah);

7. Yayasan Peduli Koba Tin sebanyak 168.900 lembar saham atau senilai Rp168.900.000,00 (seratus enam puluh delapan juta sembilan ratus dibu rupiah).

2. Menyetujui perubahan nama Perseroan yang semula “PT Bank Perkreditan Rakyat Syariah Bangka” menjadi “PT Bank Perkreditan Rakyat Syariah Bangka Belitung”

Bahwa Dari Akta Berita Acara Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa Perseroan Terbatas menggunakan nama “PT Bank Perkreditan Rakyat Syariah Bangka” Nomor 28 tanggal 28 April 2007, dan kemudian berdasarkan Berita Acara Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa Nomor 28 tanggal 26 Juli 2008, “PT Bank Perkreditan Rakyat Syariah Bangka” berubah nama menjadi “PT Bank Perkreditan Rakyat Syariah Bangka Belitung”. Dan berdasarkan Berita Acara Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa Nomor 39 tanggal 11 September 2009, “PT Bank Perkreditan Rakyat Syariah Bangka Belitung” berubah nama menjadi “PT Bank Pembiayaan Rakyat Syariah Bangka Belitung”

Bahwa komposisi saham pada Tahun 2008 berdasarkan Surat Deputi Pemimpin Bank Indonesia Nomor 10/35/DpbS/Pg tanggal 19 Maret 2008 Perihal Perubahan Modal Disetor dan Perubahan Komposisi Kepemilikan Bank BPRS Bangka Belitung adalah sebagai berikut :

5. Bahwa kemudian dirubah menjadi Surat Deputi Pemimpin Bank Indonesia Nomor 10/49/DpbS/Pg tanggal 04 Juli 2008 Perihal Perubahan Komposisi Kepemilikan Bank BPRS Bangka Belitung yaitu :

Bahwa kemudian dirubah menjadi Surat Deputi Pemimpin Bank Indonesia Nomor 11/10/DpbS/Pg tanggal 25 Februari 2009 Perihal Perubahan Komposisi Kepemilikan Bank BPRS Bangka Belitung yaitu :

Bahwa kemudian dirubah menjadi Surat Deputi Pemimpin Bank Indonesia Nomor 11/50/DpbS/Pg tanggal 16 Desember 2009 Perihal Perubahan Komposisi Kepemilikan Bank BPRS Bangka Belitung yaitu :

Bahwa Kantor Cabang BPRS Toboali dibentuk berdasarkan Surat Bank Indonesia Palembang yang ditandatangani oleh Deputi Pemimpin Nomor 10/30/DpbS/Pg tanggal 13 Maret 2008 Perihal Pembukaan Kantor Cabang, sehingga Kantor Cabang BPRS Toboali beroperasi di Jalan Jenderal Sudirman Nomor 106 H Toboali Kabupaten Bangka Selatan. Struktur Organisasi PT Bank Pembiayaan Rakyat Syariah Bangka Belitung di Kantor Cabang tahun 2007 sampaiPerubahan Akta Notaris Berita Acara Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tahun 2013, yang mana padaKantor Cabang Toboali pada PT BPRS Babel tahun 2008 – tahun 2009 terdapat Kepala Cabang dan Sub Ordinatnya yang antara lain :

1. Pimpinan Cabang/Kepala Kantor Pusat Operasional (KPO) Toboali yaitu Terdakwa, SE selaku Pemimpin Bank Perkreditan Rakyat Syariah Bangka Belitung Bangka Belitung Cabang Toboali dengan Surat Keputusan Direksi Nomor 44/SK-Dir/BSB/IV/2008 tanggal 04 April 2008 Tentang Pengangkatan Pemimpin Bank Perkreditan Rakyat Syariah Bangka Belitung Cabang Toboali.

2. Kepala Bagian Operasional & Umum yang membawahi :

1. Kas & Teller;

2. Tabungan & Deposito;

3. Back Office / Accounting;

4. Admin Pembiayaan Umum.

3. Bagian Marketing yang membawahi :

1. Layanan Nasabah;

2. Kolektor;

3. Pendanaan;

4. Pembiayaan.

4. Bagian Suport dan Hukum yang membawahi :

1. Administrasi Legal;

2. Appraisal & Taksasi.

Bahwa Produk Pembiayaan yang dapat diberikan kepada Nasabah oleh PT Bank Pembiayaan Rakyat Syariah Bangka Belitung Cabang Toboali tahun 2008 – 2009 berdasarkan Akta Berita Acara Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa Nomor 28 tanggal 26 Juli 2008 yaitu :

1) Pembiayaan bagi hasil berdasarkan Akad Mudharabah atau Musyarakah (Mudharabah artinya kerjasama antara dua pihak atau lebih / Bank dengan Nasabah yang mana Bank sebagai pemilik modal dan nasabah sebagai yang memiliki skill/kemampuan nasabah untuk mejalankan usaha. Misalnya nasabah memiliki usaha bengkel, maka Bank mensupport modal terhadap nasabah tersebut). (Musyarakah artinya kerjasama antara dua pihak atau lebih / Bank dengan Nasabah dimana masing-masing mempunyai porsi modal. Maksudnya nasabah selain memiliki skill / menajalankan usaha, sekaligus nasabah tersebut wajib memiliki modal);

2) Pembiayaan berdasarkan Akad Murabahah, Salam, atau Istishna;

a. (Akad Murabahah artinya jual beli antara Bank dengan Nasabah. Maksudnya Nasabah ingin memiliki suatu barang, maka Bank membeli barang tersebut kepada supplier (barang yang diinginkan oleh Nasabah tersebut) kemudian dijualbelikan kepada nasabah tersebut).

b. (Akad Salam artinya jual beli berupa pesanan kepada supplier oleh nasabah dimana barang tersebut masih dalam perakitan dalam waktu yang telah ditentukan. Maksudnya Nasabah ingin memiliki suatu barang yang masih berupa pesanan, maka Bank membeli barang tersebut kepada supplier (barang yang diinginkan oleh Nasabah tersebut) kemudian dijualbelikan kepada nasabah tersebut dengan waktu tertentu, identik pada barang sektor pertanian atau perkebunan).

c. (Akad Istishna artinya jual beli berupa pesanan kepada supplier oleh nasabah dimana barang tersebut masih dalam perakitan dalam waktu yang telah ditentukan. Maksudnya Nasabah ingin memiliki suatu barang yang masih berupa pesanan, maka Bank membeli barang tersebut kepada supplier (barang yang diinginkan oleh Nasabah tersebut) kemudian dijualbelikan kepada nasabah tersebut dengan waktu tertentu, identik pada konstruksi bangunan / rumah).

3) Pembiayaan berdasarkan Akad Qardh;

4) Pembiayaan penyewaan barang bergerak atau tidak bergerak kepada Nasabah berdasarkan Akad Ijarah atau sewa beli dalam bentuk Ijarah Muntahiya bittamlik; dan

5) Pengambilalihan utang berdasarkan Akad Hawalah.

Bahwa Mekanisme pembiayaan Nasabah khususnya pada Pembiayaan kepada Nasabah yang dapat diberikan oleh PT Bank Pembiayaan Rakyat Syariah Bangka Belitung Cabang Toboali tahun 2008 – 2009, berdasarkan (alur) yang didasari Surat Keputusan Direktur Nomor 01/BSB/SK-Dir/II/2003 tanggal 03 Februari 2003 tentang Kebijaksanaan Pembiayaan antara lain :

a. Nasabah mengajukan Permohonan Pembiayaan dengan mengisi Form Pembiayaan yang bisa didapat di Petugas Account Officer atau Staf Marketing pada PT Bank Pembiayaan Rakyat Syariah Bangka Belitung Cabang Toboali. Form tersebut diisi dan ditandatangani oleh Nasabah yang mengajukan pembiayaan tersebut sekaligus menyerahkan administrasi pengajuan pembiayaan berupa KTP Suami Istri, Kartu Keluarga, Surat Nikah, Laporan Penghasilan Nasabah, Legalitas Usaha (Kalau nasabah tersebut memiliki usaha, jika Pegawai harus melampirkan Fotokopi Surat Keputusan Pengangkatan), data Jaminan (berupa Agunan sebagai jaminan atas pembiayaan tersebut kepada Petugas Account Officer atau Staf Marketing. Berdasarkan Surat Keputusan Direksi Nomor 07/BSB/SK-Dir/I/2004 Tanggal 15 Januari 2004 Tentang Bentuk-Bentuk Jaminan Pembiayaan berupa :

1. Benda Tak Bergerak;

2. Benda Bergerak;

3. Tempat Usaha / Kios / Toko;

4. Piutang / Tagihan;

5. Deposito;

6. Tabungan;

7. Guarantee; dan

8. Pemilik Jaminan.

1. Nasabah yang hendak mengajukan pembiayaan, Bank harus memastikan beberapa hal yaitu Kebutuhan Nasabah, Kemampuan Nasabah dan Jaminan yang cukup yang diajukan oleh Nasabah. Misalnya Nasabah akan mengajukan pembiayaan, maka Nasabah harus memiliki Tempat Usaha / Kios / Toko, kemudian Jaminan berupa Benda Tak Bergerak. Apabila jaminan berupa Benda Tak Bergerak (benda tak bergerak tersebut harus milik keluarga inti atas nama nasabah (suami/istri, orang tua, atau anak) tersebut tidak memenuhi Plafond Pembiayaan, maka Nasabah wajib menambah Jaminan berupa Benda Bergerak (benda bergerak tersebut harus milik keluarga inti atas nama nasabah (suami/istri, orang tua, atau anak). Ada Pemilik Jaminan disini dikenal dengan istilah PARIPASU (terhadap pemilik Jaminan diharuskan Milik Keluarga Inti yaitu Suami/Istri, Orang Tua, dan anak.

2. Setelah Nasabah mengisi Form Permohonan Pembiayaan, maka Petugas Account Officer (AO) atau Staf Marketing memverifikasi data nasabah kemudian dianalisa (AO / Staf Marketing membuat memo permohonan ke Bagian Admin Pembiayaan untuk pengecekan status Debitur (menggunakan BI Checking / Sistem Informasi Debitur. Apabila setelah di cek bahwa nasabah tersebut memiliki kondite yang tidak baik, maka AO / Staf Marketing berhak menolak pengajuan nasabah tersebut, namun apabila nasabah tersebut tidak memiliki masalah, maka dlanjutkan pada proses berikutnya). Setelah itu AO / Staf Marketing membuat memo kepada Staf Administrasi Legal, Appraisal & Taksasi pada PT Bank Pembiayaan Rakyat Syariah Bangka Belitung Cabang Toboali untuk melakukan penilaian Jaminan Nasabah (AO / Staf Marketing melakukan Survey tempat Usaha Nasabah sedangkan Staf Administrasi Legal, Appraisal & Taksasi melakukan penilaian terhadap jaminan yang diajukan Nasabah) yang harus mendapatkan persetujuan dari Pemimpin Kantor Cabang Toboali.

3. Setelah Jaminan tersebut dinyatakan memenuhi persyaratan oleh Staf Administrasi Legal, Appraisal & Taksasi maka AO / Staf Marketing meneruskan kepada proses selanjutnya yaitu berupa analisa pembiayaan. Setelah dianalisa dan diputuskan oleh AO / Staf Marketing untuk bisa diteruskan pada tahapan selanjutnya yaitu persetujuan Komite Pembiayaan.

4. Komite Pembiayaan tersebut diatur dalam Surat Keputusan Direksi Nomor 29/SK-Dir/BSB/I/2007 Tentang Plafond Pembiayaan dan Komite Pembiayaan tanggal 15 Januari 2007 yang dirubah berdasarkan Surat Keputusan Nomor 26/SK-Dir/BSB/II/2008 tentang Plafond Pembiayaan dan Komite Pembiayaan tanggal 15 Februari 2008 serta dirubah berdasarkan Surat keputusan Direksi Nomor 79/SK-Dir/BSB/X/2009 tentang Plafond Pembiayaan dan Komite Pembiayaan tanggal 01 Oktober 2009. Untuk yang berwenang menyetujui pembiayaan dan besaran pembiayaan adalah :

1. (Berdasarkan Lampiran SK Direksi Nomor 26/SK-Dir/BSB/II/2008 tentang Plafond Pembiayaan dan Komite Pembiayaan tanggal 15 Februari 2008), yaitu:

4. Terhadap Plafond Pembiayaan dan Komite Pembiayaan dengan Plafond Rp1,00 sampai dengan Rp75.000.000,00 disetujui oleh Komite yang terdiri dari 1 (satu) atau 2 (dua) Staff Marketing, Kepala Bagian Marketing dan Pemimpin Cabang / Kepala KPO;

5. Terhadap Plafond Pembiayaan dan Komite Pembiayaan dengan Plafond Rp75.000.000,00 sampai dengan Rp150.000.000,00 disetujui oleh Komite yang terdiri dari 1 (satu) Staff Marketing, Kepala Bagian Marketing, Pemimpin Cabang / Kepala KPO, dan Direktur;

6. Terhadap Plafond Pembiayaan dan Komite Pembiayaan dengan Plafond Rp150.000.000,00 sampai dengan Rp250.000.000,00 disetujui oleh Komite yang terdiri dari Kepala Bagian Marketing, Pemimpin Cabang / Kepala KPO, Direktur dan Direktur Utama.

2) (Berdasarkan Lampiran SK Direksi Nomor 79/SK-Dir/BSB/X/2009 tentang Plafond Pembiayaan dan Komite Pembiayaan tanggal 01 Oktober 2009), yaitu:

- Terhadap Plafond Pembiayaan dan Komite Pembiayaan dengan Plafond Rp1,00 sampai dengan Plafond Pincab (Plafond Pincab di setiap Kantor diatur dengan Memo Direksi Nomor 145/IM/Dir/X/2009) disetujui oleh Komite yang terdiri dari 1 (satu) atau 2 (dua) Staff Marketing, Kepala Bagian Marketing dan Pemimpin Cabang / Kepala KPO;

- Terhadap Plafond Pembiayaan dan Komite Pembiayaan dengan Plafond Pincab sampai dengan Rp100.000.000,00 disetujui oleh Komite yang terdiri dari 1 (satu) Staff Marketing, Kepala Bagian Marketing dan Pemimpin Cabang / Kepala KPO serta Direktur Operasional dan Umum;

- Terhadap Plafond Pembiayaan dan Komite Pembiayaan dengan Plafond Rp100.000.001,00 sampai dengan Rp200.000.000,00 disetujui oleh Komite yang terdiri dari Kepala Bagian Marketing, Pemimpin Cabang / Kepala KPO, Direktur Operasional dan Umum, dan Direktur Marketing & Bisnis;

- Terhadap Plafond Pembiayaan dan Komite Pembiayaan dengan Plafond Rp200.000.001 sampai dengan Rp300.000.000,00 disetujui oleh Komite yang terdiri dari Kepala Bagian Marketing, Pemimpin Cabang / Kepala KPO, Direktur Operasional dan Umum, dan Direktur Marketing & Bisnis serta Direktur Utama.

Bahwa Limit Kas dan Limit Penarikan pada PT BPRS Bangka Belitung Tahun 2008 – 2009 berdasarkan Surat Edaran Direksi Nomor 03/SE/Dir/BSB/I/2007 tanggal 10 Januari 2007 adalah sebagai berikut :

1. Limit Kas

NO	Jenis	Nominal (maksimal dalam Rp)
A	Kas Kecil	1.000.000,00
B	Kas Teller	25.000.000,00
C	Kas Besar	75.000.000,00
D	Kas Antar Bank	500.000.000,00

2. Persetujuan Penarikan

NO	Pejabat	Nominal (dalam Rp)
A	Teller	1 – 5.000.000,00
B	Kabag Operasi & Umum	5.000.000,00 – 25.000.000,00
C	Kepala KPO / Pemimpin Cabang	25.000.000,00 – 100.000.00,00
D	Direksi	100.000.001,00 – ke atas

Bahwa Terdakwa selaku Pemimpin Bank Perkreditan Rakyat Syariah Bangka Belitung Cabang Toboali berdasarkan Surat Keputusan Direksi Nomor 44/SK-Dir/BSB/IV/2008 tentang Pengangkatan Pemimpin Bank Perkreditan Rakyat Syariah Bangka Belitung Cabang Toboali tanggal 04 April 2008 – 2009 memiliki Tugas Pokok dan Fungsi antara lain :

1. Meningkatkan produktivitas / Pembiayaan (Kredit) dan Dana Pihak Ketiga baik Tabungan maupun Deposito pada Bank Perkreditan Rakyat Syariah Bangka Belitung Cabang Toboali;

2. Melakukan Kontrol terhadap Anggaran (operasional perkantoran pada Kantor Cabang) pada Bank Perkreditan Rakyat Syariah Bangka Belitung Cabang Toboali;

3. Pemutus Plafond Kebijakan pembiayaan nasabah;

4. Menandatangani akad pembiayaan (menandatangani perjanjian pembiayaan / akad pencairan (halfsheet);

5. Mengontrol angsuran nasabah tiap bulan.

Bahwa pembiayaan kepada nasabah pada Bank Perkreditan Rakyat Syariah Bangka Belitung Cabang Toboali Tahun 2008 – 2009, nasabah datang untuk bertanya kepada Customer Service untuk mengajukan pembiayaan. Kemudian Customer Service mengarahkan kepada Bagian Marketing untuk ditindaklanjuti dengan mengajukan persyaratan berupa Form (Kalau pembiayaan tersebut berjenis Murabahah maka calon nasabah tersebut harus mengisi form pengajuan pembiayaan dan form rencana pembelian barang, sedangkan untuk berjenis Musyarokah dan Ijaroh maka calon nasabah cukup mengisi formulir pembiayaan). Dalam pembiayaan Musyarokah untuk pengajuan pembiayaan modal kerja yang berasal dari Pengadaan Barang/Jasa Form diajukan oleh Calon Nasabah yang bersangkutan dimana Kop tersebut berasal dari Perusahaan penyedia barang dan ditandatangani oleh Direktur Commanditer Venooschaap (CV) atau Komisaris PerseroanTerbatas (PT) tersebut.

7. Bahwa setelah formulir untuk pembiayaan berjenis Murabahah tersebut harus ditandatangani oleh calon nasabah (Suami dan Istri) berikut pemenuhan dokumen (KTP Suami Istri, Kartu Keluarga, Buku Nikah, Copy Jaminan / Agunan dan Fotokopi KTP pemilik Jaminan / Agunan). Terkait kewajiban nasabah terhadap pemenuhan angsuran, maka Bank akan memperoleh margin (keuntungan dari angsuran nasabah).

8. Bahwa terhadap Formulir untuk pembiayaan berjenis Musyarokah pengadaan barang/jasa, maka dokumen yang dipenuhi berupa Fotokopi KTP Direktur Commanditer Venooschaap (CV) / PerseroanTerbatas (PT), Copy Jaminan /Agunan, Fotokopi Pemilik Jaminan (suami dan isteri), Kartu Keluarga, Buku Nikah dan Fotokopi Surat Perjanjian Kerja pelaksanaan Proyek pengadaan barang/jasa. Terkait kewajiban nasabah terhadap pemenuhan angsuran, maka Bank akan memperoleh keuntungan bagi hasil berupa pembagian keuntungan dari pekerjaan pengadaan barang/jasa tersebut atau dari nilai proyek (nilai kontak pekerjaan pengadaan barang/jasa tersebut).

9. Bahwa setelah berkas lengkap maka calon nasabah datang ke Kantor Cabang Toboali menyerahkan dokumen tersebut kepada Bagian Marketing, kemudian Marketing yang melanjutkan proses pengajuan pembiayaan. Bagian Marketing kemudian mempersiapkan Form Taksasi Jaminan yang diserahkan ke Bagian Legal dan Support (Taksasi Jaminan artinya Penilaian yang dilakukan oleh Bagian Legal dan Support bersama dengan Bagian Marketing terhadap Jaminan / Agunan di lapangan), setelah dilakukan Taksasi maka Bagian Legal dan Support membuatkan Laporan Hasil Taksasi Jaminan dan diserahkan kembali kepada Bagian Marketing. Selanjutnya Bagian Marketing mengajukan Usulan Pembiayaan kepada Komite Pembiayaan. Komite Pembiayaan membuatkan Saran dan Komentar Komite Pembiayaan (yang telah ada formulirnya), maka berkas / dokumen tersebut dikembalikan lagi kepada Bagian Marketing yang dijawab berupa Komentar Bagian Marketing / Account Officer. Apabila Saran dan Komentar dari Bagian Merketing tersebut disetujui oleh Komite Pembiayaan maka Bagian Marketing segera membuat berkas berupa Offering Letter / Surat Persetujuan Untuk Pencairan, Slip Penarikan, Slip Penyetoran, dan Buku Tabungan. Sedangkan Bagian Legal dan Support menyiapkan Akad Perjanjian/Pembiayaan. Setelah berkas tersebut lengkap, maka calon nasabah tersebut diundang untuk penandatangan akad Perjanjian/Pembiayaan. Setelah penandatanganan akad perjanjian oleh Calon Nasabah maka Bagian Marketing menyerahkan berkas berupa Offering Letter, Slip Penarikan, Slip Penyetoran ke Bagian Operasi dan Umum untuk dibuatkan Halfsheet (proses pencairan) sedangkan untuk Buku Tabungan diserahkan Bagian Marketing ke Customer Service untuk pembuatan Nomor Rekening Nasabah. Setelah Nomor Rekening nasabah valid, maka Bagian Operasi dan Umum mencetak Halfsheet dan diajukan kepada Pemimpin Kantor Cabang untuk mendapat persetujuan pencairan. Setelah Halfsheet disetujui oleh Pemimpin Kantor Cabang, maka lembar persetujuan tersebut diserahkan ke Teller untuk proses penginputan dana nasabah. Dan setelah dipotong biaya administrasi, biaya asuransi jiwa dan biaya Notaris maka nasabah dapat menarik dana pembiayaan.

Bahwa terhadap para nasabah yang dikoordinir oleh Nazwien Nadjamudin, terdapat Jaminan berupa :

1. Sebidang Tanah Dan BangunanDiatasnyaBerdasarkan Surat IzinKepala Negeri BelinyuNomor 113/20/IKB/1978 TentangPemakaianTanah Negara UntukMembukaLadang, Berkebun Dan MembangunPerumahanDiatasnyaDalam Daerah KenegerianBelinyuTanggal 21 September 1978 DenganLuasTanah 264 M² dengan pemilik atas nama Nadjamudin.

2. Sebidang tanah berdasarkan Surat PernyataanPenguasaanFisikBidang Tanah Nomor 128/SPF/19.01.02/2008 Dengan Luas Tanah 1.827 M2 Yang Terletak Di Jalan Pahlawan 12 KelurahanKutoPanjiKecamatanBelinyu Yang TerdaftarAtasNamaNadjamudin.

Dan terdapat nasabah yaitu Nardi Pratomo, Heri dan Dadan Mardiana Kurniawan termasuk Indriani yang bukan sebagai Pemilik Jaminan namun dilakukan paripasu (berdasarkan Surat Keputusan Direksi Nomor 07/BSB/SK-Dir/I/2004 tanggal 15 Januari 2004 tentang Bentuk – bentuk Jaminan) padahal pada Lampiran Surat Keputusan Direksi Nomor 07/BSB/SK-Dir/I/2004 tanggal 15 Januari 2004 tentang Bentuk – bentuk Jaminan menyatakan Pemilik Jaminan harus milik Keluarga Inti yaitu Suami/Istri dan Orang Tua dan Anak) dan terhadap Jaminan yang tidak mengcover pembiayaan nasabah dikarenakan pembiayaan pada Yang dikoordinir oleh Nazwien Nadjamudin secara kolektif yang menjadi tanggung jawab Saksi Nazwien Nadjamudin sepenuhnya atas Pekerjaan Pengadaan Barang/Jasa yang dilaksanakan oleh Saksi Nazwien Nadjamudin termasuk Top Up (pelunasan atas pembiayaan sebelumnya). Kemudian terhadap Jaminan yang tidak mengcover pembiayaan nasabah, Staf Marketing / Account Officer lah yang menentukan dilanjutkan atau tidaknya Usulan Pembiayaan. Meskipun jaminan tersebut tidak mengcover namun tetap disetujui adalah kewenangan dari Komite Pembiayaan yang terdiri dari Account Officer, Kepala Bagian Marketing dan Pemimpin Cabang. Terhadap dana sebesar Rp482.395.390,00 (empat ratus delapan puluh dua juta tiga ratus sembilan puluh lima ribu tigaratus sembilan puluh rupiah) diambil dan dipergunakan untuk Saksi Nazwien Nadjamudin.

Bahwa terhadap para nasabah yang dikoordinir oleh Andriansyah alias Andri Bandar Guruh terdapat Jaminan berupa Sebidang Tanah dan Tanam Tumbuh berdasarkan Surat Pernyataan Pelepasan Hak Atas Tanah Nomor 351/SPPHAT/03/2008 seluas 3.822 M² terletak di Dusun Balunijuk Desa Balunijuk Kecamatan Merawang terdaftar atas nama Elvi Marleni yang digunakan terhadap nasabah Eilya Rosa (Ipar Evi Marleni), Ferawati (Adik Andriansyah alias Andri Bandar Guruh) dan Yuhanis (Suami Ferawati) yang bukan sebagai Pemilik Jaminan namun dilakukan paripasu (berdasarkan Surat Keputusan Direksi Nomor 07/BSB/SK-Dir/I/2004 tanggal 15 Januari 2004 tentang Bentuk – bentuk Jaminan) padahal pada Lampiran Surat Keputusan Direksi Nomor 07/BSB/SK-Dir/I/2004 tanggal 15 Januari 2004 tentang Bentuk – bentuk Jaminan menyatakan Pemilik Jaminan harus milik Keluarga Inti yaitu Suami/Istri dan Orang Tua dan Anak) dan terhadap Jaminan yang tidak mengcover pembiayaan nasabah, dikarenakan Pembiayaan pada Yang dikoordinir oleh Andriansyah alias Andri Bandar Guruh secara kolektif yang menjadi tanggung jawab Andriansyah alias Andri Bandar Guruh sepenuhnya atas Pekerjaan Pengadaan Barang/Jasa yang dilaksanakan oleh Andriansyah alias Andri Bandar Guruh. Dana sejumlah Rp521.241.841,00 (lima ratus dua puluh satu juta dua ratus empat puluh satu ribu delapan ratus empat puluh satu rupiah) tersebut diambil oleh Andriansyah alias Andri Bandar Guruh bersama nasabah Rudi Sanijan.

Bahwa kemudian terhadap Jaminan yang tidak mengcover pembiayaan nasabah, Staf Marketing / Account Officer lah yang menentukan dilanjutkan atau tidaknya Usulan Pembiayaan. Meskipun jaminan tersebut tidak mengcover namun tetap disetujui adalah kewenangan dari Komite Pembiayaan yang terdiri dari Account Officer, Kepala Bagian Marketing dan Pemimpin Cabang.

Bahwa terhadap para nasabah yang dikoordinir oleh Terdakwa dimana terhadap Jaminan berupa Sebidang tanah berdasarkan Buku Tanah Hak Guna Bangunan Nomor 451 atas nama Bustami MS seluas + 472 M² terletak di Desa Srimenanti Kecamatan Sungailiat Kabupaten Bangka yang digunakan terhadap nasabah Susanto yang merupakan Suami dari Yuniarti (anak dari Bustami) yang bukan sebagai Pemilik Jaminan namun dilakukan paripasu (berdasarkan Surat Keputusan Direksi Nomor 07/BSB/SK-Dir/I/2004 tanggal 15 Januari 2004 tentang Bentuk – bentuk Jaminan) padahal pada Lampiran Surat Keputusan Direksi Nomor 07/BSB/SK-Dir/I/2004 tanggal 15 Januari 2004 tentang Bentuk – bentuk Jaminan menyatakan Pemilik Jaminan harus milik Keluarga Inti yaitu Suami/Istri dan Orang Tua dan Anak) dan terhadap Jaminan yang tidak mengcover pembiayaan nasabah, dikarenakan pembiayaan pada Yang dikoordinir oleh Terdakwa secara kolektif yang menjadi tanggung jawab Terdakwa sepenuhnya. Dana sejumlah Rp 546.488.753,00 (lima ratus empat puluh enam juta empat ratus delapan puluh delapan ribu tujuh ratus lima puluh tiga rupiah) tersebut Terdakwa yang mengambilnya.

Bahwa terhadap Jaminan yang tidak mengcover pembiayaan nasabah, Staf Marketing / Account Officer lah yang menentukan dilanjutkan atau tidaknya Usulan Pembiayaan. Meskipun jaminan tersebut tidak mengcover namun tetap disetujui adalah kewenangan dari Komite Pembiayaan yang terdiri dari Account Officer, Kepala Bagian Marketing dan Pemimpin Cabang.

Bahwa dasar pemikiran utama yang harus dijadikan acuan dasar dalam pengambilan keputusan dalam pengeluaran negara/daerah adalah menghindarkan terjadinya kerugian negara. Hal tersebut dilakukan dengan cara :

1. Secara organisasi dilakukan pemisahan kewenangan sehinggga terjamin mekanisme saling uji (check and balance) ;

2. Dilakukan pengujian-pengujian/verifikasi terhadap bukti-bukti ataupun persyaratan-persyaratan ataupun bukti bukti yang dijadikan landasan dalam keputusan pengeluaran negara.

Butir b dimaksud secara nyata memberikan acuan bahwa setiap pengeluaran negara/daerah harus dilakukan setelah prestasi dari pihak lain dalam sebuah kesepakatan yang dilakukan sepenuhnya oleh pihak lain. Dalam hal pelaksanakan kesepakatan belum dipenuhi untuk memenuhi ketentuan dimaksud, setiap pengeluaran negara harus ditutup (di cover) dengan sebuah jaminan

Bahwa perbuatan Terdakwa, SE bin Sapri Ismailselaku Pemimpin Bank Perkreditan Rakyat Syariah (BPRS) Bangka Belitung Cabang Toboali selaku Pemutus Plafond Kebijakan Pembiayaan Nasabah dan menandatangani akad pembiayaan (menandatangani perjanjian pembiayaan / akad pencairan (halfsheet), yang bertentangan dengan Undang-Undang Nomor 17 Tahun 2003 tentang Keuangan NegaraPasal 3 ayat (1)yang rumusannya berbunyi: “Keuangan Negara dikelola secara tertib, taat pada peraturan perundang-undangan, efisien, ekonomis, efektif, transparan, dan bertanggung jawab dengan memperhatikan rasa keadilan dan kepatutan”;Surat Keputusan Direktur Nomor 01/BSB/SK-Dir/II/2003 tanggal 03 Februari 2003 tentang Kebijaksanaan Pembiayaan, Surat Keputusan Direksi Nomor 07/BSB/SK-Dir/I/2004 Tanggal 15 Januari 2004 Tentang Bentuk-Bentuk Jaminan Pembiayaan, Surat Keputusan Direksi Nomor 29/SK-Dir/BSB/I/2007 Tentang Plafond Pembiayaan dan Komite Pembiayaan tanggal 15 Januari 2007 yang dirubah berdasarkan Surat Keputusan Nomor 26/SK-Dir/BSB/II/2008 tentang Plafond Pembiayaan dan Komite Pembiayaan tanggal 15 Februari 2008 serta dirubah berdasarkan Surat keputusan Direksi Nomor 79/SK-Dir/BSB/X/2009 tentang Plafond Pembiayaan dan Komite Pembiayaan tanggal 01 Oktober 2009, Surat Edaran Direksi Nomor 03/SE/Dir/BSB/I/2007 tanggal 10 Januari 2007 tentang Limit Kas dan Limit Penarikan pada PT BPRS Bangka Belitung.

Bahwa terhadap pembiayaan atas 22 (dua puluh dua) debitur/nasabah yang terindikasi Fraud yang dilakukan oleh Karyawan yang dibuat oleh Divisi Legal & Appraisal Nomor : 2/LO/DIV.LEGAL APP/VII/2020 tanggal 03 Juli 2020 pada PT Bank Pembiayaan Rakyat Syariah Bangka Belitung Cabang Toboali tahun 2008 – 2009 yaitu :

Pembiayaan terhadap para Nasabah yang dikoordinir oleh Nazwien Nadjamudin yaitu:

Tahun 2008

1. Nasabah atas nama Nazwien Nadjamudin

Bahwa Berdasarkan Dokumen Permohonan Pembiayaan atas nama Saksi Nazwien Nadjamudin atas pembiayaan Musyarakah tanggal 12 Mei 2008 untuk pengerjaan proyek di lingkungan Sekretariat Daerah Propinsi Kepulauan Bangka Belitung Tahun Anggaran 2008 senilai Rp110.250.000,00 (seratus sepuluh juta dua ratus lima puluh ribu rupiah) dengan Jaminan berupa Sebidang Tanah Dan Bangunan Diatasnya Berdasarkan Surat Izin Kepala Negeri Belinyu Nomor 113/20/IKB/1978 Tentang Pemakaian Tanah Negara Untuk Membuka Ladang, Berkebun Dan Membangun Perumahan Diatasnya Dalam Daerah Kenegerian Belinyu Tanggal 21 September 1978 Dengan Luas Tanah 264 M² yang dibuatkan Komentar Account Officer tanggal 16 Mei 2008 dengan persetujuan Komite Pembiayaan dan dibuatkan Usulan Pembiayaan Al Musyarakah tanggal 12 Mei 2008 oleh Saksi Dini Arlia selaku Account Officer yang didasarkan pada Laporan Hasil Taksasi Tanah dan Bangunan tanggal 12 Mei 2008 sehingga persetujuan pembiayaan senilai Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah) dituangkan dalam Perjanjian Al Musyarakah Nomor 018/BSB-TBL/MSRK/V/2008 tanggal 14 Mei 2008. Atas pembiayaan tersebut telah lunas pada tanggal 25 Juli 2008 berdasarkan Nota Kredit BPRS Toboali.

Bahwa kemudian berdasarkan Dokumen Pencairan Pembiayaan / Nominatif Pembiayaan, sekira bulan Juli 2008, PT BPRS Babel Cabang Toboali merealisasikan pembiayaan atas nama nasabah Nazwien Nadjamudin sebesar Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah) dengan Jenis Akad Murabahah dengan jangka waktu pembiayaan selama 48 (empat puluh delapan) bulan dengan keuntungan margin Rp60.000.000,00 (enam puluh juta rupiah) dengan total hutang sebesar Rp135.000.000,00 (seratus tiga puluh lima juta rupiah) dengan dokumen persyaratan yang diajukan Saksi Nazwien Nadjamudin berupa :

a. Fotokopi KTP Suami Istri;

b. Buku Nikah;

c. Kartu Keluarga;

d. Fotokopi Jaminan / Agunan;

(berupa Sebidang Tanah Dan Bangunan Diatasnya Berdasarkan Surat Izin Kepala Negeri Belinyu Nomor 113/20/IKB/1978 Tentang Pemakaian Tanah Negara Untuk Membuka Ladang, Berkebun Dan Membangun Perumahan Diatasnya Dalam Daerah Kenegerian Belinyu Tanggal 21 September 1978 Dengan Luas Tanah 264 M²)

d. Fotokopi KTP Pemilik Jaminan Suami Isteri atas nama Nadjamudin dan Zahara.

Bahwa sekira Bulan Juli 2008, Saksi Nazwien Nadjamudin mengajukan permohonan pembiayaan untuk pembelian barang dagangan berupa jual beli pakaian atas usaha yang dijalankan oleh Saksi Nazwien Nadjamudin dan isteri yang beralamat di Jalan Buluh Perindu II RT. 15 RW. 006 Pondok Bambu Duren Sawit Jakarta Timur dengan Perjanjian Akad Murabahah. Pembiayaan ini disetujui mengingat Jaminan terletak di Kecamatan Belinyu Kabupaten Bangka meskipun domisili dan tempat usaha berada di Jakarta. Terhadap pembiayaan berdasarkan Halfsheet Nomor Usulan Pembiayaan 097/UP/BSB/KC-TBL/VII/2008 tanggal 23 Juli 2008 (yang dikeluarkan oleh Bagian Marketing) dan Nomor Perjanjian Pembiayaan Nomor 081/BSB-TBL/MRB/VII/2008 tanggal 25 Juli 2008 (yang dikeluarkan oleh Bagian Legal dan Support) dengan plafond Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah) dengan nilai margin sebesar Rp60.000.000,00 (enam puluh juta rupiah) sehingga total harga jual sebesar Rp135.000.000,00 (seratus tiga puluh lima juta rupiah).

Bahwa terhadap Jaminan / agunan berupa Sebidang Tanah Dan BangunanDiatasnyaBerdasarkan Surat IzinKepala Negeri BelinyuNomor 113/20/IKB/1978 TentangPemakaianTanah Negara UntukMembukaLadang, Berkebun Dan MembangunPerumahanDiatasnyaDalam Daerah KenegerianBelinyuTanggal 21 September 1978 DenganLuasTanah 264 M², dilakukan Taksasi oleh Terdakwa sendiri dengan melakukan kunjungan sendiri ke lokasi jaminan / agunan berdasarkan Laporan Hasil Taksasi Tanah dan Bangunan Tanggal 12 Mei 2008 (Laporan Hasil Taksasi tersebut didapat dari Pembiayaan Akad Musyarakah yang pernah direalisasikan terhadap Saksi Nazwien Nadjamudin sebelumnya. Kemudian terhadap Jaminan / agunan tersebut kembali dilakukan penilaian berdasarkan Laporan Hasil Taksasi terhadap Pembiayaan Murabahah (Pembiayaan baru pada tanggal 23 Juli 2008) tersebut kembali dilakukan Taksasi oleh Pemeriksa/Penilai yaitu Saksi Rio Juliansyah dan diterima laporan tersebut oleh Saksi Dini Arlia namun Laporan Hasil Taksasi tersebut tidak dilakukan survey oleh Bagian Legal & Support ke lokasi, hanya berdasarkan Laporan Hasil Taksasi pada tanggal 12 Mei 2008 tersebut.

Bahwa Laporan Hasil Taksasi pada tanggal 23 Juli 2008 tersebut dinilai (sama dengan nilai agunan pada Laporan Hasil Taksasi pada tanggal 12 Mei 2008) yaitu :

1. Nilai Pasar sebesar Rp108.200.000,00 (seratus delapan juta dua ratus ribu rupiah);

2. Nilai Taksasi sebesar Rp54.100.000,00 (lima puluh empat juta seratus ribu rupiah), ini didasarkan Jaminan berupa surat Camat / bukan sertifikat hak milik;

3. Nilai SPPT berdasarkan NJOP PBB sebesar Rp106.120.000,00 (seratus enam juta seratus dua puluh ribu rupiah)

Namun pada kesimpulan Laporan Hasil Taksasi, Nilai Taksasi dari Jaminan tersebut senilai Rp54.100.000,00 (lima puluh empat juta seratus ribu rupiah). Terdakwa menyatakan terhadap Plafond Pembiayaan senilai Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah) bisa disetujui sedangkan Nilai Taksasi dari Jaminan tersebut senilai Rp54.100.000,00 (lima puluh empat juta seratus ribu rupiah), hal ini dikarenakan karakter dan kondisi Nasabah baik, ini didasarkan pada Pembiayaan nasabah atas nama Nazwien Nadjamudin sebelumnya telah lunas.

Bahwa Atas Laporan Hasil Taksasi pada tanggal 23 Juli 2008 tersebut dibuatkan Komentar Account Officer (KAO) Tanggal 23 Juli 2008 yang diparaf oleh Saksi Abdul Rozi selaku Account Officer, Saksi Yudiansyah selaku Kepala Bagian Marketing dan Terdakwa selaku Pemimpin Cabang yang kesemuanya merupakan Komite Pembiayaan dimana pada KAO tersebut menyetujui Usulan Pembiayaan.

Bahwa setelah itu Terdakwa menerbitkan Offering Letter (OL) Nomor 084/OL/BSB/KC.TBL/VII/2008 tanggal 25 Juli 2008 perihal Persetujuan Fasilitas Pembiayaan kepada Nasabah Nazwien Nadjamudin dengan kondisi :

1. Jenis Pembiayaan : Al Murabahah

2. Kegunaan : Modal Usaha

3. Plafond : Rp75.000.000,00

4. Harga Beli : Rp75.000.000,00

5. Margin : Rp60.000.000,00

6. Harga Jual : Rp135.000.000,00

7. Jangka Waktu : 48 bulan

8. Biaya administrasi : Rp1.125.000,00

9. Asuransi jiwa : Rp1.140.750,00

10. Biaya Notaris : Rp`150.000,00

11. Pengikatan : Warmeking

Bahwa kemudian setelah itu dilakukan penandatanganan Perjanjian Al Murabahah Nomor 081/BSB-TBL/MRB/VII/2008 tanggal 25 Juli 2008 oleh Saksi Nazwien Nadjamudin selaku nasabah dan Terdakwa selaku Pemimpin Cabang BPRS Toboali, disaksikan oleh Saksi Rio Juliansyah selaku Support & Legal, Saksi Dini Arlia selaku Account Officer dan Saksi Yudiansyah selaku Kepala Bagian Marketing (yang kemudian diikat dan dibukukan di Notaris Haryadi, SH Nomor 988/VIII/W/2008 tanggal 05 Agustus 2008).

Bahwa setelah itu dana pembiayaan diinput di rekening atas nama nasabah Nazwien Nadjamudin (yang rekeningnya sudah ada terlebih dahulu dari pembiayaan sebelumnya) dan telah dilakukan penarikan oleh Saksi Nazwien Nadjamudin.

Bahwa Saksi Nazwien Nadjamudin telah melakukan pembayaran sebesar Rp43.133.389,00 (empat puluh tiga juta seratus tiga puluh tiga ribu tiga ratus delapan puluh sembilan rupiah) dengan sisa total tunggakan sebesar Rp91.866.611,00 (sembilan puluh satu juta delapan ratus enam puluh enam ribu enam ratus sebelas rupiah).

2. Nasabah atas nama Heri

Bahwa nasabah atas nama Heri (yang beralamat di Desa Namang RT. 07 Kecamatan Namang Bangka Tengah) mengajukan Permohonan Pembiayaan Usaha Kecil berupa Fasilitas Pembiayaan Al Musyarakah dengan tujuan pembiayaan Modal Kerja dengan Permohonan Plafond sebesar Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah) yang diajukan pada tanggal 06 Agustus 2008 dengan Jaminan berupa :

1. Sebidang Tanah Dan BangunanDiatasnyaBerdasarkan Surat IzinKepala Negeri BelinyuNomor 113/20/IKB/1978 TentangPemakaianTanah Negara UntukMembukaLadang, Berkebun Dan MembangunPerumahanDiatasnyaDalam Daerah KenegerianBelinyuTanggal 21 September 1978 DenganLuasTanah 264 M² dengan pemilik atas nama Nadjamudin.

2. Surat PernyataanPenguasaanFisikBidang Tanah Nomor 128/SPF/19.01.02/2008 Dengan Luas Tanah 1.827 M2 Yang Terletak Di Jalan Pahlawan 12 KelurahanKutoPanjiKecamatanBelinyu Yang TerdaftarAtasNamaNadjamudin.

Bahwa Terdakwa melakukan Taksasi terhadap Jaminan tersebut yang kemudian Hasil Taksiran tersebut diajukan ke Saksi Rio Juliansyah untuk dibuatkan Laporan Hasil Taksasi Tanah dan Bangunan terhadap Sebidang Tanah Dan BangunanDiatasnyaBerdasarkan Surat IzinKepala Negeri BelinyuNomor 113/20/IKB/1978 TentangPemakaianTanah Negara UntukMembukaLadang, Berkebun Dan MembangunPerumahanDiatasnyaDalam Daerah KenegerianBelinyuTanggal 21 September 1978 DenganLuasTanah 264 M² dengan pemilik atas nama Nadjamudin. Saksi Rio Juliansyah tidak pernah melakukan penaksiran di lapangan terhadap agunan tersebut. Pada Laporan Hasil Taksasi Tanah dan Banguan tanggal 06 Agustus 2008 tersebut didapatkan nilai Taksasi sebesar Rp54.100.000,00 (lima puluh empat juta rupiah) yang oleh Saksi Rio Juliansyah selaku Penilai pada Bagian Support dan Saksi Abdul Rozi selaku Account Officer menyatakan Jaminan tersebut Tidak Dapat Direkomendasikan sebagai jaminan pembiayaan yang diajukan dikarenakan jaminan tersebut bukan milik keluarga inti.

Bahwa kemudian juga dibuatkan Laporan Hasil Taksasi Tanah dan Bangunan tanggal 06 Agustus 2008 terhadap Surat PernyataanPenguasaanFisikBidang Tanah Nomor 128/SPF/19.01.02/2008 Dengan Luas Tanah 1.827 M2 Yang Terletak Di Jalan Pahlawan 12 KelurahanKutoPanjiKecamatanBelinyu Yang TerdaftarAtasNamaNadjamudin didapatkan nilai Taksasi sebesar Rp45.675.000,00 (empat puluh lima juta enam ratus tujuh puluh lima ribu rupiah) yang oleh Saksi Rio Juliansyah selaku Penilai pada Bagian Support dan Saksi Abdul Rozi selaku Account Officer menyatakan Jaminan tersebut Tidak Dapat Direkomendasikan sebagai jaminan pembiayaan yang diajukan dikarenakan jaminan tersebut bukan milik keluarga inti.

Bahwa kemudian dibuatkan Usulan Pembiayaan Musyarakah atas permohonan nasabah Heri yang dibuatkan oleh Saksi Abdul Rozi selaku Account Officer tanggal 06 Agustus 2008 yang menyatakan :

1. Penggunaan dana pembiayaan untuk Modal Kerja

2. Legalitas Perusahaan dan Usaha yang akan dijalankan CaBah jelas

3. Jaminan yang diserahkan mampu mengcover pembiayaan yang akan diberikan Bank Syariah Bangka Belitung.

Bahwa kemudian atas persetujuan Komite Pembiayaan maka diterbitkan Offering Letter Nomor 099/OL/BSB/KC.TBL/VIII/2008 tanggal 07 Agustus 2008 Perihal Persetujuan Fasilitas Pembiayaan yang ditandatangani oleh Terdakwa dan Disetujui Heri selaku nasabah.

Bahwa terhadap pembiayaan berdasarkan Halfsheet No Usulan Pembiayaan 120/UP/BSB/KC-TBL/VII/2008 tanggal 05 Agustus 2008 (yang dikeluarkan oleh Bagian Marketing) dan Nomor Perjanjian Pembiayaan Nomor 096/BSB-TBL/MRK/VIII/2008 tanggal 07 Agustus 2008 (yang dikeluarkan oleh Bagian Legal dan Support) dengan plafond Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah) dengan nilai margin sebesar Rp4.500.000,00 (empat juta lima ratus ribu juta rupiah) sehingga total harga jual sebesar Rp120.000.000,00 (seratus dua puluh juta rupiah) dan kemudian Ditandatangani Perjanjian Al Musyarakah Nomor 096/BSB-TBL/MSRK/VIII/2008 tanggal 07 Agustus 2008.

Bahwa terhadap pembiayaan tanggal 07 Agustus 2008 tersebut telah dilakukan pelunasan dengan membuatkan Pembiayaan baru tanggal 27 April 2009. Artinya untuk pembiayaan 27 April 2009 menutupi pembiayaan tanggal 07 Agustus 2008.

Bahwa Saksi Heri tidak menikmati uang pinjaman tersebut sehingga Saksi Heri meminta tanggungjawab kepada Saksi Nazwien Nadjamudin.

3. Nasabah atas nama Nardi Pratomo

Bahwa nasabah atas nama Nardi Pratomo (yang beralamat di Jalan Nila Rejosari Pangkalbalam) yang mengajukan Permohonan Pembiayaan Usaha Kecil berupa Fasilitas Pembiayaan Al Musyarakah dengan tujuan pembiayaan Modal Kerja dengan Permohonan Plafond sebesar Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah) yang diajukan pada tanggal 04 September 2008 dengan Jaminan berupa :

1. Sebidang Tanah Dan BangunanDiatasnyaBerdasarkan Surat IzinKepala Negeri BelinyuNomor 113/20/IKB/1978 TentangPemakaianTanah Negara UntukMembukaLadang, Berkebun Dan MembangunPerumahanDiatasnyaDalam Daerah KenegerianBelinyuTanggal 21 September 1978 DenganLuasTanah 264 M² dengan pemilik atas nama Nadjamudin.

2. Surat PernyataanPenguasaanFisikBidang Tanah Nomor 128/SPF/19.01.02/2008 Dengan Luas Tanah 1.827 M2 Yang Terletak Di Jalan Pahlawan 12 KelurahanKutoPanjiKecamatanBelinyu Yang TerdaftarAtasNamaNadjamudin.

Bahwa Terdakwa yang melakukan Taksasi terhadap Jaminan tersebut yang kemudian Hasil Taksiran tersebut diajukan ke Saksi Rio Juliansyah untuk dibuatkan Laporan Hasil Taksasi Tanah dan Bangunan terhadap Sebidang Tanah Dan BangunanDiatasnyaBerdasarkan Surat IzinKepala Negeri BelinyuNomor 113/20/IKB/1978 TentangPemakaianTanah Negara UntukMembukaLadang, Berkebun Dan MembangunPerumahanDiatasnyaDalam Daerah KenegerianBelinyuTanggal 21 September 1978 DenganLuasTanah 264 M² dengan pemilik atas nama Nadjamudin. Saksi Rio Juliansyah tidak pernah melakukan penaksiran di lapangan terhadap agunan tersebut. Pada Laporan Hasil Taksasi Tanah dan Banguan tanggal 04 September 2008 tersebut didapatkan nilai Taksasi sebesar Rp54.100.000,00 (lima puluh empat juta rupiah) yang oleh Saksi Rio Juliansyah selaku Penilai pada Bagian Support dan Saksi Dini Arlia selaku Account Officer menyatakan Jaminan tersebut Tidak Dapat Direkomendasikan sebagai jaminan pembiayaan yang diajukan dikarenakan jaminan tersebut bukan milik keluarga inti.

Bahwa kemudian juga dibuatkan Laporan Hasil Taksasi Tanah dan Bangunan tanggal 04 September 2008 terhadap Surat PernyataanPenguasaanFisikBidang Tanah Nomor 128/SPF/19.01.02/2008 Dengan Luas Tanah 1.827 M2 Yang Terletak Di Jalan Pahlawan 12 KelurahanKutoPanjiKecamatanBelinyu Yang TerdaftarAtasNamaNadjamudin didapatkan nilai Taksasi sebesar Rp45.750.000,00 (empat puluh lima juta tujuh ratus lima puluh lima ribu rupiah) yang oleh Saksi Rio Juliansyah selaku Penilai pada Bagian Support dan Saksi Dini Arlia selaku Account Officer menyatakan Jaminan tersebut Tidak Dapat Direkomendasikan sebagai jaminan pembiayaan yang diajukan dikarenakan jaminan tersebut bukan milik keluarga inti.

Bahwa kemudian dibuatkan Usulan Pembiayaan Musyarakah atas permohonan nasabah Nardi Pratomo yang dibuatkan oleh Saksi Dini Arlia selaku Account Officer tanggal 04 September 2008 yang menyatakan :

1. Penggunaan dana pembiayaan untuk Modal Kerja

2. Jaminan yang diserahkan harga pasarnya mampu mengcover pembiayaan ini yakni nilai pasar Rp108.200.000,00 dan nilai taksasi Rp54.100.000,00 dengan nilai cool coverage sebesar 72 %.

Bahwa terhadap Usulan Pembiayaan dibuatkan Ringkasan Usulan Pembiayaan Nomor UP 157/UP/BSB/KC-TBL/IX/2008 tanggal 04 September 2008 yang disetujui oleh Komite Pembiayaan yaitu Saksi Abdul Rozi, Saksi Yudiansyah dan Terdakwa selaku Pemimpin Kantor BPRS Cabang Toboali.

Bahwa kemudian atas persetujuan Komite Pembiayaan maka diterbitkan Offering Letter Nomor 139/OL/BSB/KC.TBL/IX/2008 tanggal 04 September 2008 Perihal Persetujuan Fasilitas Pembiayaan yang ditandatangani oleh Terdakwadan Disetujui Nardi Pratomo selaku nasabah.

Bahwa terhadap pembiayaan berdasarkan Halfsheet No Usulan Pembiayaan 139/UP/BSB/KC-TBL/IX/2008 tanggal 04 September 2008 (yang dikeluarkan oleh Bagian Marketing) dan Nomor Perjanjian Pembiayaan Nomor 135/BSB-TBL/MSRK/IX/2008 tanggal 04 September 2008 (yang dikeluarkan oleh Bagian Legal dan Support) dengan plafond Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah) dengan nilai margin sebesar Rp16.200.000,00 (enam belas juta dua ratus ribu rupiah) dan kemudian Ditandatangani Perjanjian Al Musyarakah Nomor 135/BSB-TBL/MSRK/IX/2008 tanggal 04 September 2008.

Bahwa terhadap pembiayaan tersebut telah dilakukan pelunasan pada tanggal 12 Oktober 2020 berdasarkan Surat Keterangan Lunas.

Bahwa SaksiNardi Pratomo tidak pernah menerima dana dari pengajuan pembiayaan tersebut dan serta kapan pencairanya tidak diketahui oleh Saksi Nardi Pratomo, dan Saksi Nazwien Nadjamudin menghubungi Saksi Nardi Pratomo mengatakan terhadap dana pembiayaan (pinjaman kredit) sudah cair dan sudah digunakan untuk usaha Saksi Nazwien Nadjamudin.

4. Nasabah atas nama Nadjamudi

Bahwa nasabah atas nama Nadjamudin (yang beralamat di Jalan Pahlawan XII Belinyu) yang mengajukan Permohonan Pembiayaan Usaha Kecil berupa Fasilitas Pembiayaan Al Musyarakah dengan tujuan pembiayaan Modal Kerja dengan Permohonan Plafond sebesar Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah) yang diajukan pada tanggal 01 Agustus 2008 dengan Jaminan berupa:

• Surat PernyataanPenguasaanFisikBidang Tanah Nomor 128/SPF/19.01.02/2008 Dengan Luas Tanah 1.827 M2 Yang Terletak Di Jalan Pahlawan 12 KelurahanKutoPanjiKecamatanBelinyu Yang TerdaftarAtasNamaNadjamudin.

Bahwa Terdakwa melakukan Taksasi terhadap Jaminan tersebut yang kemudian Hasil Taksiran tersebut diajukan ke Saksi Rio Juliansyah untuk dibuatkan Laporan Hasil Taksasi Tanah dan Bangunan tanggal 01 Agustus 2008 terhadap Surat PernyataanPenguasaanFisikBidang Tanah Nomor 128/SPF/19.01.02/2008 Dengan Luas Tanah 1.827 M2 Yang Terletak Di Jalan Pahlawan 12 KelurahanKutoPanjiKecamatanBelinyu Yang TerdaftarAtasNamaNadjamudin didapatkan nilai Taksasi sebesar Rp45.675.000,00 (empat puluh lima juta enam ratus tujuh puluh lima ribu rupiah) yang oleh Saksi Rio Juliansyah selaku Penilai pada Bagian Support dan Saksi Dini Arlia selaku Account Officer menyatakan Jaminan tersebut Dapat Direkomendasikan sebagai jaminan pembiayaan yang diajukan dikarenakan jaminan tersebut milik keluarga inti.

Bahwa kemudian dibuatkan Usulan Pembiayaan Musyarakah atas permohonan nasabah Nadjamudin yang dibuatkan oleh Saksi Dini Arlia selaku Account Officer tanggal 01 Agustus 2008 yang menyatakan :

1. Penggunaan dana pembiayaan untuk Modal Kerja

2. Jaminan yang diserahkan harga pasarnya mampu mengcover pembiayaan ini yakni nilai pasar Rp108.200.000,00 dan nilai taksasi Rp54.100.000,00 dengan nilai cool coverage sebesar 72 %.

Bahwa terhadap Usulan Pembiayaan dibuatkan RingkasanUsulan Pembiayaan Nomor UP 110/UP/BSB/KC-TBL/VIII/2008 tanggal 01Agustus 2008 yang disetujui oleh Komite Pembiayaan yaitu Saksi Abdul Rozi, Saksi Yudiansyah dan Terdakwa selaku Pemimpin Kantor BPRS Cabang Toboali.

Bahwa kemudian atas persetujuan Komite Pembiayaan maka diterbitkan Offering Letter Nomor 088/OL/BSB/KC.TBL/VIII/2008 tanggal 01 Agustus 2008 Perihal Persetujuan Fasilitas Pembiayaan yang ditandatangani oleh Terdakwa dan Disetujui Nadjamudin selaku nasabah.

Bahwa terhadap pembiayaan berdasarkan Halfsheet No Usulan Pembiayaan 110/UP/BSB/KC-TBL/VIII/2008 tanggal 01 Agustus 2008 (yang dikeluarkan oleh Bagian Marketing) dan Nomor Perjanjian Pembiayaan Nomor 088/BSB-TBL/MSRK/VIII/2008 tanggal 01 Agustus 2008 (yang dikeluarkan oleh Bagian Legal dan Support) dengan plafond Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah) dengan nilai margin sebesar Rp4.500.000,00 (empat juta lima ratus ribu rupiah) dan kemudian Ditandatangani Perjanjian Al Musyarakah Nomor 085/BSB-TBL/MSRK/VIII/2008 tanggal 01 Agustus 2008.

Bahwa Terhadap pembiayaan tersebut telah dilakukan pelunasan pada tanggal 26 November 2020 berdasarkan Nota Kredit.

5. Nasabah atas nama Zahara

Bahwa nasabah atas nama Zahara (yang beralamat di Jalan Pahlawan XII Belinyu) yang mengajukan Permohonan Pembiayaan Usaha Kecil berupa Fasilitas Pembiayaan Al Musyarakah dengan tujuan pembiayaan Modal Kerja dengan Permohonan Plafond sebesar Rp25.000.000,00 (dua puluh lima juta rupiah) yang diajukan pada tanggal 17 Juli 2008 dengan Jaminan berupa :

• Sebidang Tanah Dan BangunanDiatasnyaBerdasarkan Surat IzinKepala Negeri BelinyuNomor 113/20/IKB/1978 TentangPemakaianTanah Negara UntukMembukaLadang, Berkebun Dan MembangunPerumahanDiatasnyaDalam Daerah KenegerianBelinyuTanggal 21 September 1978 DenganLuasTanah 264 M² dengan pemilik atas nama Nadjamudin.

Bahwa Terdakwa melakukan Taksasi terhadap Jaminan tersebut yang kemudian Hasil Taksiran tersebut diajukan ke Saksi Rio Juliansyah untuk dibuatkan Laporan Hasil Taksasi Tanah dan Bangunan tanggal 17 Juli 2008 terhadap Sebidang Tanah Dan BangunanDiatasnyaBerdasarkan Surat IzinKepala Negeri BelinyuNomor 113/20/IKB/1978 TentangPemakaianTanah Negara UntukMembukaLadang, Berkebun Dan MembangunPerumahanDiatasnyaDalam Daerah KenegerianBelinyuTanggal 21 September 1978 DenganLuasTanah 264 M² dengan pemilik atas nama Nadjamudin didapatkan nilai Taksasi sebesar Rp54.100.000,00 yang oleh Saksi Rio Juliansyah selaku Penilai pada Bagian Support dan Saksi Dini Arlia selaku Account Officer menyatakan Jaminan tersebut Dapat Direkomendasikan sebagai jaminan pembiayaan yang diajukan dikarenakan jaminan tersebut milik keluarga inti.

Bahwa kemudian dibuatkan Usulan Pembiayaan Musyarakah atas permohonan nasabah Zahara yang dibuatkan oleh Saksi Dini Arlia selaku Account Officer tanggal 17 Juli 2008 yang menyatakan :

1. Penggunaan dana pembiayaan untuk Modal Kerja

2. Jaminan yang diserahkan harga pasarnya mampu mengcover pembiayaan ini yakni nilai pasar Rp108.200.000,00 dan nilai taksasi Rp54.100.000,00 dengan nilai cool coverage sebesar 72 %.

Bahwa terhadap Usulan Pembiayaan dibuatkan Ringkasan Usulan Pembiayaan Nomor UP 095/UP/BSB/KC-TBL/VII/2008 tanggal 17 Juli 2008 yang disetujui oleh Komite Pembiayaan yaitu Saksi Abdul Rozi, saksi Yudiansyah dan Terdakwa selaku Pemimpin Kantor BPRS Cabang Toboali.

Bahwa kemudian atas persetujuan Komite Pembiayaan maka diterbitkan Offering Letter Nomor 082/OL/BSB/KC.TBL/VII/2008 tanggal 18 Juli 2008 Perihal Persetujuan Fasilitas Pembiayaan yang ditandatangani oleh Terdakwa dan Disetujui Zahara selaku nasabah.

Bahwa terhadap pembiayaan berdasarkan Halfsheet No Usulan Pembiayaan 095/UP/BSB/KC-TBL/VII/2008 tanggal 17 Juli 2008 (yang dikeluarkan oleh Bagian Marketing) dan Nomor Perjanjian Pembiayaan Nomor 079/BSB-TBL/MSRK/VII/2008 tanggal 18 Juli 2008 (yang dikeluarkan oleh Bagian Legal dan Support) dengan plafond Rp25.000.000,00 (dua puluh lima juta rupiah) dan kemudian Ditandatangani Perjanjian Al Musyarakah Nomor 079/BSB-TBL/MSRK/VII/2008 tanggal 18 Juli 2008.

Terhadap pembiayaan tersebut telah dilakukan pelunasan pada tanggal 31 Oktober 2020 berdasarkan Nota Kredit.

Bahwa kemudian nasabah atas nama Zahara (yang beralamat di Jalan Pahlawan XII Belinyu) yang mengajukan Permohonan Pembiayaan Usaha Kecil Ke-II (kedua) berupa Fasilitas Pembiayaan Al Musyarakah dengan tujuan pembiayaan Modal Kerja dengan Permohonan Plafond sebesar Rp20.000.000,00 (dua puluh juta rupiah) yang diajukan pada tanggal 24 Juli 2008 dengan Jaminan berupa :

• Sebidang Tanah Dan BangunanDiatasnyaBerdasarkan Surat IzinKepala Negeri BelinyuNomor 113/20/IKB/1978 TentangPemakaianTanah Negara UntukMembukaLadang, Berkebun Dan MembangunPerumahanDiatasnyaDalam Daerah KenegerianBelinyuTanggal 21 September 1978 DenganLuasTanah 264 M² dengan pemilik atas nama Nadjamudin.

Bahwa Terdakwa melakukan Taksasi terhadap Jaminan tersebut yang kemudian Hasil Taksiran tersebut diajukan ke Saksi Rio Juliansyah untuk dibuatkan Laporan Hasil Taksasi Tanah dan Bangunan tanggal 24 Juli 2008 terhadap Sebidang Tanah Dan BangunanDiatasnyaBerdasarkan Surat IzinKepala Negeri BelinyuNomor 113/20/IKB/1978 TentangPemakaianTanah Negara UntukMembukaLadang, Berkebun Dan MembangunPerumahanDiatasnyaDalam Daerah KenegerianBelinyuTanggal 21 September 1978 DenganLuasTanah 264 M² dengan pemilik atas nama Nadjamudin didapatkan nilai Taksasi sebesar Rp54.100.000,00 yang oleh Saksi Rio Juliansyah selaku Penilai pada Bagian Support dan saksi Dini Arlia selaku Account Officer menyatakan Jaminan tersebut Dapat Direkomendasikan sebagai jaminan pembiayaan yang diajukan dikarenakan jaminan tersebut milik keluarga inti.

Bahwa kemudian dibuatkan Usulan Pembiayaan Musyarakah atas permohonan nasabah Zahara yang dibuatkan oleh Saksi Dini Arlia selaku Account Officer tanggal 17 Juli 2008 yang menyatakan :

1. Penggunaan dana pembiayaan untuk Modal Kerja Proyek

2. Jaminan yang diserahkan harga pasarnya mampu mengcover pembiayaan ini yakni nilai pasar Rp108.200.000,00 dan nilai taksasi Rp54.100.000,00 dengan nilai cool coverage sebesar 72 %.

Bahwa terhadap Usulan Pembiayaan dibuatkan Ringkasan Usulan Pembiayaan Nomor UP 104/UP/BSB/KC-TBL/VII/2008 tanggal 25 Juli 2008 yang disetujui oleh Komite Pembiayaan yaitu Saksi Abdul Rozi, Saksi Yudiansyah dan Terdakwa selaku Pemimpin Kantor BPRS Cabang Toboali.

Bahwa kemudian atas persetujuan Komite Pembiayaan maka diterbitkan Offering Letter Nomor 086/OL/BSB/KC.TBL/VII/2008 tanggal 25 Juli 2008 Perihal Persetujuan Fasilitas Pembiayaan yang ditandatangani oleh Terdakwa dan Disetujui Zahara selaku nasabah.

Bahwa terhadap pembiayaan berdasarkan Halfsheet No Usulan Pembiayaan 104/UP/BSB/KC-TBL/VII/2008 tanggal 25 Juli 2008 (yang dikeluarkan oleh Bagian Marketing) dan Nomor Perjanjian Pembiayaan Nomor 082/BSB-TBL/MSRK/VII/2008 tanggal 25 Juli 2008 (yang dikeluarkan oleh Bagian Legal dan Support) dengan plafond Rp20.000.000,00 (dua puluh juta rupiah) dan kemudian Ditandatangani Perjanjian Al Musyarakah Nomor 082/BSB-TBL/MSRK/VII/2008 tanggal 25 Juli 2008.

Bahwa terhadap pembiayaan tersebut telah dilakukan pelunasan pada tanggal 31 Oktober 2020 berdasarkan Nota Kredit.

Bahwa SaksiZahara tidak mengetahui besaran pembiayaan yang diterima dan tidak mengetahui kapan dan pada siapa pencairan uang tersebut diserahkan, karena saksiZahara tidak pernah menerima pencairan uang tersebut. Sampai diketahui nominal pembiayaan tersebut pada sekira awal tahun 2010, SaksiZahara diinformasikan oleh anak nyaSaksi Risyka Dini Arza dan Saksi Dina Miranda bahwa ada petugas Bank Perkreditan Rakyat Syariah (BPRS) Bangka Belitung Cabang Toboali untuk melakukan penagihan tunggakan pinjaman, namun pada waktu itu SaksiZahara tidak bertemu dan setelah beberapa kali petugas Bank tersebut datang, Saksi Zahara baru bertemu dengan petugas bank tersebut dan mendapatkan informasi bahwa sewaktu SaksiZahara menandatangani dokumen yang disodorkan oleh Terdakwa, ternyata jumlah besaran pembiayaanRp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah).

6. Nasabah atas nama Dina Miranda

Bahwa nasabah atas nama Dina Miranda (yang beralamat di Jalan Pahlawan XII Belinyu) yang mengajukan Permohonan Pembiayaan Usaha Kecil berupa Fasilitas Pembiayaan Al Musyarakah dengan tujuan pembiayaan Modal Kerja dengan Permohonan Plafond sebesar Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah) yang diajukan pada tanggal 07 Agustus 2008 dengan Jaminan berupa:

• Sebidang Tanah Dan BangunanDiatasnyaBerdasarkan Surat IzinKepala Negeri BelinyuNomor 113/20/IKB/1978 TentangPemakaianTanah Negara UntukMembukaLadang, Berkebun Dan MembangunPerumahanDiatasnyaDalam Daerah KenegerianBelinyuTanggal 21 September 1978 DenganLuasTanah 264 M² dengan pemilik atas nama Nadjamudin.

Bahwa Terdakwa melakukan Taksasi terhadap Jaminan tersebut yang kemudian Hasil Taksiran tersebut diajukan ke Saksi Rio Juliansyah untuk dibuatkan Laporan Hasil Taksasi Tanah dan Bangunan tanggal 06 Agustus 2008 terhadap Sebidang Tanah Dan BangunanDiatasnyaBerdasarkan Surat IzinKepala Negeri BelinyuNomor 113/20/IKB/1978 TentangPemakaianTanah Negara UntukMembukaLadang, Berkebun Dan MembangunPerumahanDiatasnyaDalam Daerah KenegerianBelinyuTanggal 21 September 1978 DenganLuasTanah 264 M² dengan pemilik atas nama Nadjamudin didapatkan nilai Taksasi sebesar Rp54.100.000,00 yang oleh Saksi Rio Juliansyah selaku Penilai pada Bagian Support dan Saksi Dini Arlia selaku Account Officer menyatakan Jaminan tersebut Dapat Direkomendasikan sebagai jaminan pembiayaan yang diajukan dikarenakan jaminan tersebut milik keluarga inti.

Bahwa kemudian dibuatkan Usulan Pembiayaan Musyarakah atas permohonan nasabah Dina Miranda yang dibuatkan oleh Saksi Dini Arlia selaku Account Officer tanggal 01 Agustus 2008 yang menyatakan :

1. Penggunaan dana pembiayaan untuk Modal Kerja

2. Legalitas Perusahaan dan Usaha yang akan dijalankan CaBah jelas.

3. Jaminan yang diserahkan mampu mengcover pembiayaan yang akan diberikan Bank Syariah Bangka Belitung.

Bahwa terhadap Usulan Pembiayaan dibuatkan Ringkasan Usulan Pembiayaan Nomor UP 074/UP/BSB/KC-TBL/XI/2008 tanggal 05 Agustus 2008 yang disetujui oleh Komite Pembiayaan yaitu Saksi Abdul Rozi, Saksi Yudiansyah dan Terdakwa selaku Pemimpin Kantor BPRS Cabang Toboali.

Bahwa kemudian atas persetujuan Komite Pembiayaan maka diterbitkan Offering Letter Nomor 097/OL/BSB/KC.TBL/VIII/2008 tanggal 07 Agustus 2008 Perihal Persetujuan Fasilitas Pembiayaan yang ditandatangani oleh Terdakwa dan Disetujui Dina Miranda selaku nasabah.

Bahwa terhadap pembiayaan berdasarkan Halfsheet No Usulan Pembiayaan 118/UP/BSB/KC-TBL/VIII/2008 tanggal 07 Agustus 2008 (yang dikeluarkan oleh Bagian Marketing) dan Nomor Perjanjian Pembiayaan Nomor 095/BSB-TBL/MSRK/VIII/2008 tanggal 07 Agustus 2008 (yang dikeluarkan oleh Bagian Legal dan Support) dengan plafond Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah) dengan nilai margin sebesar Rp8.000.000,00 (delapan juta rupiah) dan kemudian Ditandatangani Perjanjian Al Musyarakah Nomor 095/BSB-TBL/MSRK/VIII/2008 tanggal 07 Agustus 2008.

Bahwa terhadap pembiayaan tanggal 07 Agustus 2008 tersebut telah dilakukan pelunasan dengan membuatkan Pembiayaan baru tanggal 24 April 2009. Artinya untuk pembiayaan 24 April 2009 menutupi pembiayaan tanggal 07 Agustus 2008.

Bahwa Saksi Dina Miranda tidak pernah mendapat pembiayaan/pinjaman kredit dari Bank Perkreditan Rakyat Syariah (BPRS), namun namanya pernah dipakai sebagai nasabah pada Bank Perkreditan Rakyat Syariah Cabang Toboali, namanya dipergunakan sebagai nasabah pembiayaan (pinjaman kredit) pada Bank Pembiayaan rakyat Syariah Cabang Toboali sekitar Tahun 2009 dan namanya dipergunakan ada sebanyak 2 (dua) kali oleh Saudara Saksi Dina Miranda yang bernama Saksi Nazwien Nadzamudin.

7. Nasabah atas nama Dadan Mardiana

Bahwa nasabah atas nama Dadan Mardiana (yang beralamat di Jalan Pahlawan XII Belinyu) yang mengajukan Permohonan Pembiayaan Usaha Kecil berupa Fasilitas Pembiayaan Al Musyarakah dengan tujuan pembiayaan Modal Kerja dengan Permohonan Plafond sebesar Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah) yang diajukan pada tanggal 06 Agustus 2008 dengan Jaminan berupa :

• Sebidang Tanah Dan BangunanDiatasnyaBerdasarkan Surat IzinKepala Negeri BelinyuNomor 113/20/IKB/1978 TentangPemakaianTanah Negara UntukMembukaLadang, Berkebun Dan MembangunPerumahanDiatasnyaDalam Daerah KenegerianBelinyuTanggal 21 September 1978 DenganLuasTanah 264 M² dengan pemilik atas nama Nadjamudin.

Bahwa Terdakwa sendiri yang melakukan Taksasi terhadap Jaminan tersebut yang kemudian Hasil Taksiran tersebut diajukan ke Saksi Rio Juliansyah untuk dibuatkan Laporan Hasil Taksasi Tanah dan Bangunan tanggal 06 Agustus 2008 terhadap Sebidang Tanah Dan BangunanDiatasnyaBerdasarkan Surat IzinKepala Negeri BelinyuNomor 113/20/IKB/1978 TentangPemakaianTanah Negara UntukMembukaLadang, Berkebun Dan MembangunPerumahanDiatasnyaDalam Daerah KenegerianBelinyuTanggal 21 September 1978 DenganLuasTanah 264 M² dengan pemilik atas nama Nadjamudin didapatkan nilai Taksasi sebesar Rp54.100.000,00 yang oleh Saksi Rio Juliansyah selaku Penilai pada Bagian Support dan Saksi Dini Arlia selaku Account Officer menyatakan Jaminan tersebut Tidak Dapat Direkomendasikan sebagai jaminan pembiayaan yang diajukan dikarenakan jaminan tersebut bukan milik keluarga inti.

Bahwa kemudian dibuatkan Usulan Pembiayaan Musyarakah atas permohonan nasabah Dadan Mardiana yang dibuatkan oleh Saksi Dini Arlia selaku Account Officer tanggal 06 Agustus 2008 yang menyatakan :

1. Penggunaan dana pembiayaan untuk Modal Kerja

2. Legalitas Perusahaan dan Usaha yang akan dijalankan CaBah jelas.

3. Jaminan yang diserahkan mampu mengcover pembiayaan yang akan diberikan Bank Syariah Bangka Belitung.

Bahwa terhadap Usulan Pembiayaan dibuatkan Ringkasan Usulan Pembiayaan Nomor UP 119/UP/BSBB/KC-TBL/VIII/2008 tanggal 05 Agustus 2008 yang disetujui oleh Komite Pembiayaan yaitu Saksi Abdul Rozi, Saksi Yudiansyah dan Terdakwa selaku Pemimpin Kantor BPRS Cabang Toboali.

Bahwa kemudian atas persetujuan Komite Pembiayaan maka diterbitkan Offering Letter Nomor 098/OL/BSB/KC.TBL/VIII/2008 tanggal 07 Agustus 2008 Perihal Persetujuan Fasilitas Pembiayaan yang ditandatangani oleh Terdakwa dan Disetujui Dadan Mardiana Kurniawan selaku nasabah.

Bahwa terhadap pembiayaan berdasarkan Halfsheet No Usulan Pembiayaan 119/UP/BSB/KC-TBL/VIII/2008 tanggal 07 Agustus 2008 (yang dikeluarkan oleh Bagian Marketing) dan Nomor Perjanjian Pembiayaan Nomor 094/BSB-TBL/MSRK/VIII/2008 tanggal 07 Agustus 2008 (yang dikeluarkan oleh Bagian Legal dan Support) dengan plafond Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah) dengan nilai margin sebesar Rp4.500.000,00 (empat juta lima ratus ribu rupiah) dan kemudian Ditandatangani Perjanjian Al Musyarakah Nomor 094/BSB-TBL/MSRK/VIII/2008 tanggal 07 Agustus 2008.

Bahwa terhadap pembiayaan tanggal 07 Agustus 2008 tersebut telah dilakukan pelunasan dengan membuatkan Pembiayaan baru tanggal 24 April 2009. Artinya untuk pembiayaan 24 April 2009 menutupi pembiayaan tanggal 07 Agustus 2008.

Pembiayaan terhadap para Nasabah yang dikoordinir oleh Andriansyah alias Andri Bandar Guruh yaitu :

Tahun 2008

8. Nasabah atas nama Evi Marleni

Bahwa nasabah atas nama Evi Marleni (yang beralamat di Gang Belido I RT. 01 RW. 02 Kelurahan Gabek II Kecamatan Pangkalbalam Kota Pangkalpinang) yang mengajukan Surat Permohonan yang ditandatanganinya tanggal 24 Juli 2008 yang ditujukan kepada Pimpinan Cabang BPRS Cabang Bangka Selatan untuk penyelesaian Proyek Pembangunan Tambatan Perahu di Desa Mangkol pada Dinas Kelautan dan Perikanan Kabupaten Bangka Tengah dengan pinjaman sebesar Rp70.000.000,00 (tujuh puluh juta rupiah). Maka dengan mengajukan pembiayaan dengan mengisi Formulir Permohonan Pembiayaan Usaha Kecil berupa Fasilitas Pembiayaan Al Musyarakah dengan tujuan pembiayaan Modal Kerja dengan Permohonan Plafond sebesar Rp70.000.000,00 (tujuh puluh juta rupiah) yang diajukan pada tanggal 25 Juli 2008 dengan Jaminan berupa :

• Sebidang Tanah Berdasarkan Surat Pernyataan Pengakuan Penguasaan Fisik atas Tanah Nomor 291/SP4FAT/BI/IV/2008 tanggal 14 April 2008 atas nama Sukarto yang berlokasi di Jalan Air Mandi Kelurahan Air Itam Pangkalpinang seluas + 285 M²

Bahwa Terdakwa melakukan Taksasi terhadap Jaminan tersebut yang kemudian Hasil Taksiran tersebut diajukan ke Saksi Rio Juliansyah untuk dibuatkan Laporan Hasil Taksasi Tanah dan Bangunan terhadap Sebidang Tanah Surat Pernyataan Pengakuan Penguasaan Fisik atas Tanah Nomor 291/SP4FAT/BI/IV/2008 tanggal 14 April 2008 atas nama Sukarto yang berlokasi di Jalan Air Mandi Kelurahan Air Itam Pangkalpinang seluas + 285 M². Sehingga Saksi Rio Juliansyah tidak pernah melakukan penaksiran di lapangan terhadap agunan tersebut. Pada Laporan Hasil Taksasi Tanah dan Banguan tanggal 25 Juli 2008 tersebut didapatkan nilai Taksasi sebesar Rp7.125.000,00 (tujuh juta seratus dua puluh lima ribu rupiah) yang oleh Saksi Rio Juliansyah selaku Penilai pada Bagian Support dan saksi Abdul Rozi selaku Account Officer menyatakan Jaminan tersebut Tidak Dapat Direkomendasikan sebagai jaminan pembiayaan yang diajukan dikarenakan jaminan tersebut bukan milik keluarga inti dan nilai jaminan tidak mengcover nilai permohonan pembiayaan.

Bahwa kemudian dibuatkan Usulan Pembiayaan Musyarakah atas permohonan nasabah Evi Marleni yang dibuatkan oleh Saksi Abdul Rozi selaku Account Officer tanggal 25 Juli 2008 yang menyatakan :

1. Pengajuan ini akan digunakan oleh pemohon untuk modal kerja

2. Sumber pembayaran pemohon jelas dan berkemampuan bayar cukup tinggi

3. Karakter pemohon dikenal baik dan bisa diajak bekerjasama

4. Modal yang dimiliki oleh pemohon cukup likuid dan jaminan yang diserahkan masih dalam keadaan yang cukup baik dan memiliki harga pasar yang cukup tinggi

5. Usaha yang dilakukan oleh pemohon tidak bertentangan hukum dan syariah Islam karena barang yang diperdagangkan cukup jelas. Dan skim yang digunakan adalah Al Musyarakah.

Bahwa kemudian atas persetujuan Komite Pembiayaan yang diajukan dan ditandatangani oleh Saksi Abdul Rozi selaku Account Officer, Disetujui oleh Saksi Dini Arlia, Saksi Yudiansyah dan Terdakwa berdasarkan Usulan Pembiayaan Nomor 105/UP/BSB/KC.TBL/VII/2008 tanggal 25 Juli 2008, dan kemudian diterbitkan Offering Letter Nomor 085/OL/BSB/KC.TBL/VII/2008 tanggal 25 Juli 2008 Perihal Persetujuan Fasilitas Pembiayaan yang ditandatangani oleh Terdakwa dan Disetujui Evi Marleni selaku nasabah. Terhadap pembiayaan tersebut maka diterbitkan Halfsheet Nomor Usulan Pembiayaan 105/UP/BSB/KC.TBL/VII/2008 tanggal 25 Juli 2008 (yang dikeluarkan oleh Bagian Marketing) dan Nomor Perjanjian Pembiayaan Nomor 083/BSB-TBL/MRK/VII/2008 tanggal 25 Juli 2008 (yang dikeluarkan oleh Bagian Legal dan Support) dengan plafond Rp70.000.000,00 (tujuh puluh juta rupiah) dan kemudian Ditandatangani Perjanjian Al Musyarakah 083/BSB-TBL/MSRK/VII/2008 tanggal 25 Juli 2008.

Bahwa kemudian pada tanggal 26 September 2008 dilakukan Adendum Perjanjian Musayarakah dengan mengganti jaminan dari jaminan Sebidang Tanah Berdasarkan Surat Pernyataan Pengakuan Penguasaan Fisik atas Tanah Nomor 291/SP4FAT/BI/IV/2008 tanggal 14 April 2008 atas nama Sukarto yang berlokasi di Jalan Air Mandi Kelurahan Air Itam Pangkalpinang seluas + 285 M² dengan Sebidang tanah dan tanam tumbuh di atasnya berdasarkan Surat Pernyataan Pengakuan Hak Atas Tanah Nomor 351/SPPHAT/03/2008 seluas 3.822 m² terletak di Dusun Balun Ijuk Desa Balun Ijuk Kecamatan Merawang terdaftar atas nama Evi Marleni dengan nilai Taksasi Rp19.110.000,00 (sembilan belas juta seratus sepuluh ribu rupiah) yang kemudian dilakukan Reschedulling baru berdasarkan Surat Permohonan Penukaran Jaminan oleh Evi Marleni dan disetujui oleh Komite Pembiayaan yang diajukan dan ditandatangani oleh Saksi Abdul Rozi selaku Account Officer, Disetujui oleh Saksi Dini Arlia, Saksi Yudiansyah dan Terdakwa berdasarkan Usulan Pembiayaan Nomor 064/UP/BSB/KC.TBL/X/2008 tanggal 24 Oktober 2008 dan dibuatkan Perubahan Perjanjian Al Murabahah Nomor 003/BSB-TBL/MRB-RSC/X/2008 tanggal 24 Oktober 2008. Guna nya Perubahan Perjanjian ini dikarenakan Evi Marleni selaku nasabah tidak dapat melunasi kewajibannya sesuai jadual pada Pembiayaan sebelumnya.

Bahwa kemudian pada tanggal 23 Desember 2008, Evi Marleni mengajukan permohonan perpanjangan pembiayaan atas jatuh tempo angsuran pada tanggal 24 Desember 2008 dan disetujui oleh Terdakwa selaku Pemimpin Kantor BPRS Cabang Toboali berdasarkan Persetujuan Reschedulling Nomor 170/OL-Resc/BSBB/KC.TBL/XII/2008 tanggal 24 Desember 2008 yang kemudian dituangkan dalam Perubahan Perjanjian Al Musyarakah Nomor 008/BSB-TBL/MSRK-RSC/XII/2008 tanggal 24 Desember 2008.

9. Nasabah atas nama Dedi Erwandi

Bahwa nasabah atas nama Dedi Erwandi (yang beralamat di Jalan Belido 3 RT. 002 RW. 002 Kelurahan Gabek II Kecamatan Pangkal balam Kota Pangkalpinang) yang mengajukan Permohonan Pembiayaan Usaha Kecil berupa Fasilitas Pembiayaan Al Musyarakah dengan tujuan pembiayaan Modal Kerja Usaha dengan Permohonan Plafond sebesar Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah) yang diajukan pada tanggal 31 Oktober 2008 dengan Jaminan berupa :

• Sebidang tanah berdasarkan Surat Pernyataan Pelepasan Hak Atas Tanah Nomor 593.83/98/04/2006 terletak di Desa Kace Kecamatan Mendo Barat Kabupaten Bangka seluas + 320 M² atas nama Yunita.

Bahwa Terdakwa melakukan Taksasi terhadap Jaminan tersebut yang kemudian Hasil Taksiran tersebut diajukan ke Saksi Rio Juliansyah untuk dibuatkan Laporan Hasil Taksasi Tanah dan Bangunan terhadap Sebidang tanah berdasarkan Surat Pernyataan Pelepasan Hak Atas Tanah Nomor 593.83/98/04/2006 terletak di Desa Kace Kecamatan Mendo Barat Kabupaten Bangka seluas + 320 M² atas nama Yunita. Sehingga Saksi Rio Juliansyah tidak pernah melakukan penaksiran di lapangan terhadap agunan tersebut. Pada Laporan Hasil Taksasi Tanah dan Bangunan tanggal 31 Oktober 2008 tersebut didapatkan nilai Taksasi sebesar Rp8.000.000,00 (delapan juta rupiah) yang oleh Saksi Rio Juliansyah selaku Penilai pada Bagian Support dan Saksi Dini Arlia selaku Account Officer menyatakan Jaminan tersebut Tidak Dapat Direkomendasikan sebagai jaminan pembiayaan yang diajukan dikarenakan jaminan tersebut bukan milik keluarga inti.

Bahwa kemudian dibuatkan Usulan Pembiayaan Musyarakah atas permohonan nasabah Dedi Erwandi yang dibuatkan oleh Saksi Dini Arlia selaku Account Officer tanggal 31 Oktober 2008 yang menyatakan :

1. Penggunaan Dana pembiayaan untuk modal kerja Proyek Pemkab Bangka Selatan

2. Jaminan yang diserahkan harga pasarnya mampu mengcover pembiayaan ini yakni nilai pasar Rp16.000.000,00 dan nilai taksasi Rp8.000.000,00 dengan nilai cool coverage sebesar 10,6 %.

Bahwa terhadap Usulan Pembiayaan dibuatkan Ringkasan Usulan Pembiayaan Nomor UP 215/UP/BSB/KC-TBL/X/2008 tanggal 31 Oktober 2008 yang disetujui oleh Komite Pembiayaan yaitu Saksi Abdul Rozi, Saksi Yudiansyah dan Terdakwa selaku Pemimpin Kantor BPRS Cabang Toboali.

Bahwa kemudian atas persetujuan Komite Pembiayaan maka diterbitkan Offering Letter Nomor 198/OL/BSB/KC.TBL/XI/2008 tanggal 03 November 2008 Perihal Persetujuan Fasilitas Pembiayaan yang ditandatangani oleh Terdakwa dan Disetujui Dedi Erwandi selaku nasabah.

Bahwa terhadap pembiayaan berdasarkan Halfsheet No Usulan Pembiayaan 215/UP/BSB/KC-TBL/X/2008 tanggal 31 Oktober 2008 (yang dikeluarkan oleh Bagian Marketing) dan Nomor Perjanjian Pembiayaan Nomor 196/BSB-TBL/MSRK/XI/2008 tanggal 03 November 2008 (yang dikeluarkan oleh Bagian Legal dan Support) dengan plafond Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah) dan kemudian Ditandatangani Perjanjian Al Musyarakah Nomor 196/BSB-TBL/MSRK/XI/2008 tanggal 03 November 2008.

10. Nasabah atas nama Eilya Rosa

Bahwa nasabah atas nama Eilya Rosa (yang beralamat di Jalan Belido 3 RT. 002 RW. 002 Kelurahan Gabek II Kecamatan Pangkalbalam Kota Pangkalpinang) yang mengajukan Permohonan Pembiayaan Usaha Kecil berupa Fasilitas Pembiayaan Al Musyarakah dengan tujuan pembiayaan Modal Kerja Usaha dengan Permohonan Plafond sebesar Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah) yang diajukan pada tanggal 10 November 2008 dengan Jaminan berupa :

• Sebidang Tanah dan Tanam Tumbuh berdasarkan Surat Pernyataan Pelepasan Hak Atas Tanah Nomor 351/SPPHAT/03/2008 seluas 3.822 M² terletak di Dusun Balunijuk Desa Balunijuk Kecamatan Merawang terdaftar atas nama Elvi Marleni.

Bahwa Terdakwa melakukan Taksasi terhadap Jaminan tersebut yang kemudian Hasil Taksiran tersebut diajukan ke Saksi Rio Juliansyah untuk dibuatkan Laporan Hasil Taksasi Tanah dan Bangunan terhadap Sebidang Tanah dan Tanam Tumbuh berdasarkan Surat Pernyataan Pelepasan Hak Atas Tanah Nomor 351/SPPHAT/03/2008 seluas 3.822 M² terletak di Dusun Balunijuk Desa Balunijuk Kecamatan Merawang terdaftar atas nama Evi Marleni. Saksi Rio Juliansyah tidak pernah melakukan penaksiran di lapangan terhadap agunan tersebut. Pada Laporan Hasil Taksasi Tanah dan Bangunan tanggal 31 Oktober 2008 tersebut didapatkan nilai Taksasi sebesar Rp19.110.000,00 (sembilan belas juta seratus sepuluh ribu rupiah) yang oleh Saksi Rio Juliansyah selaku Penilai pada Bagian Support dan Saksi Dini Arlia selaku Account Officer menyatakan Jaminan tersebut Tidak Dapat Direkomendasikan sebagai jaminan pembiayaan yang diajukan dikarenakan jaminan tersebut bukan milik keluarga inti.

Bahwa kemudian dibuatkan Usulan Pembiayaan Musyarakah atas permohonan nasabah Eilya Rosa yang dibuatkan oleh Saksi Dini Arlia selaku Account Officer tanggal 11 November 2008 yang menyatakan :

1. Penggunaan Dana pembiayaan untuk modal kerja Proyek Pemkab Bangka Selatan

2. Jaminan yang diserahkan harga pasarnya mampu mengcover pembiayaan ini yakni nilai pasar Rp38.220.000,00 dan nilai taksasi Rp19.110.000,00 dengan nilai cool coverage sebesar 25,4 %.

Bahwa terhadap Usulan Pembiayaan dibuatkan RingkasanUsulan Pembiayaan Nomor UP 223/UP/BSB/KC-TBL/XI/2008 tanggal 11 November 2008 yang disetujui oleh Komite Pembiayaan yaitu Saksi Abdul Rozi, Saksi Yudiansyah dan Terdakwa selaku Pemimpin Kantor BPRS Cabang Toboali.

Bahwa kemudian atas persetujuan Komite Pembiayaan maka diterbitkan Offering Letter Nomor 214/OL/BSB/KC.TBL/XI/2008 tanggal 11 November 2008 Perihal Persetujuan Fasilitas Pembiayaan yang ditandatangani oleh Terdakwa dan Disetujui Eilya Rosa selaku nasabah.

Bahwa terhadap pembiayaan berdasarkan Halfsheet No Usulan Pembiayaan 223/UP/BSB/KC-TBL/XI/2008 tanggal 11 November 2008 (yang dikeluarkan oleh Bagian Marketing) dan Nomor Perjanjian Pembiayaan Nomor 214/BSB-TBL/MSRK/XI/2008 tanggal 11 November 2008 (yang dikeluarkan oleh Bagian Legal dan Support) dengan plafond Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah) dan kemudian Ditandatangani Perjanjian Al Musyarakah Nomor 214/BSB-TBL/MSRK/XI/2008 tanggal 11 November 2008.

11. Nasabah atas nama Ferawati

Bahwa nasabah atas nama Ferawati (yang beralamat di Jalan H Maddati Nomor 46 Gang Binjai RT. 01 RW. 01 Kelurahan Melintang Kecamatan Rangkui Kota Pangkalpinang) yang mengajukan Permohonan Pembiayaan Usaha Kecil berupa Fasilitas Pembiayaan Al Musyarakah dengan tujuan pembiayaan Modal Kerja dengan Permohonan Plafond sebesar Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah) yang diajukan pada tanggal 25 September 2008 dengan Jaminan berupa :

• Sebidang Tanah dan Tanam Tumbuh berdasarkan Surat Pernyataan Pelepasan Hak Atas Tanah Nomor 351/SPPHAT/03/2008 seluas 3.822 M² terletak di Dusun Balunijuk Desa Balunijuk Kecamatan Merawang terdaftar atas nama Elvi Marleni.

Bahwa Terdakwa melakukan Taksasi terhadap Jaminan tersebut yang kemudian Hasil Taksiran tersebut diajukan ke Saksi Rio Juliansyah untuk dibuatkan Laporan Hasil Taksasi Tanah dan Bangunan tanggal 25 September 2008 terhadap Sebidang Tanah dan Tanam Tumbuh berdasarkan Surat Pernyataan Pelepasan Hak Atas Tanah Nomor 351/SPPHAT/03/2008 seluas 3.822 M² terletak di Dusun Balunijuk Desa Balunijuk Kecamatan Merawang terdaftar atas nama Evi Marleni didapatkan nilai Taksasi sebesar Rp19.110.000,00 yang oleh Saksi Rio Juliansyah selaku Penilai pada Bagian Support dan Saksi Abdul Rozi selaku Account Officer menyatakan Jaminan tersebut Tidak Dapat Direkomendasikan sebagai jaminan pembiayaan yang diajukan dikarenakan jaminan tersebut milik keluarga inti.

Bahwa kemudian dibuatkan Usulan Pembiayaan Musyarakah atas permohonan nasabah Ferawati yang dibuatkan oleh Saksi Abdul Rozi selaku Account Officer tanggal 25 September 2008 yang menyatakan :

1. Penggunaan dana pembiayaan untuk Modal Kerja dalam hal penyediaan barang untuk para kontraktor/konsumen pemohon.

2. Karakter cukup baik dan kapasitas bayar pemohon diharapkan akan dapat di cover dari hasil usaha yang nanti dikerjakan.

3. Jaminan yang diserahkan mampu meng cover pembiayaan yang diberikan sebesar %

Bahwa terhadap Usulan Pembiayaan dibuatkan Ringkasan Usulan Pembiayaan Nomor UP 178/UP/BSB/KC-TBL/IX/2008 tanggal 25 September 2008 yang disetujui oleh Komite Pembiayaan yaitu Saksi Dina Arlia, Saksi Yudiansyah dan Terdakwa selaku Pemimpin Kantor BPRS Cabang Toboali.

Bahwa kemudian atas persetujuan Komite Pembiayaan maka diterbitkan Offering Letter Nomor 155/OL/BSB/KC.TBL/IX/2008 tanggal 25 September 2008 Perihal Persetujuan Fasilitas Pembiayaan yang ditandatangani oleh Terdakwa dan Disetujui Ferawati selaku nasabah.

Bahwa terhadap pembiayaan berdasarkan Halfsheet No Usulan Pembiayaan 178/UP/BSB/KC-TBL/IX/2008 tanggal 25 September 2008 (yang dikeluarkan oleh Bagian Marketing) dan Nomor Perjanjian Pembiayaan Nomor 153/BSB-TBL/MSRK/IX/2008 tanggal 26 September 2008 (yang dikeluarkan oleh Bagian Legal dan Support) dengan plafond Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah) dan kemudian Ditandatangani Perjanjian Al Musyarakah Nomor 153/BSB-TBL/MSRK/IX/2008 tanggal 26 September 2008.

Bahwa Saksi Ferawati pernah didatangi petugas BPRS cabang Toboali untuk melakukan penagihan pembiayaan atas nama Saksi Ferawati, namun karena SaksiFerawati tidak pernah mengajukan hutang pada Bank Perkreditan Rakyat Syariah (BPRS) Cabang Toboali tersebut dan SaksiFerawati mengetahui sewaktu akan mengambil perumahan subsidi pada Bank BTN tersebut baru diketahui kalau SaksiFerawati memiliki hutang di Bank Perkreditan Rakyat Syariah (BPRS) Cabang Toboali sebesar Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah).

Bahwa SaksiFerawati pernah bertemu dengan Saudara Andriansyah sekitar pertengahan bulan Januari 2021 dan menanyakan terkait dengan hutang SaksiFerawati yang ada pada BPRS Cabang Toboali yang dijawab Saudara Andriansyah sudah dibayarkan ke BPRS Cabang Toboali dan yang meminjam tersebut adalah Saudara Andriansyah.

1. Nasabah atas nama Yuhanis

Bahwa nasabah atas nama Yuhanis (yang beralamat di Jalan H Maddati Nomor 46 Gang Binjai RT. 01 RW. 01 Kelurahan Melintang Kecamatan Rangkui Kota Pangkalpinang) yang mengajukan Permohonan Pembiayaan Usaha Kecil berupa Fasilitas Pembiayaan Al Musyarakah dengan tujuan pembiayaan Modal Kerja dengan Permohonan Plafond sebesar Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah) yang diajukan pada tanggal 10 Oktober 2008 dengan Jaminan berupa :

• Sebidang Tanah dan Tanam Tumbuh berdasarkan Surat Pernyataan Pelepasan Hak Atas Tanah Nomor 351/SPPHAT/03/2008 seluas 3.822 M² terletak di Dusun Balunijuk Desa Balunijuk Kecamatan Merawang terdaftar atas nama Evi Marleni.

Bahwa Terdakwa melakukan Taksasi terhadap Jaminan tersebut yang kemudian Hasil Taksiran tersebut diajukan ke Saksi Rio Juliansyah untuk dibuatkan Laporan Hasil Taksasi Tanah dan Bangunan tanggal 25 September 2008 terhadap Sebidang Tanah dan Tanam Tumbuh berdasarkan Surat Pernyataan Pelepasan Hak Atas Tanah Nomor 351/SPPHAT/03/2008 seluas 3.822 M² terletak di Dusun Balunijuk Desa Balunijuk Kecamatan Merawang terdaftar atas nama Evi Marleni didapatkan nilai Taksasi sebesar Rp19.110.000,00 yang oleh Saksi Rio Juliansyah selaku Penilai pada Bagian Support dan Saksi Abdul Rozi selaku Account Officer menyatakan Jaminan tersebut Tidak Dapat Direkomendasikan sebagai jaminan pembiayaan yang diajukan dikarenakan jaminan tersebut milik keluarga inti.

Bahwa kemudian dibuatkan Usulan Pembiayaan Musyarakah atas permohonan nasabah Yuhanis yang dibuatkan oleh Saksi Dini Arlia selaku Account Officer tanggal 10 Oktober 2008 yang menyatakan :

1. Penggunaan dana pembiayaan untuk Modal Kerja dalam hal penyediaan barang untuk para kontraktor/konsumen pemohon.

2. Karakter cukup baik dan kapasitas bayar pemohon diharapkan akan dapat di cover dari hasil usaha yang nanti dikerjakan.

3. Jaminan yang diserahkan mampu meng cover pembiayaan yang diberikan sebesar %

Bahwa terhadap Usulan Pembiayaan dibuatkan RingkasaUsulan Pembiayaan Nomor UP 187/UP/BSB/KC-TBL/X/2008 tanggal 10 Oktober 2008 yang disetujui oleh Komite Pembiayaan yaitu Saksi Abdul Rozi, Saksi Yudiansyah dan Terdakwa selaku Pemimpin Kantor BPRS Cabang Toboali.

Bahwa kemudian atas persetujuan Komite Pembiayaan maka diterbitkan Offering Letter Nomor 165/OL/BSB/KC.TBL/X/2008 tanggal 10 Oktober 2008 Perihal Persetujuan Fasilitas Pembiayaan yang ditandatangani oleh Terdakwa dan Disetujui Yuhanis selaku nasabah.

Bahwa terhadap pembiayaan berdasarkan Halfsheet No Usulan Pembiayaan 187/UP/BSB/KC-TBL/X/2008 tanggal 10 Oktober 2008 (yang dikeluarkan oleh Bagian Marketing) dan Nomor Perjanjian Pembiayaan Nomor 164/BSB-TBL/MSRK/X/2008 tanggal 10 Oktober 2008 (yang dikeluarkan oleh Bagian Legal dan Support) dengan plafond Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah) dan kemudian Ditandatangani Perjanjian Al Musyarakah Nomor 164/BSB-TBL/MSRK/X/2008 tanggal 10 Oktober 2008.

Bahwa Saksi Yuhanis pernah didatangi petugas BPRS cabang Toboali untuk melakukan penagihan pembiayaan atas nama Saksi Yuhanis, namun karena SaksiYuhanis tidak pernah mengajukan hutang pada Bank Perkreditan Rakyat Syariah (BPRS) Cabang Toboali tersebut dan SaksiYuhanis mengetahui sewaktu akan mengambil perumahan subsidi pada Bank BTN tersebut baru digetahui kalau SaksiYuhanis memiliki hutang di Bank Perkreditan Rakyat Syariah (BPRS) Cabang Toboali sebesar Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah).

Bahwa SaksiYuhanis pernah bertemu dengan Saudara Andriansyah sekitar pertengahan bulan Januari 2021 dan menanyakan terkait dengan hutang SaksiYuhanis yang ada pada BPRS Cabang Toboali yang dijawab Saudara Andriansyah sudah dibayarkan ke BPRS Cabang Toboali dan yang meminjam tersebut adalah Saudara Andriansyah.

2. Nasabah atas nama Rudi Sanijan

Bahwa nasabah atas nama Rudi Sanijan (yang beralamat di Dusun II Kelurahan Kace Kecamatan Mendo Barat Kabupaten Bangka) yang mengajukan Permohonan Pembiayaan Usaha Kecil berupa Fasilitas Pembiayaan Al Musyarakah dengan tujuan pembiayaan Modal Kerja dengan Permohonan Plafond sebesar Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah) yang diajukan pada tanggal 10 Oktober 2008 dengan Jaminan berupa :

• Sebidang Tanah berdasarkan Surat Pernyataan Pelepasan Hak Atas Tanah Nomor 593.83/355/04/2008 seluas + 354 M² terletak di RT 07 Dusun II Kelurahan Kace Kecamatan Mendo Barat Kabupaten Bangka terdaftar atas nama Yunita.

Bahwa Terdakwa melakukan Taksasi terhadap Jaminan tersebut yang kemudian Hasil Taksiran tersebut diajukan ke Saksi Rio Juliansyah untuk dibuatkan Laporan Hasil Taksasi Tanah dan Bangunan tanggal 10 Oktober 2008 terhadap Sebidang Tanah berdasarkan Surat Pernyataan Pelepasan Hak Atas Tanah Nomor 593.83/355/04/2008 seluas + 354 M² terletak di RT 07 Dusun II Kelurahan Kace Kecamatan Mendo Barat Kabupaten Bangka terdaftar atas nama Yunita didapatkan nilai Taksasi sebesar Rp7.434.000,00 yang oleh Saksi Rio Juliansyah selaku Penilai pada Bagian Support dan Saksi Abdul Rozi selaku Account Officer menyatakan Jaminan tersebut Dapat Direkomendasikan sebagai jaminan pembiayaan yang diajukan dikarenakan jaminan tersebut milik keluarga inti.

Bahwa kemudian dibuatkan Usulan Pembiayaan Musyarakah atas permohonan nasabah Yuhanis yang dibuatkan oleh Saksi Abdul Rozi selaku Account Officer tanggal 10 Oktober 2008 yang menyatakan :

1. Penggunaan dana pembiayaan untuk Modal Kerja dalam hal penyediaan barang untuk para kontraktor/konsumen pemohon.

2. Karakter cukup baik dan kapasitas bayar pemohon diharapkan akan dapat di cover dari hasil usaha yang nanti dikerjakan.

3. Jaminan yang diserahkan mampu meng cover pembiayaan yang diberikan sebesar %

Bahwa terhadap Usulan Pembiayaan dibuatkan Ringkasan Usulan Pembiayaan Nomor UP 186/UP/BSB/KC-TBL/X/2008 tanggal 10 Oktober 2008 yang disetujui oleh Komite Pembiayaan yaitu Saksi Dini Arlia, Saksi Yudiansyah dan Terdakwa selaku Pemimpin Kantor BPRS Cabang Toboali.

Bahwa kemudian atas persetujuan Komite Pembiayaan maka diterbitkan Offering Letter Nomor 166/OL/BSB/KC.TBL/X/2008 tanggal 10 Oktober 2008 Perihal Persetujuan Fasilitas Pembiayaan yang ditandatangani oleh Terdakwa dan Disetujui Rudi Sanijan selaku nasabah.

Bahwa terhadap pembiayaan berdasarkan Halfsheet No Usulan Pembiayaan 186/UP/BSB/KC-TBL/X/2008 tanggal 10 Oktober 2008 (yang dikeluarkan oleh Bagian Marketing) dan Nomor Perjanjian Pembiayaan Nomor 165/BSB-TBL/MSRK/X/2008 tanggal 10 Oktober 2008 (yang dikeluarkan oleh Bagian Legal dan Support) dengan plafond Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah) dan kemudian Ditandatangani Perjanjian Al Musyarakah Nomor 165/BSB-TBL/MSRK/X/2008 tanggal 10 Oktober 2008.

3. Nasabah atas nama Yunita

Bahwa nasabah atas nama Yunita (yang beralamat di Dusun II Kelurahan Kace Kecamatan Mendo Barat Kabupaten Bangka) yang mengajukan Permohonan Pembiayaan Usaha Kecil berupa Fasilitas Pembiayaan Al Musyarakah dengan tujuan pembiayaan Modal Kerja dengan Permohonan Plafond sebesar Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah) yang diajukan pada tanggal 30 Oktober 2008 dengan Jaminan berupa :

• Sebidang Tanah berdasarkan Surat Pernyataan Pelepasan Hak Atas Tanah Nomor 593.83/355/04/2008 seluas + 354 M² terletak di RT 07 Dusun II Kelurahan Kace Kecamatan Mendo Barat Kabupaten Bangka terdaftar atas nama Yunita.

Bahwa Terdakwa melakukan Taksasi terhadap Jaminan tersebut yang kemudian Hasil Taksiran tersebut diajukan ke Saksi Rio Juliansyah untuk dibuatkan Laporan Hasil Taksasi Tanah dan Bangunan tanggal 30 Oktober 2008 terhadap Sebidang Tanah berdasarkan Surat Pernyataan Pelepasan Hak Atas Tanah Nomor 593.83/355/04/2008 seluas + 354 M² terletak di RT 07 Dusun II Kelurahan Kace Kecamatan Mendo Barat Kabupaten Bangka terdaftar atas nama Yunita didapatkan nilai Taksasi sebesar Rp7.434.000,00 yang oleh Saksi Rio Juliansyah selaku Penilai pada Bagian Support dan Saksi Abdul Rozi selaku Account Officer menyatakan Jaminan tersebut Dapat Direkomendasikan sebagai jaminan pembiayaan yang diajukan dikarenakan jaminan tersebut milik keluarga inti.

Bahwa kemudian dibuatkan Usulan Pembiayaan Musyarakah atas permohonan nasabah Yuhanis yang dibuatkan oleh Saksi Abdul Rozi selaku Account Officer tanggal 31 Oktober 2008 yang menyatakan :

1. Penggunaan dana pembiayaan untuk Modal Kerja dalam hal penyediaan barang untuk para kontraktor/konsumen pemohon.

2. Karakter cukup baik dan kapasitas bayar pemohon diharapkan akan dapat di cover dari hasil usaha yang nanti dikerjakan.

3. Jaminan yang diserahkan mampu meng cover pembiayaan yang diberikan sebesar %

Bahwa terhadap Usulan Pembiayaan dibuatkan Ringkasan Usulan Pembiayaan Nomor UP 214/UP/BSB/KC-TBL/X/2008 tanggal 31 Oktober 2008 yang disetujui oleh Komite Pembiayaan yaitu Saksi Dini Arlia, Saksi Yudiansyah dan Terdakwa selaku Pemimpin Kantor BPRS Cabang Toboali.

Bahwa kemudian atas persetujuan Komite Pembiayaan maka diterbitkan Offering Letter Nomor 197/OL/BSB/KC.TBL/XI/2008 tanggal 03 November 2008 Perihal Persetujuan Fasilitas Pembiayaan yang ditandatangani oleh Terdakwa dan Disetujui Yunita selaku nasabah.

Bahwa terhadap pembiayaan berdasarkan Halfsheet No Usulan Pembiayaan 214/UP/BSB/KC-TBL/X/2008 tanggal 31 Oktober 2008 (yang dikeluarkan oleh Bagian Marketing) dan Nomor Perjanjian Pembiayaan Nomor 195/BSB-TBL/MSRK/XI/2008 tanggal 03 November 2008 (yang dikeluarkan oleh Bagian Legal dan Support) dengan plafond Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah) dan kemudian Ditandatangani Perjanjian Al Musyarakah Nomor 195/BSB-TBL/MSRK/XI/2008 tanggal 03 November 2008.

Bahwa SaksiYunita tidak pernah menerima dana dari pengajuan pembiayaan dari BPRS Cabang Toboali dan serta kapan pencairannya.SaksiYunita tidak pernah meminjam dan tidak pernah membayar cicilan pengembalian pembiayaan pada BPRS cabang Toboali.SaksiYunita tidak mengetahui apapun tentang masalah pembiayaan tersebut, dan tidak pernah melakukan transaksi apapun terhadap PT. BPRS. Hanya, SaksiYunita memiliki sertifikat tanah atas nama Yunita yang pada tahun 2008 dibawa oleh suaminya yaitu Saudara Rudi Sanijan, dan SaksiYunita tidak mengetahui untuk apa sertifikat tersebut digunakan. Dan mulai saat itu sampai sekarang SaksiYunita tidak memegang sertifikat itu lagi.

Pembiayaan terhadap para Nasabah yang dikoordinir oleh Terdakwa yaitu :

Tahun 2009

4. Nasabah atas nama Indriani

Bahwa berdasarkan Dokumen Permohonan Pembiayaan atas nama Indriani (yang beralamat di Komplek Grasi Baru Kelurahan Sri Menanti Kecamatan Sungailiat Kabupaten Bangka) atas pembiayaan Al Musyarakah tanggal 05 Mei 2009 untuk Modal Kerja Usaha senilai Rp62.000.000,00 (enam puluh dua juta rupiah) dengan Jaminan berupa :

1. Sebidang Tanah Dan Bangunan Diatasnya Berdasarkan Surat Izin Kepala Negeri Belinyu Nomor 113/20/IKB/1978 Tentang Pemakaian Tanah Negara Untuk Membuka Ladang, Berkebun Dan Membangun Perumahan Diatasnya Dalam Daerah Kenegerian Belinyu Tanggal 21 September 1978 Dengan Luas Tanah 264 M² atas nama Nadjamudin.

2. Sebidang tanah berdasarkan Surat Pernyataan Penguasaan Fisik Bidang Tanah Nomor 128/SPF/19.01.02/2008 Dengan Luas Tanah 1.827 M2 Yang Terletak Di Jalan Pahlawan 12 Kelurahan Kuto Panji Kecamatan Belinyu Yang Terdaftar Atas Nama Nadjamudin

Bahwa Jaminan tersebut dilakukan Taksasi oleh Saksi Fuad Hasanudin selaku Staf Legal pada Kantor BPRS Cabang Toboali dengan nilai Taksasi Rp99.778.500,00. Kemudian dibuatkan Komentar Account Officer yaitu Saksi Dini Arlia tanggal 05 Mei 2009 dengan persetujuan Komite Pembiayaan yaitu Saksi Abdul Rozi, Saksi Yudiansyah dan Terdakwa sendiri selaku Pemimpin Kantor BPRS Cabang Toboali. Kemudian dibuatkan Usulan Pembiayaan Al Musyarakah tanggal 05 Mei 2009 oleh Saksi Dini Arlia selaku Account Officer dan Persetujuan Komite Pembiayaan Nomor 423/UP/BSB/KC-TbL/V/2009.

Bahwa diterbitkanlah Halfsheet dengan Nomor Usulan Pembiayaan 423/UP/BSB/KC-TBL/V/2009 tanggal 05 Mei 2009 dan Nomor Perjanjian Pembiayaan 154/BSB-TBL/MSRK/V/2009 tanggal 05 Mei 2009 dengan nilai Pembiayaan sebesar Rp62.000.000,00.

Bahwa Saksi Indriani tidak pernah menerima uang sebesar Rp. 62.000.000,- (enam puluh dua juta rupiah) tersebut dari Terdakwa sehingga melihat uang tersebut pun tidak apa lagi digunakan Saksi Indriani.

5. Nasabah atas nama Nurifah

Bahwa berdasarkan Dokumen Permohonan Pembiayaan atas nama Nurifah (yang beralamat di Komplek Grasi Baru Kelurahan Sri Menanti Kecamatan Sungailiat Kabupaten Bangka) atas pembiayaan Al Ijarah tanggal 14 Juni 2009 untuk Biaya Pengobatan senilai Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah) dengan jaminan :

• Perkebunan Karet atas Surat Hak Milik Nomor 223 terletak di Jalan Baru Puding Besar atas nama pemilik Haji Sul seluas 10.000 M² dengan Nilai Taksasi Rp75.000.000,00 berdasarkan Laporan Hasil Taksasi Tanah tanggal 24 Juni 2009 yang ditandatangani oleh Saksi Fuad Hasanudin selaku Staf Support dan Legal serta Saksi Abdul Rozi selaku Account Officer.

Bahwa terhadap Jaminan tersebut dilakukan penukaran Jaminan dengan Surat Permohonan Nasabah Nurifah pada tanggal 24 Mei 2010 dengan alasan jaminan yang lama telah dijual dan telah menjadi milik pihak lain yaitu dengan Jaminan berupa tanah dan bangunan berdasarkan Surat Pernyataan Penguasaan Fisik Bidang Tanah Nomor 93/SPF/19.01.08/2010 yang terletak di Jalan Pahlawan XII Kelurahan Air Jukung Kecamatan Belinyu dengan luas tanah 1.014 M² dan luas bangunan 116 M² atas nama Syachrial dimana terhadap jaminan tersebut didapatkan Laporan Hasil Taksasi Tanah dan Bangunan tanggal 24 Mei 2010 dengan nilai Taksasi Rp70.490.000,00 yang ditandatangani oleh Truli Agus Sutanto, namun Jaminan tersebut tidak dapat direkomendasikan karena jaminan tersebut bukan dari Keluarga Inti.

Bahwa kemudian dibuatkan Komentar Account Officer tanggal 24 Juni 2009 dengan persetujuan Komite Pembiayaan dan dibuatkan Usulan Pembiayaan Al Ijarah tanggal 24 Juni 2009 Nomor 480/UP/BSB/KC.TBL/VI/2009 oleh Saksi Abdul Rozi selaku Account Officer dan Ditandatangani dan Disetujui oleh Dewan Komite Pembiayaan yaitu Saksi Dini Arlia, Saksi Yudiansyah dan Terdakwa selaku Pemimpin Kantor BPRS Cabang Toboali dengan kesimpulan dan rekomendasi :

1. Penggunaan dana pemohon akan digunakan untuk biaya pengobatan

2. Karakter pemohon cukup baik dan bisa bekerjasama

3. Jaminan yang diserahkan cukup likuid dengan plafond yang diajukan.

Bahwa kemudian diterbitkan Halfsheet No Usulan Pembiayaan 480/UP/BSB/KC-TBL/VI/2009 tanggal 24 Juni 2009 (yang dikeluarkan oleh Bagian Marketing) dan Nomor Perjanjian Pembiayaan Nomor 215/BSB-TBL/IMJ/VI/2009 tanggal 25 Juni 2009 (yang dikeluarkan oleh Bagian Legal dan Support) dengan plafond Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah).

Bahwa terhadap pembiayaan tersebut telah LUNAS berdasarkan Surat Keterangan Lunas tanggal 25 Januari 2021.

6. Nasabah atas nama Yuniarti

Bahwa berdasarkan Dokumen Permohonan Pembiayaan atas nama Yuniarti (yang beralamat di Jalan Cendrawasih IV Kelurahan Sri Menanti Kecamatan Sungailiat Kabupaten Bangka) atas pembiayaan Al Ijarah tanggal 25 Mei 2009 untuk Sewa Alat Berat senilai Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah) dengan jaminan :

• Sebidang tanah berdasarkan Buku Tanah Hak Guna Bangunan Nomor 451 atas nama Bustami MS seluas + 472 M² terletak di Desa Srimenanti Kecamatan Sungailiat Kabupaten Bangka dengan Nilai Taksasi Rp110.400.000,00 berdasarkan Laporan Hasil Taksasi Tanah tanggal 02 Juni 2009 yang ditandatangani oleh Saksi Fuad Hasanudin selaku Staf Support dan Legal serta Saksi Dini Arlia selaku Account Officer.

Bahwa kemudian dibuatkan Komentar Account Officer tanggal 01 Juni 2009 dengan persetujuan Komite Pembiayaan dan dibuatkan Usulan Pembiayaan Al Ijarah tanggal 01 Juni 2009 Nomor 460/UP/BSB/KC.TBL/VI/2009 oleh Dini Arlia selaku Account Officer dan Ditandatangani dan Disetujui oleh Dewan Komite Pembiayaan yaitu Saksi Abdul Rozi, Saksi Yudiansyah dan Terdakwa selaku Pemimpin Kantor BPRS Cabang Toboali dengan kesimpulan dan rekomendasi :

1. Penggunaan dana pembiayaan yaitu sewa alat berat

2. Usaha yang akan dijalankan cabah cukup prosfektif dan ekonomis

3. Jaminan yang diserahkan mampu mengcover pembiayaan yang diberikan BSB.

Bahwa kemudian diterbitkan Halfsheet No Usulan Pembiayaan 460/UP/BSB/KC-TBL/VI/2009 tanggal 01 Juni 2009 (yang dikeluarkan oleh Bagian Marketing) dan Nomor Perjanjian Pembiayaan Nomor 189/BSB-TBL/IMJ/VI/2009 tanggal 02 Juni 2009 (yang dikeluarkan oleh Bagian Legal dan Support) dengan plafond Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah).

Bahwa Saksi Yuniarti tidak mengetahui kapan uang tersebut dibayarkan oleh BPRS Toboali, serta berapa besaran pembiayaan yang dicairkan dan Saksi Yuniarti juga tidak mengetahui untuk apa uang pembiayaan (pinjaman kredit) tersebut dipergunakannya

7. Nasabah atas nama Susanto

Bahwa berdasarkan Dokumen Permohonan Pembiayaan atas nama Susanto (yang beralamat di Jalan Cendrawasih IV Kelurahan Sri Menanti Kecamatan Sungailiat Kabupaten Bangka) atas pembiayaan Al Ijarah tanggal 25 Mei 2009 untuk Sewa Alat Berat senilai Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah) dengan jaminan :

• Sebidang tanah berdasarkan Buku Tanah Hak Guna Bangunan Nomor 451 atas nama Bustami MS seluas + 472 M² terletak di Desa Srimenanti Kecamatan Sungailiat Kabupaten Bangka dengan Nilai Taksasi Rp110.400.000,00 berdasarkan Laporan Hasil Taksasi Tanah tanggal 02 Juni 2009 yang ditandatangani oleh Saksi Fuad Hasanudin selaku Staf Support dan Legal serta Saksi Dini Arlia selaku Account Officer. Namun terhadap jaminan tersebut tidak dapat direkomendasikan karena nasabah bukan merupakan keluarga inti.

Bahwa kemudian dibuatkan Komentar Account Officer tanggal 01 Juni 2009 dengan persetujuan Komite Pembiayaan dan dibuatkan Usulan Pembiayaan Al Ijarah tanggal 01 Juni 2009 Nomor 460/UP/BSB/KC.TBL/VI/2009 oleh Saksi Dini Arlia selaku Account Officer dan Ditandatangani dan Disetujui oleh Dewan Komite Pembiayaan yaitu Saksi Abdul Rozi, Saksi Yudiansyah dan Terdakwa selaku Pemimpin Kantor BPRS Cabang Toboali dengan kesimpulan dan rekomendasi :

1. Penggunaan dana pembiayaan yaitu sewa alat berat

2. Usaha yang akan dijalankan cabah cukup prosfektif dan ekonomis

3. Jaminan yang diserahkan mampu mengcover pembiayaan yang diberikan BSB.

Bahwa kemudian diterbitkan Halfsheet No Usulan Pembiayaan 459/UP/BSB/KC-TBL/VI/2009 tanggal 01 Juni 2009 (yang dikeluarkan oleh Bagian Marketing) dan Nomor Perjanjian Pembiayaan Nomor 190/BSB-TBL/IMJ/VI/2009 tanggal 02 Juni 2009 (yang dikeluarkan oleh Bagian Legal dan Support) dengan plafond Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah).

Bahwa Saksi Susanto tidak mengetahui bahwa pencairan dana pembiayaan atas nama Saksi Susanto tersebut yang berjumlah Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah) tersebut telah cair. Saksi Susanto tidak pernah ke Bank BPRS Cabang Toboali terkait dengan urusan pembiayaan ini, baik pada proses usulan pembiayaan sampai pencairan dana.

8. Nasabah atas nama Hasmil

Bahwa berdasarkan Dokumen Permohonan Pembiayaan atas nama Hasmil (yang beralamat di Jalan Jenderal Sudirman Kelurahan Teladan Kecamatan Toboali Kabupaten Bangka Selatan) atas pembiayaan Al Musyarakah tanggal 15 Mei 2009 untuk untuk Pembiayaan Modal Kerja senilai Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah) dengan jaminan :

• Sebidang tanah dan bangunan berdasarkan Surat Pernyataan Penguasaan Fisik Atas Tanah Nomor 696/SPPH/C.TBI/2009 seluas 300 M² dan Bangunan seluas 70 M² yang terletak di Jalan Jenderal Sudirman (Tikung Maut) Kelurahan Teladan Kecamatan Toboali Kabupaten Bangka Selatan dengan Nilai Taksasi Rp45.000.000,00 berdasarkan Laporan Hasil Taksasi Tanah tanggal 15 Mei 2009 yang ditandatangani oleh Saksi Fuad Hasanudin selaku Staf Support dan Legal serta Saksi Dini Arlia selaku Account Officer. Terhadap jaminan tersebut dapat direkomendasikan karena jaminan tersebut milik nasabah Hasmil.

Bahwa kemudian dibuatkan Komentar Account Officer tanggal 18 Mei 2009 dengan persetujuan Komite Pembiayaan dan dibuatkan Usulan Pembiayaan Al Musyarakah tanggal 18 Mei 2009 Nomor 442/UP/BSB/KC.TBL/V/2009 oleh Saksi Dini Arlia selaku Account Officer dan Ditandatangani dan Disetujui oleh Dewan Komite Pembiayaan yaitu Saksi Abdul Rozi, Saksi Yudiansyah dan Terdakwa selaku Pemimpin Kantor BPRS Cabang Toboali dengan kesimpulan dan rekomendasi :

1. Penggunaan dana pembiayaan untuk modal kerja

2. Legalitas Perusahaan dan Usaha yang akan dijalankan cabah jelas

3. Jaminan yang diserahkan mampu mengcover pembiayaan yang diberikan BSB.

Bahwa kemudian diterbitkan Halfsheet No Usulan Pembiayaan 442/UP/BSB/KC-TBL/V/2009 tanggal 18 Mei 2009 (yang dikeluarkan oleh Bagian Marketing) dan Nomor Perjanjian Pembiayaan Nomor 174/BSB-TBL/MSRK/V/2009 tanggal 18 Mei 2009 (yang dikeluarkan oleh Bagian Legal dan Support) dengan plafond Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah). Dan ditandatangani Perjanjian Al Musyarakah Nomor 174/BSB-TBL/MSRK/V/2009 tanggal 18 Mei 2009 antara Hasmil selaku nasabah dan Terdakwa selaku Pemimpin Kantor BPRS Cabang Toboali.

9. Nasabah atas nama Yusri Semaun

Bahwa berdasarkan Dokumen Permohonan Pembiayaan atas nama Yusri Semaun (yang beralamat di Jalan Damai Kecamatan Toboali Kabupaten Bangka Selatan) atas pembiayaan Al Musyarakah tanggal 14 Mei 2009 untuk untuk Pembiayaan Biaya Konsultan senilai Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah) dengan jaminan :

• Sebidang tanah dan bangunan berdasarkan Surat Keterangan Hak Usaha Atas Tanah Nomor 75/HUAT/KEC.TBI/92 atas nama Susi Yuliani bt I Made Rate yang berlokasi di Jalan Damai Kecamatan Toboali Kabupaten Bangka Selatan seluas 10.000 M² dan Bangunan seluas 56 M² dengan Nilai Taksasi Rp110.000.000,00 berdasarkan Laporan Hasil Taksasi Tanah tanggal 25 Mei 2009 yang ditandatangani oleh Saksi Fuad Hasanudin selaku Staf Support dan Legal serta Saksi Abdul Rozi selaku Account Officer. Terhadap jaminan tersebut dapat direkomendasikan karena jaminan tersebut milik nasabah Yusri Semaun.

Bahwa kemudian dibuatkan Komentar Account Officer tanggal 28 Mei 2009 dengan persetujuan Komite Pembiayaan dan dibuatkan Usulan Pembiayaan Al Musyarakah tanggal 14 Mei 2009 Nomor 457/UP/BSB/KC.TBL/V/2009 oleh Saksi Abdul Rozi selaku Account Officer dan Ditandatangani dan Disetujui oleh Dewan Komite Pembiayaan yaitu Saksi Dini Arlia, Saksi Yudiansyah dan Terdakwa selaku Pemimpin Kantor BPRS Cabang Toboali dengan kesimpulan dan rekomendasi :

1. Penggunaan dana pembiayaan untuk modal kerja

2. Legalitas Perusahaan dan Usaha yang akan dijalankan cabah jelas

3. Jaminan yang diserahkan mampu mengcover pembiayaan yang diberikan BSB.

Bahwa kemudian diterbitkan Halfsheet No Usulan Pembiayaan 457/UP/BSB/KC-TBL/V/2009 tanggal 14 Mei 2009 (yang dikeluarkan oleh Bagian Marketing) dan Nomor Perjanjian Pembiayaan Nomor 188/BSB-TBL/MSRK/VI/2009 tanggal 01 Juni 2009 (yang dikeluarkan oleh Bagian Legal dan Support) dengan plafond Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah). Dan ditandatangani Perjanjian Al Musyarakah Nomor 188/BSB-TBL/MSRK/VI/2009 tanggal 01 Juni 2009 antara Hasmil selaku nasabah dan Terdakwa selaku Pemimpin Kantor BPRS Cabang Toboali.

Terhadap Pembiayaan dengan plafond Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah) telah dinyatakan LUNAS.

Bahwa kemudian Nasabah Yusri Semaun mengajukan kembali pembiayaan senilai Rp200.000.000,00 (dua ratus juta rupiah) atas pembiayaan Al Musyarakah tanggal 19 Mei 2009 untuk untuk Pembiayaan Modal Kerja terkait pelaksanaan Pengadaan Barang/Jasa yaitu Pengadaan Genset di Lingkungan Sekretariat Bangka Belitung dengan nilai Kontrak senilai Rp494.494.000,00 dengan melampirkan Perjanjian Kerjasama tanggal 18 Mei 2009. Pembiayaan tersebut melampirkan Jaminan yaitu :

1. Sebidang tanah dan bangunan berdasarkan Surat Keterangan Hak Usaha Atas Tanah Nomor 75/HUAT/KEC.TBI/92 atas nama Susi Yuliani bt I Made Rate yang berlokasi di Jalan Damai Kecamatan Toboali Kabupaten Bangka Selatan seluas 10.000 M² dan Bangunan seluas 56 M² dengan Nilai Taksasi Rp110.000.000,00 berdasarkan Laporan Hasil Taksasi Tanah tanggal 25 Mei 2009 yang ditandatangani oleh Saksi Fuad Hasanudin selaku Staf Support dan Legal serta Saksi Abdul Rozi selaku Account Officer. Namun terhadap Jaminan ini Tidak Dapat Direkomendasikan dikarenakan jaminan tanah dan bangunan berdasarkan Hak Milik Adat setinggi – tingginya Rp75.000.000,00.

2. Sebidang tanah dan bangunan berdasarkan Surat Penguasaan Fisik atas Tanah Nomor 017/SPPH/KEC.TBI/2005 atas nama ASWIN yang berlokasi di Jalan AMD Kecamatan Toboali Kabupaten Bangka Selatan seluas 700M² dan Bangunan seluas 65 M² dengan Nilai Taksasi Rp59.500.000,00 berdasarkan Laporan Hasil Taksasi Tanah tanggal 25 Mei 2009 yang ditandatangani oleh Saksi Fuad Hasanudin selaku Staf Support dan Legal serta Saksi Abdul Rozi selaku Account Officer. Namun terhadap Jaminan ini Tidak Dapat Direkomendasikan dikarenakan jaminan tanah dan bangunan berdasarkan Hak Milik Adat setinggi – tingginya Rp75.000.000,00.

Bahwa kemudian dibuatkan Komentar Account Officer tanggal 08 Juni 2009 dengan persetujuan Komite Pembiayaan dan dibuatkan Usulan Pembiayaan Al Musyarakah tanggal 19 Mei 2009 Nomor 445/UP/BSB/KC.TBL/V/2009 oleh Saksi Abdul Rozi selaku Account Officer dan Ditandatangani dan Disetujui oleh Dewan Komite Pembiayaan yaitu Saksi Yudiansyah, Terdakwa selaku Pemimpin Kantor BPRS Cabang Toboali dan Saksi Jumali selaku Direktur Utama PT BPRS Bangka Belitung (Karena Berdasarkan Surat Edaran Direksi terhadap Plafond Pembiayaan untuk Nilai Pembiayaan di atas Rp75.000.000,00 harus mendapat persetujuan dari Direksi) dengan kesimpulan dan rekomendasi :

1. Penggunaan dana pembiayaan untuk modal kerja Proyek Pengadaan Genset pada APBD Provinsi Kepulauan Bangka Belitung Tahun Anggaran 2009

2. Legalitas Perusahaan dan Kerjasama yang akan dijalankan cabah jelas dan transparan

3. Jaminan yang diserahkan mampu mengcover pembiayaan yang diberikan BSB.

Bahwa kemudian diterbitkan Halfsheet No Usulan Pembiayaan 445/UP/BSB/KC-TBL/V/2009 tanggal 19 Mei 2009 (yang dikeluarkan oleh Bagian Marketing) dan Nomor Perjanjian Pembiayaan Nomor 197/BSB-TBL/MSRK/VI/2009 tanggal 09 Juni 2009 (yang dikeluarkan oleh Bagian Legal dan Support) dengan plafond Rp200.000.000,00 (dua ratus juta rupiah). Dan ditandatangani Perjanjian Al Musyarakah Nomor 197/BSB-TBL/MSRK/VI/2009 tanggal 09 Juni 2009 antara Yusri Semaun selaku nasabah dan Terdakwa selaku Pemimpin Kantor BPRS Cabang Toboali.

Bahwa nama Saksi Yusri Semaun digunakan Terdakwa untuk melakukan pinjaman. Saksi Yusri Semaun baru mengetahui pada saat pihak BPRS Cabang Toboali datang untuk menagih angsuran atas nama Yusri Semaun dan baru diketahui jumlah pinjaman tersebut sebesar Rp200.000.000,00 (dua ratus juta rupiah).

10. Nasabah atas nama Shanti Cahyaningrum

Bahwa berdasarkan Dokumen Permohonan Pembiayaan atas nama Shanti Cahyaningrum (yang beralamat di Jalan Duyung Raya Nomor 23 Karya Makmur Kecamatan Sungailiat Kabupaten Bangka) atas pembiayaan Al Ijarah tanggal 15 Mei 2009 untuk untuk Pembiayaan Sewa Gedung senilai Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah) dengan jaminan :

• Sebidang tanah dan bangunan berdasarkan Surat Pernyataan Pengakuan Hak Atas Tanah Nomor 595/4/87/SPHAT/02/2007 dengan luas 375 M² yang terletak di Jalan Imam Bonjol Gang Riau Desa Karya Makmur Kecamatan Pemali Kabupaten Bangka atas nama M Fauzi Yazid dengan Nilai Taksasi Rp34.375.000,00 berdasarkan Laporan Hasil Taksasi Tanah yang ditandatangani oleh Saksi Fuad Hasanudin selaku Staf Support dan Legal serta Saksi Abdul Rozi selaku Account Officer.

Bahwa kemudian terhadap Jaminan tersebut dilakukan penukaran jaminan berdasarkan Surat Pernyataan yang Terdakwabuat pada tanggal 26 November 2013 dari jaminan berupa Sebidang tanah dan bangunan berdasarkan Surat Pernyataan Pengakuan Hak Atas Tanah Nomor 595/4/87/SPHAT/02/2007 dengan luas 375 M² yang terletak di Jalan Imam Bonjol Gang Riau Desa Karya Makmur Kecamatan Pemali Kabupaten Bangka atas nama M Fauzi Yazid menjadi Sebidang tanah berdasarkan Surat Pernyataan menyerahkan dan Melepaskan Hak Atas Tanah Nomor 593.83/65/PH/PML/2004 atas nama pemilik Effriansyah dengan luas tanah 310 M² yang terletak di Dusun Air Pengabis Air Ruay Kecamatan Sungailiat Kabupaten Bangka.

Bahwa kemudian dibuatkan Komentar Account Officer tanggal 05 Mei 2009 dengan persetujuan Komite Pembiayaan dan dibuatkan Usulan Pembiayaan Al Musyarakah tanggal 05 Mei 2009 Nomor 420/UP/BSB/KC.TBL/V/2009 oleh Saksi Abdul Rozi selaku Account Officer dan Ditandatangani dan Disetujui oleh Dewan Komite Pembiayaan yaitu Saksi Dini Arlia, Saksi Yudiansyah dan Terdakwa selaku Pemimpin Kantor BPRS Cabang Toboali dengan kesimpulan dan rekomendasi :

1. Penggunaan dana pemohon akan digunakan sebagai tambahan modal kerja pemohon untuk biaya sewa bangunan dan peralatan.

2. Karakter pemohon cukup baik dan bisa bekerjasama.

3. Jaminan yang diserahkan cukup liquid dengan plafond yang diajukan.

Bahwa kemudian diterbitkan Halfsheet No Usulan Pembiayaan 420/UP/BSB/KC-TBL/V/2009 tanggal 05 Mei 2009 (yang dikeluarkan oleh Bagian Marketing) dan Nomor Perjanjian Pembiayaan Nomor 153/BSB-TBL/MSRK/V/2009 tanggal 05 Mei 2009 (yang dikeluarkan oleh Bagian Legal dan Support) dengan plafond Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah).

Bahwa Saksi Shanti Cahyaningrum tidak mengetahui kapan dicairkannya dana pembiayaan tersebut dan siapa yang yang menerima dana pembiayaannya

Pembiayaan terhadap para Nasabah yang dikoordinir oleh Nazwien Nadjamudin yaitu :

Tahun 2009

2a. Nasabah atas nama Heri

Bahwa kemudian nasabah atas nama Heri (yang beralamat di Desa Namang RT. 07 Kecamatan Namang Bangka Tengah) kembali mengajukan Permohonan Pembiayaan berdasarkan Formulir Permohonan Pembiayaan Usaha Kecil berupa Fasilitas Pembiayaan Al Ijarah dengan tujuan pembiayaan Pengadaan Barang/Jasa Biaya Perjalanan dengan Permohonan Plafond sebesar Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah) yang diajukan pada tanggal 20 April 2009 dengan Jaminan berupa :

• Sebidang Tanah Dan BangunanDiatasnyaBerdasarkan Surat IzinKepala Negeri BelinyuNomor 113/20/IKB/1978 TentangPemakaianTanah Negara UntukMembukaLadang, Berkebun Dan MembangunPerumahanDiatasnyaDalam Daerah KenegerianBelinyuTanggal 21 September 1978 DenganLuasTanah 264 M² dengan pemilik atas nama Nadjamudin.

Bahwa Terdakwa melakukan Taksasi terhadap Jaminan tersebut yang kemudian Hasil Taksiran tersebut diajukan ke Saksi Fuad Hasanudin untuk dibuatkan Laporan Hasil Taksasi Tanah dan Bangunan terhadap Sebidang Tanah Dan BangunanDiatasnyaBerdasarkan Surat IzinKepala Negeri BelinyuNomor 113/20/IKB/1978 TentangPemakaianTanah Negara UntukMembukaLadang, Berkebun Dan MembangunPerumahanDiatasnyaDalam Daerah KenegerianBelinyuTanggal 21 September 1978 DenganLuasTanah 264 M² dengan pemilik atas nama Nadjamudin. Saksi Rio Juliansyah tidak pernah melakukan penaksiran di lapangan terhadap agunan tersebut. Pada Laporan Hasil Taksasi Tanah dan Bangunan tanggal 24 April 2009 tersebut didapatkan nilai Taksasi sebesar Rp54.100.000,00 (lima puluh empat juta rupiah) yang oleh Saksi Rio Juliansyah selaku Penilai pada Bagian Support dan Saksi Abdul Rozi selaku Account Officer menyatakan Jaminan tersebut Tidak Dapat Direkomendasikan sebagai jaminan pembiayaan yang diajukan dikarenakan jaminan tersebut bukan milik keluarga inti.

Bahwa kemudian dibuatkan Komentar Account Officer tanggal 27 April 2009 dengan persetujuan Komite Pembiayaan dan dibuatkan Usulan Pembiayaan Al Ijarah tanggal 27 April 2009 Nomor 406/UP/BSB/KC.TBL/V/2009 oleh Abdul Rozi selaku Account Officer dan Ditandatangani dan Disetujui oleh Dewan Komite Pembiayaan yaitu Saksi Dini Arlia, Saksi Yudiansyah dan Terdakwa selaku Pemimpin Kantor BPRS Cabang Toboali dengan kesimpulan dan rekomendasi :

1. Penggunaan dana pemohon akan digunakan sebagai tambahan modal kerja pemohon untuk biaya sewa bangunan dan peralatan

2. Karakter pemohon cukup baik dan bisa bekerjasama

3. Jaminan yang diserahkan cukup liquid dengan plafond yang diajukan.

Bahwa terhadap pembiayaan tersebut diterbitkan Halfsheet No Usulan Pembiayaan 406/UP/BSB/KC-TBL/IV/2009 tanggal 24 April 2009 (yang dikeluarkan oleh Bagian Marketing) dan Nomor Perjanjian Pembiayaan Nomor 150/BSB-TBL/IMJ/IV/2009 tanggal 27 April 2009 (yang dikeluarkan oleh Bagian Legal dan Support) dengan plafond Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah).

Bahwa pada pembiayaan ini tidak ditandatangani Perjanjian Al Ijarah karena Heri tidak mau menandatangani perjanjian tersebut. Padahal pembiayaan telah dicairkan guna dilakukan Top Up atas pembiayaan Nasabah Heri pada Tahun 2008.

4a. Nasabah atas nama Nadjamudin

Bahwa kemudian nasabah atas nama Nadjamudin (yang beralamat di Jalan Pahlawan XII Belinyu Kabupaten Bangka) kembali mengajukan Permohonan Pembiayaan berdasarkan Formulir Permohonan Pembiayaan Usaha Kecil berupa Fasilitas Pembiayaan Al Ijarah dengan tujuan Sewa Alat Berat dengan Permohonan Plafond sebesar Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah) yang diajukan pada tanggal 08 April 2009 dengan Jaminan berupa :

1. Sebidang Tanah Dan BangunanDiatasnyaBerdasarkan Surat IzinKepala Negeri BelinyuNomor 113/20/IKB/1978 TentangPemakaianTanah Negara UntukMembukaLadang, Berkebun Dan MembangunPerumahanDiatasnyaDalam Daerah KenegerianBelinyuTanggal 21 September 1978 DenganLuasTanah 264 M² dengan pemilik atas nama Nadjamudin.

2. Sebidang tanah berdasarkan Surat PernyataanPenguasaanFisikBidang Tanah Nomor 128/SPF/19.01.02/2008 Dengan Luas Tanah 1.827 M2 Yang Terletak Di Jalan Pahlawan 12 KelurahanKutoPanjiKecamatanBelinyu Yang TerdaftarAtasNamaNadjamudin.

Bahwa Terdakwa sendiri yang melakukan Taksasi terhadap Jaminan tersebut yang kemudian Hasil Taksiran tersebut diajukan ke Saudara Fuad Hasanudin untuk dibuatkan Laporan Hasil Taksasi Tanah dan Bangunan terhadap Sebidang Tanah Dan BangunanDiatasnyaBerdasarkan Surat IzinKepala Negeri BelinyuNomor 113/20/IKB/1978 TentangPemakaianTanah Negara UntukMembukaLadang, Berkebun Dan MembangunPerumahanDiatasnyaDalam Daerah KenegerianBelinyuTanggal 21 September 1978 DenganLuasTanah 264 M² dengan pemilik atas nama Nadjamudin. Sehingga Saksi Rio Juliansyah tidak pernah melakukan penaksiran di lapangan terhadap agunan tersebut. Pada Laporan Hasil Taksasi Tanah dan Bangunan tanggal 24 April 2009 tersebut didapatkan nilai Taksasi sebesar Rp54.100.000,00 yang oleh Saksi Rio Juliansyah selaku Penilai pada Bagian Support dan Saksi Dini Arlia selaku Account Officer menyatakan Jaminan tersebut Dapat Direkomendasikan sebagai jaminan pembiayaan yang diajukan dikarenakan jaminan tersebut milik keluarga inti.

Bahwa terhadap Jaminan berupa Sebidang tanah berdasarkan Surat PernyataanPenguasaanFisikBidang Tanah Nomor 128/SPF/19.01.02/2008 Dengan Luas Tanah 1.827 M2 Yang Terletak Di Jalan Pahlawan 12 KelurahanKutoPanjiKecamatanBelinyu Yang TerdaftarAtasNamaNadjamudin, yang didapatkan Laporan Hasil Taksasi Tanah dan Bangunan tanggal 07 April 2009 tersebut didapatkan nilai Taksasi sebesar Rp45.675.000,00 yang oleh Saksi Rio Juliansyah selaku Penilai pada Bagian Support dan Saksi Dini Arlia selaku Account Officer menyatakan Jaminan tersebut Dapat Direkomendasikan sebagai jaminan pembiayaan yang diajukan dikarenakan jaminan tersebut milik keluarga inti.

Bahwa kemudian dibuatkan Komentar Account Officer tanggal 08 April 2009 dengan persetujuan Komite Pembiayaan dan dibuatkan Usulan Pembiayaan Al Ijarah tanggal 08 April 2009 Nomor 279/UP/BSB/KC.TBL/V/2009 oleh Saksi Dini Arlia selaku Account Officer dan Ditandatangani dan Disetujui oleh Dewan Komite Pembiayaan yaitu Saksi Abdul Rozi, Saksi Yudiansyah dan Terdakwa selaku Pemimpin Kantor BPRS Cabang Toboali dengan kesimpulan dan rekomendasi :

11. Penggunaan dana pembiayaan yaitu pembelian barang dagangan

12. Usaha yang akan dijalankan cabah cukup prosfektif dan ekonomis

13. Jaminan yang diserahkan mampu mencover pembiayaan yang diberikan BSB.

Bahwa terhadap pembiayaan tersebut diterbitkan Halfsheet No Usulan Pembiayaan 279/UP/BSB/KC-TBL/IV/2009 tanggal 08 April 2009 (yang dikeluarkan oleh Bagian Marketing) dan Nomor Perjanjian Pembiayaan Nomor 123/BSB-TBL/IMJ/IV/2009 tanggal 08 April 2009 (yang dikeluarkan oleh Bagian Legal dan Support) dengan plafond Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah). Dan setelah itu ditandatangani Perjanjian Ijarah Multi Jasa Nomor 123/BSB-TBL/IMJ/IV/2009 tanggal 08 April 2009 antara Nadjamudin selaku nasabah dan Terdakwa selaku Pemimpin Kantor BPRS Cabang Toboali.

5a. Nasabah atas nama Zahara

Bahwa kemudian nasabah atas nama Zahara (yang beralamat di Jalan Pahlawan XII Belinyu Kabupaten Bangka) kembali mengajukan Permohonan Pembiayaan berdasarkan Formulir Permohonan Pembiayaan Usaha Kecil berupa Fasilitas Pembiayaan Al Ijarah dengan tujuan Pembiayaan Jasa dengan Permohonan Plafond sebesar Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah) yang diajukan pada tanggal 14 April 2009 dengan Jaminan berupa :

a. Sebidang Tanah Dan BangunanDiatasnyaBerdasarkan Surat IzinKepala Negeri BelinyuNomor 113/20/IKB/1978 TentangPemakaianTanah Negara UntukMembukaLadang, Berkebun Dan MembangunPerumahanDiatasnyaDalam Daerah KenegerianBelinyuTanggal 21 September 1978 DenganLuasTanah 264 M² dengan pemilik atas nama Nadjamudin.

b. Sebidang tanah berdasarkan Surat PernyataanPenguasaanFisikBidang Tanah Nomor 128/SPF/19.01.02/2008 Dengan Luas Tanah 1.827 M2 Yang Terletak Di Jalan Pahlawan 12 KelurahanKutoPanjiKecamatanBelinyu Yang TerdaftarAtasNamaNadjamudin.

Bahwa Terdakwa sendiri yang melakukan Taksasi terhadap Jaminan tersebut yang kemudian Hasil Taksiran tersebut diajukan ke Saksi Fuad Hasanudin untuk dibuatkan Laporan Hasil Taksasi Tanah dan Bangunan terhadap Sebidang Tanah Dan BangunanDiatasnyaBerdasarkan Surat IzinKepala Negeri BelinyuNomor 113/20/IKB/1978 TentangPemakaianTanah Negara UntukMembukaLadang, Berkebun Dan MembangunPerumahanDiatasnyaDalam Daerah KenegerianBelinyuTanggal 21 September 1978 DenganLuasTanah 264 M² dengan pemilik atas nama Nadjamudin. Sehingga Saksi Rio Juliansyah tidak pernah melakukan penaksiran di lapangan terhadap agunan tersebut. Pada Laporan Hasil Taksasi Tanah dan Bangunan tanggal 24 April 2009 tersebut didapatkan nilai Taksasi sebesar Rp54.100.000,00 yang oleh Saksi Rio Juliansyah selaku Penilai pada Bagian Support dan Saksi Dini Arlia selaku Account Officer menyatakan Jaminan tersebut Dapat Direkomendasikan sebagai jaminan pembiayaan yang diajukan dikarenakan jaminan tersebut milik keluarga inti.

Bahwa terhadap Jaminan berupa Sebidang tanah berdasarkan Surat PernyataanPenguasaanFisikBidang Tanah Nomor 128/SPF/19.01.02/2008 Dengan Luas Tanah 1.827 M2 Yang Terletak Di Jalan Pahlawan 12 KelurahanKutoPanjiKecamatanBelinyu Yang TerdaftarAtasNamaNadjamudin, yang didapatkan Laporan Hasil Taksasi Tanah dan Bangunan tanggal 23 April 2009 tersebut didapatkan nilai Taksasi sebesar Rp45.675.000,00 yang oleh Saksi Rio Juliansyah selaku Penilai pada Bagian Support dan Saksi Dini Arlia selaku Account Officer menyatakan Jaminan tersebut Dapat Direkomendasikan sebagai jaminan pembiayaan yang diajukan dikarenakan jaminan tersebut milik keluarga inti.

Bahwa kemudian dibuatkan Komentar Account Officer tanggal 14 April 2009 dengan persetujuan Komite Pembiayaan dan dibuatkan Usulan Pembiayaan Al Ijarah tanggal 08 April 2009 Nomor 288/UP/BSB/KC.TBL/V/2009 oleh Saksi Dini Arlia selaku Account Officer dan Ditandatangani dan Disetujui oleh Dewan Komite Pembiayaan yaitu Saksi Abdul Rozi, Saksi Yudiansyah dan Terdakwa selaku Pemimpin Kantor BPRS Cabang Toboali dengan kesimpulan dan rekomendasi :

1. Penggunaan dana pembiayaan yaitu pembelian barang dagangan

2. Usaha yang akan dijalankan cabah cukup prosfektif dan ekonomis

3. Jaminan yang diserahkan mampu mencover pembiayaan yang diberikan BSB.

Bahwa terhadap pembiayaan tersebut diterbitkan Halfsheet No Usulan Pembiayaan 288/UP/BSB/KC-TBL/IV/2009 tanggal 14 April 2009 (yang dikeluarkan oleh Bagian Marketing) dan Nomor Perjanjian Pembiayaan Nomor 126/BSB-TBL/IMJ/IV/2009 tanggal 14 April 2009 (yang dikeluarkan oleh Bagian Legal dan Support) dengan plafond Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah). Dan setelah itu ditandatangani Perjanjian Ijarah Multi Jasa Nomor 126/BSB-TBL/IMJ/IV/2009 tanggal 14 April 2009 antara Zahara selaku nasabah dan Terdakwa selaku Pemimpin Kantor BPRS Cabang Toboali.

6a. Nasabah atas nama Dina Miranda

Bahwa kemudian nasabah atas nama Dina Miranda (yang beralamat di Jalan Pahlawan XII Belinyu Kabupaten Bangka) kembali mengajukan Permohonan Pembiayaan berdasarkan Formulir Permohonan Pembiayaan Usaha Kecil berupa Fasilitas Pembiayaan Al Ijarah dengan tujuan Pembiayaan Sewa dengan Permohonan Plafond sebesar Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah) yang diajukan pada tanggal 24 April 2009 dengan Jaminan berupa :

1. Sebidang Tanah Dan BangunanDiatasnyaBerdasarkan Surat IzinKepala Negeri BelinyuNomor 113/20/IKB/1978 TentangPemakaianTanah Negara UntukMembukaLadang, Berkebun Dan MembangunPerumahanDiatasnyaDalam Daerah KenegerianBelinyuTanggal 21 September 1978 DenganLuasTanah 264 M² dengan pemilik atas nama Nadjamudin.

2. Sebidang tanah berdasarkan Surat PernyataanPenguasaanFisikBidang Tanah Nomor 128/SPF/19.01.02/2008 Dengan Luas Tanah 1.827 M2 Yang Terletak Di Jalan Pahlawan 12 KelurahanKutoPanjiKecamatanBelinyu Yang TerdaftarAtasNamaNadjamudin.

Bahwa Terdakwa sendiri yang melakukan Taksasi terhadap Jaminan tersebut yang kemudian Hasil Taksiran tersebut diajukan ke Saksi Rio Juliansyah untuk dibuatkan Laporan Hasil Taksasi Tanah dan Bangunan terhadap Sebidang Tanah Dan BangunanDiatasnyaBerdasarkan Surat IzinKepala Negeri BelinyuNomor 113/20/IKB/1978 TentangPemakaianTanah Negara UntukMembukaLadang, Berkebun Dan MembangunPerumahanDiatasnyaDalam Daerah KenegerianBelinyuTanggal 21 September 1978 DenganLuasTanah 264 M² dengan pemilik atas nama Nadjamudin. Sehingga Saksi Rio Juliansyah tidak pernah melakukan penaksiran di lapangan terhadap agunan tersebut. Pada Laporan Hasil Taksasi Tanah dan Bangunan tanggal 24 April 2009 tersebut didapatkan nilai Taksasi sebesar Rp54.100.000,00 yang oleh Saksi Rio Juliansyah selaku Penilai pada Bagian Support dan Saksi Dini Arlia selaku Account Officer menyatakan Jaminan tersebut Dapat Direkomendasikan sebagai jaminan pembiayaan yang diajukan dikarenakan jaminan tersebut milik keluarga inti.

Bahwa terhadap Jaminan berupa Sebidang tanah berdasarkan Surat PernyataanPenguasaanFisikBidang Tanah Nomor 128/SPF/19.01.02/2008 Dengan Luas Tanah 1.827 M2 Yang Terletak Di Jalan Pahlawan 12 KelurahanKutoPanjiKecamatanBelinyu Yang TerdaftarAtasNamaNadjamudin, yang didapatkan Laporan Hasil Taksasi Tanah dan Bangunan tanggal 24 April 2009 tersebut didapatkan nilai Taksasi sebesar Rp45.675.000,00 yang oleh Saksi Rio Juliansyah selaku Penilai pada Bagian Support dan Saksi Dini Arlia selaku Account Officer menyatakan Jaminan tersebut Dapat Direkomendasikan sebagai jaminan pembiayaan yang diajukan dikarenakan jaminan tersebut milik keluarga inti.

Bahwa kemudian dibuatkan Komentar Account Officer tanggal 24 April 2009 dengan persetujuan Komite Pembiayaan dan dibuatkan Usulan Pembiayaan Al Ijarah tanggal 24 April 2009 Nomor 404/UP/BSB/KC.TBL/IV/2009 oleh Dini Arlia selaku Account Officer dan Ditandatangani dan Disetujui oleh Dewan Komite Pembiayaan yaitu Saksi Abdul Rozi, Saksi Yudiansyah dan Terdakwa selaku Pemimpin Kantor BPRS Cabang Toboali dengan kesimpulan dan rekomendasi :

1. Penggunaan dana pembiayaan yaitu pembelian barang dagangan

2. Usaha yang akan dijalankan cabah cukup prosfektif dan ekonomis

3. Jaminan yang diserahkan mampu mencover pembiayaan yang diberikan BSB.

Bahwa terhadap pembiayaan tersebut diterbitkan Halfsheet No Usulan Pembiayaan 404/UP/BSB/KC-TBL/IV/2009 tanggal 24 April 2009 (yang dikeluarkan oleh Bagian Marketing) dan Nomor Perjanjian Pembiayaan Nomor 148/BSB-TBL/IMJ/IV/2009 tanggal 27 April 2009 (yang dikeluarkan oleh Bagian Legal dan Support) dengan plafond Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah). Dan setelah itu ditandatangani Perjanjian Ijarah Multi Jasa Nomor 148/BSB-TBL/IMJ/IV/2009 tanggal 27 April 2009 antara Dina Miranda selaku nasabah dan Terdakwaselaku Pemimpin Kantor BPRS Cabang Toboali.

7a. Nasabah atas nama Dadan Mardiana Kurniawan

Bahwa kemudian nasabah atas nama Dadan Mardiana Kurniawan (yang beralamat di Jalan Pahlawan XII Belinyu Kabupaten Bangka) kembali mengajukan Permohonan Pembiayaan berdasarkan Formulir Permohonan Pembiayaan Usaha Kecil berupa Fasilitas Pembiayaan Al Ijarah dengan tujuan Pembiayaan Sewa Gedung dengan Permohonan Plafond sebesar Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah) yang diajukan pada tanggal 24 April 2009 dengan Jaminan berupa :

1. Sebidang Tanah Dan BangunanDiatasnyaBerdasarkan Surat IzinKepala Negeri BelinyuNomor 113/20/IKB/1978 TentangPemakaianTanah Negara UntukMembukaLadang, Berkebun Dan MembangunPerumahanDiatasnyaDalam Daerah KenegerianBelinyuTanggal 21 September 1978 DenganLuasTanah 264 M² dengan pemilik atas nama Nadjamudin.

2. Sebidang tanah berdasarkan Surat PernyataanPenguasaanFisikBidang Tanah Nomor 128/SPF/19.01.02/2008 Dengan Luas Tanah 1.827 M2 Yang Terletak Di Jalan Pahlawan 12 KelurahanKutoPanjiKecamatanBelinyu Yang TerdaftarAtasNamaNadjamudin.

Bahwa Terdakwa sendiri yang melakukan Taksasi terhadap Jaminan tersebut yang kemudian Hasil Taksiran tersebut Terdakwaajukan ke saksi Rio Julliansyah untuk dibuatkan Laporan Hasil Taksasi Tanah dan Bangunan terhadap Sebidang Tanah Dan BangunanDiatasnyaBerdasarkan Surat IzinKepala Negeri BelinyuNomor 113/20/IKB/1978 TentangPemakaianTanah Negara UntukMembukaLadang, Berkebun Dan MembangunPerumahanDiatasnyaDalam Daerah KenegerianBelinyuTanggal 21 September 1978 DenganLuasTanah 264 M² dengan pemilik atas nama Nadjamudin. Sehingga Saksi Rio Juliansyah tidak pernah melakukan penaksiran di lapangan terhadap agunan tersebut. Pada Laporan Hasil Taksasi Tanah dan Bangunan tanggal 24 April 2009 tersebut didapatkan nilai Taksasi sebesar Rp54.100.000,00 yang oleh Saksi Rio Juliansyah selaku Penilai pada Bagian Support dan Saksi Dini Arlia selaku Account Officer menyatakan Jaminan tersebut Dapat Direkomendasikan sebagai jaminan pembiayaan yang diajukan dikarenakan jaminan tersebut milik keluarga inti.

Bahwa terhadap Jaminan berupa Sebidang tanah berdasarkan Surat PernyataanPenguasaanFisikBidang Tanah Nomor 128/SPF/19.01.02/2008 Dengan Luas Tanah 1.827 M2 Yang Terletak Di Jalan Pahlawan 12 KelurahanKutoPanjiKecamatanBelinyu Yang TerdaftarAtasNamaNadjamudin, yang didapatkan Laporan Hasil Taksasi Tanah dan Bangunan tanggal 24 April 2009 tersebut didapatkan nilai Taksasi sebesar Rp45.675.000,00 yang oleh Saksi Rio Juliansyah selaku Penilai pada Bagian Support dan Saksi Dini Arlia selaku Account Officer menyatakan Jaminan tersebut Dapat Direkomendasikan sebagai jaminan pembiayaan yang diajukan dikarenakan jaminan tersebut milik keluarga inti.

Bahwa kemudian dibuatkan Komentar Account Officer tanggal 24 April 2009 dengan persetujuan Komite Pembiayaan dan dibuatkan Usulan Pembiayaan Al Ijarah tanggal 24 April 2009 Nomor 405/UP/BSB/KC.TBL/IV/2009 oleh Dini Arlia selaku Account Officer dan Ditandatangani dan Disetujui oleh Dewan Komite Pembiayaan yaitu Saksi Abdul Rozi, Saksi Yudiansyah dan Terdakwa selaku Pemimpin Kantor BPRS Cabang Toboali dengan kesimpulan dan rekomendasi :

1. Penggunaan dana pembiayaan yaitu pembelian barang dagangan

2. Usaha yang akan dijalankan cabah cukup prosfektif dan ekonomis

3. Jaminan yang diserahkan mampu mencover pembiayaan yang diberikan BSB.

Bahwa terhadap pembiayaan tersebut diterbitkan Halfsheet No Usulan Pembiayaan 405/UP/BSB/KC-TBL/IV/2009 tanggal 24 April 2009 (yang dikeluarkan oleh Bagian Marketing) dan Nomor Perjanjian Pembiayaan Nomor 149/BSB-TBL/IMJ/IV/2009 tanggal 27 April 2009 (yang dikeluarkan oleh Bagian Legal dan Support) dengan plafond Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah). Dan setelah itu ditandatangani Perjanjian Ijarah Multi Jasa Nomor 149/BSB-TBL/IMJ/IV/2009 tanggal 27 April 2009 antara Dadan Mardiana Kurniawan selaku nasabah dan Terdakwa selaku Pemimpin Kantor BPRS Cabang Toboali.

11. Nasabah atas nama Risyka Dini Arza

Bahwa nasabah atas nama Risyka Dini Arza (yang beralamat di Jalan Sribulan Nomor 57 Sungailiat Kabupaten Bangka) mengajukan Permohonan Pembiayaan berdasarkan Formulir Permohonan Pembiayaan Usaha Kecil berupa Fasilitas Pembiayaan Al Ijarah dengan tujuan Pembiayaan Sewa Alat Berat dengan Permohonan Plafond sebesar Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah) yang diajukan pada tanggal 24 April 2009 dengan Jaminan berupa :

1. Sebidang Tanah Dan BangunanDiatasnyaBerdasarkan Surat IzinKepala Negeri BelinyuNomor 113/20/IKB/1978 TentangPemakaianTanah Negara UntukMembukaLadang, Berkebun Dan MembangunPerumahanDiatasnyaDalam Daerah KenegerianBelinyuTanggal 21 September 1978 DenganLuasTanah 264 M² dengan pemilik atas nama Nadjamudin.

2. Sebidang tanah berdasarkan Surat PernyataanPenguasaanFisikBidang Tanah Nomor 128/SPF/19.01.02/2008 Dengan Luas Tanah 1.827 M2 Yang Terletak Di Jalan Pahlawan 12 KelurahanKutoPanjiKecamatanBelinyu Yang TerdaftarAtasNamaNadjamudin.

Bahwa Terdakwa sendiri yang melakukan Taksasi terhadap Jaminan tersebut yang kemudian Hasil Taksiran tersebut diajukan ke Saksi Rio Juliansyah untuk dibuatkan Laporan Hasil Taksasi Tanah dan Bangunan terhadap Sebidang Tanah Dan BangunanDiatasnyaBerdasarkan Surat IzinKepala Negeri BelinyuNomor 113/20/IKB/1978 TentangPemakaianTanah Negara UntukMembukaLadang, Berkebun Dan MembangunPerumahanDiatasnyaDalam Daerah KenegerianBelinyuTanggal 21 September 1978 DenganLuasTanah 264 M² dengan pemilik atas nama Nadjamudin. Sehingga Saksi Rio Juliansyah tidak pernah melakukan penaksiran di lapangan terhadap agunan tersebut. Pada Laporan Hasil Taksasi Tanah dan Bangunan tanggal 24 April 2009 tersebut didapatkan nilai Taksasi sebesar Rp54.100.000,00 yang oleh Saksi Rio Juliansyah selaku Penilai pada Bagian Support dan Saksi Dini Arlia selaku Account Officer menyatakan Jaminan tersebut Dapat Direkomendasikan sebagai jaminan pembiayaan yang diajukan dikarenakan jaminan tersebut milik keluarga inti.

Bahwa terhadap Jaminan berupa Sebidang tanah berdasarkan Surat PernyataanPenguasaanFisikBidang Tanah Nomor 128/SPF/19.01.02/2008 Dengan Luas Tanah 1.827 M2 Yang Terletak Di Jalan Pahlawan 12 KelurahanKutoPanjiKecamatanBelinyu Yang TerdaftarAtasNamaNadjamudin, yang didapatkan Laporan Hasil Taksasi Tanah dan Bangunan tanggal 24 April 2009 tersebut didapatkan nilai Taksasi sebesar Rp45.675.000,00 yang oleh Saksi Rio Juliansyah selaku Penilai pada Bagian Support dan Saksi Dini Arlia selaku Account Officer menyatakan Jaminan tersebut Dapat Direkomendasikan sebagai jaminan pembiayaan yang diajukan dikarenakan jaminan tersebut milik keluarga inti.

Bahwa kemudian dibuatkan Komentar Account Officer tanggal 24 April 2009 dengan persetujuan Komite Pembiayaan dan dibuatkan Usulan Pembiayaan Al Ijarah tanggal 24 April 2009 Nomor 412/UP/BSB/KC.TBL/IV/2009 oleh Saksi Dini Arlia selaku Account Officer dan Ditandatangani dan Disetujui oleh Dewan Komite Pembiayaan yaitu Saksi Abdul Rozi, Saksi Yudiansyah dan Terdakwa selaku Pemimpin Kantor BPRS Cabang Toboali dengan kesimpulan dan rekomendasi :

1. Penggunaan dana pembiayaan yaitu pembelian barang dagangan

2. Usaha yang akan dijalankan cabah cukup prosfektif dan ekonomis

3. Jaminan yang diserahkan mampu mencover pembiayaan yang diberikan BSB.

Bahwa terhadap pembiayaan tersebut diterbitkan Halfsheet No Usulan Pembiayaan 407/UP/BSB/KC-TBL/IV/2009 tanggal 24 April 2009 (yang dikeluarkan oleh Bagian Marketing) dan Nomor Perjanjian Pembiayaan Nomor 151/BSB-TBL/IMJ/IV/2009 tanggal 27 April 2009 (yang dikeluarkan oleh Bagian Legal dan Support) dengan plafond Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah). Dan setelah itu ditandatangani Perjanjian Ijarah Multi Jasa Nomor 151/BSB-TBL/IMJ/IV/2009 tanggal 27 April 2009 antara Risyka Dini Arza selaku nasabah dan Terdakwa selaku Pemimpin Kantor BPRS Cabang Toboali.

Bahwa atas adanya hasil temuan Divisi Legal & Appraisal Nomor : 2/LO/DIV.LEGAL APP/VII/2020 tanggal 03 Juli 2020 yang pada pokoknya menguraikan bahwa semasa kepemimpinan Terdakwa selaku Pemimpin Kantor Cabang BPRS Toboali dalam kurun waktu tahun 2008 s/d tahun 2009 di Kantor Cabang Toboali terdapat Pembiayaan Fiktif, dikarenakan prosedur yang tidak dilalui yaitu :

1. Nasabah yang mengajukan pembiayaan dalam usaha pengadaan barang jasa harusnya melampirkan persetujuan perusahaan pelaksana kegiatan pengadaan barang/jasa berupa Surat Dukungan dari Direktur atau Komisaris pada suatu Perseroan Terbatas (PT) atau Commanditer Venooschaap (CV) terhadap perusahaan yang digunakan nasabah tersebut.

2. Dikarenakan rencana pengajuan nasabah melebihi plafond pembiayaan Pemimpin Cabang sesuai yang diatur pada Surat Keputusan Direksi Tentang Plafond Pembiayaan dan Komite Pembiayaan dimana Plafond Pembiayaan di tingkat Pemimpin Cabang maksimal Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah). Sehingga apabila pada yang dikoordinir oleh nasabah yang mengajukan pembiayaan lebih dari Rp75.000.000,00 (tujuh puluh lima juta rupiah) maka Komite Pembiayaan tersebut harus mendapat persetujuan dari salah satu anggota Komite Pembiayaan yaitu Direktur/Direktur Utama/komisaris. Karena itu pembiayaan yang dikoordinir oleh nasabah tersebut dipecah agar dapat disetujui di tingkat Pemimpin Cabang.

3. Terdakwa mengajukan blanko atau dokumen kosong kepada para nasabah untuk permohonan sampai pencairan dimana blanko atau dokumen tersebut hanya ditandatangani oleh nasabah yang kemudian isinya oleh Terdakwa dan Staf Marketing/Account Officer periode tahun 2008 – 2009 yang mengisi blanko/dokumen kosong tersebut yaitu adanya nasabah yang mengajukan pembiayaan sewa alat berat, padahal nasabah tersebut tidak memiliki usaha atau pekerjaan untuk sewa alat berat.

4. Terdakwa melakukan taksasi atas jaminan yang diajukan oleh para nasabah dengan perhitungan berdasarkan kebiasaan (tidak ada dasar hukumnya) dimana Rp50.000,00 per meter persegi dikali luas tanah jaminan/agunan. Kemudian terhadap jaminan tersebut Terdakwa lakukan survey sendiri, dan hasil survey serta perhitungan tersebut oleh Terdakwa ajukan ke Staf Legal dan Support periode 2008 – 2009 untuk dibuatkan Laporan Hasil Taksasi terhadap Tanah dan Bangunan sebagai syarat untuk Usulan Pembiayaan nasabah.

5. Terhadap jaminan para nasabah tersebut dilakukan paripasu meskipun terdapat nasabah yang mengajukan jaminan adalah bukan keluarga inti (berdasarkan Surat Keputusan Nomor 07/BSB/SK-Dir/I/2004 tanggal 15 Januari 2004 tentang Bentuk – bentuk Jaminan) padahal pada Lampiran Surat Keputusan Direksi Nomor 07/BSB/SK-Dir/I/2004 tanggal 15 Januari 2004 tentang Bentuk – bentuk Jaminan menyatakan Pemilik Jaminan harus milik Keluarga Inti yaitu Suami/Istri dan Orang Tua dan Anak.

6. Penarikan uang para nasabah (berdasarkan formulir dan slip penarikan) terdapat para nasabah yang tidak menandatangani formulir dan slip penarikan tersebut sehingga Terdakwa dan Kepala Bagian Operasional & Umum periode tahun 2008 -2009 (yang memiliki kewenangan untuk menyetujui penarikan dana) hanya membubuhkan paraf pada slip penarikan tersebut dan dicairkan oleh Teller.

Bahwa AHLI Taufik Rahmansyah, SHberdasarkan Surat Tugas dari Direktur Utama PT Bank Pembiayaan Rakyat Syariah Bangka Belitung Nomor 245/BSB/Dir/IV/2021 Tanggal 06 April 2021 menerangkan antara lain :

• Berdasarkan SK Direksi Nomor : 07/BSB/SK-Dir/I/2004 tanggal 15 Januari 2004, agunan atau bisa juga dengan istilah Jaminan adalah asset atau barang-barang berharga milik peminjam (debitur) yang dijanjikan atau dititipkan kepada pemberi pinjaman (kreditur) sebagai tanggungan atau jaminan atas pinjaman yang diterimajika peminjam tidak dapat mengembalikan pinjaman atau memenuhi kewajiban tersebut. Jika peminjam tidak dapat memenuhi kewajiban atau gagal bayar, maka pihak pemberi pinjaman dapat memiliki agunan tersebut sesuai dengan perjanjian yang mana terhadap agunan/ jaminan tersebut harus milik keluarga inti yaitu Suami/Istri, Orang Tua dan Anak (Dikenal istilah Paripasu).

• Perhitungan penaksiran terhadap agunan yang berupa tanah baik yang bersertifikat maupun yang tidak bersertifikat secara umum agunan Pembiayaan harus memenuhi kriteria :

1. Mempunyai nilai ekonomis,

2. Mudah dipindahtangankan atau diperjual-belikan (marketable),

3. Jelas status kepemilikannya secara hukum.

3. Perhitungan penaksiran terhadap agunan dapat dilakukan dengan cara :

1. Pencarian Data Pembanding, dengan kriteria :

1. Lokasi, yang relative dekat dengan obyek yang dinilai,

2. Waktu, yang tidak jauh berbeda (lama) dengan waktu penilaian dilakukan,

3. Jenis/type obyek, yang sesuai dengan jenis/type obyek yang dinilai.

1. Jenis Data Pembanding, dapat diperoleh antara lain dari :

1. Besarnya nilai traksaksi (jual beli) yang sudah terjadi,

2. Harga penawaran obyek pembanding yang ada,

3. Harga dasar dari pengembang/developer.

4. Informasi dari aparat daerah / broker setempat,

5. Informasi dari tetangga atau masyarakat setempat,

6. Nilai Jual Obyek Pajak (NJOP).

4. Perhitungan penilai suatu obyek agunan dapat dipengaruhi oleh dua aspek :

a. Aspek-aspek positif, yaitu faktor yang dapat meningkatkan nilai.

1. Untuk Tanah dan Bangunan seperti :

   1. Lokasi berada di di : Jalan Protokol (Kelas I) atau Lingkungan Elite atau Kawasan yang dekat dengan keramaian (Pasar / terminal / Mall / Sekolah) atau perkampungan yang mempunyai potensi kedepan sangat ramai atau posisi di hoek dan sebagainya,

   2. Bangunan baru selesai didirikan atau Model rumah yang bagus / menarik atau kwalitas bangunan yang benar-benar baik dan sebagainya,

2. Aspek-aspek negatif, yaitu faktor yang dapat menurunkan nilai atau potensi resiko yang dapat timbul.

b. Untuk Tanah dan Bangunan seperti :

1. Lokasi berada di dekat kuburan atau dipinggir jurang / sungai / tebing atau bentuk tanah yang tidak beraturan atau akses tertutup (tidak ada jalan/ tanah helikopter dan harus melewati tanah orang lain) atau kawasan kumuh / sangat tidak menarik atau potensi terkena proyek pelebaran jalan dan sebagainya;

2. Bangunan belum selesai didirikan atau Model rumah yang tidak bagus / tidak menarik atau kwalitas bangunan yang tidak baik dan sebagainya;

3. Lokasi tusuk sate;

4. Lahan dengan ukuran lebar di depan lebih panjang dibandingkan belakang;

5. Lokasi dibawah jalan/lebih rendah dari jalan.

5. Berdasarkan SK Direksi Nomor : 07/BSB/SK-Dir/I/2004 tanggal 15 Januari 2004 perhitungan penafsiran terhadap agunan sebagai berikut :

1. Tanah & bangunan berdasarkan Sertipikat Hak Milik (SHM) dengan perkalian 85% dari harga pasar, sedangkan tanah kosong tanpa bangunan dengan perkalian 75% dari nilai pasar;

2. Tanah & bangunan berdasarkan Sertipikat Hak Guna Bangunan (SHGB) atau Sertipikat Hak Guna Usaha (SHGU) dengan perkalian 80% dari harga pasar, sedangkan tanah kosong tanpa bangunan dengan perkalian 75% dari harga pasar;

3. Tanah berdasarkan Hak Milik Adat (surat girik) dengan perkalian 50% dari harga pasar. Dengan nilai plafond maksimal sebagai berikut :

1. Tanah & bangunan maksimal Rp. 25.000.000,-

2. Tanah Kosong maksimal Rp. 7.500.000,-.

6. Agunan yang dijaminkan terhadap permohonan pembiayaan dapat digunakan lebih dari satu pembiayaan, dengan catatan Nilai agunan tersebut dapat mengkover keseluruhan pembiayaan yang diajukan.

7. Yang terlibat dalam melakukan penaksiran jaminan/ agunan dalam proses penaksiran nilai jaminan diawali dengan permohonan dari AO/ staff Marketing yang disampaikan kepada Staff Appraisal & Legal untuk dilakukan pemeriksaan dan penilain terhadap jaminan, yang mana Laporan dari hasil penilaian tersebut disampaikan dan disetujui oleh Pimpinan Cabang.Bentuk Hasil Laporan tersebut dituangkan dalam Laporan Hasil Taksasi Jaminan, dan Hasil Laporan Taksasi tersebut ditanda tangani oleh Staff Appraisal & Legal, AO/ Marketing serta Pimpinan Cabang.

8. Dari Hasil Laporan Penilaian Taksasi Jaminan tersebut Staff Appraisal & Legal menyerahkan kepada Account Officer (AO)/Staff Marketing sebagai dasar AO untuk membuat Usulan Pembiayaan yang diajukan kepada Komite Pembiayaan yang mana Komite Pembiayaan tersebut adalah AO/Staff Marketing, Kepala Bagian Marketing, dan Pimpinan Cabang. Yang mana Komite Pembiayaan tersebut melakukan verifikasi terhadap keseluruhan dokumen yang diajukan oleh AO/Staff Marketing dan Komite memberikan saran serta komentar secara tertulis pada kolom usulan pembiayaan, selanjutnya AO/Marketing menanggapi/menjawab secara tertulis saran/komentar yang disampaikan oleh Komite Pembiayaan. Setelah proses ini dilakukan Komite memberikan kesimpulan dari jawaban/tanggapan AO/Marketing berupa rekomendasi atas usulan pembiayaan tersebut.Jika usulan pembiayaan tersebut diterima maka dokumen usulan pembiayaan diserahkan kepada Bagian Legal & Appraisal untuk dibuat Akad Perjanjian dan Halfsheet dan AO/Staff Marketing membuat Offering Letter (Surat Penawaran) kepada calon nasabah. Setelah calon nasabah menandatangani Offering Letter (Surat Penawaran), Perjanjian Pembiayaan, Pengikatan Jaminan serta mengambil Dokumen asli Jaminan calon nasabah, Bagian Legal & Appraisal menyampaikan Halfsheet kepada Pimpinan Cabang untuk meminta tanda tangan persetujuan pencairan.

9. Bahwa kedudukan Terdakwa selaku Pemimpin Kantor BPRS Cabang Toboali atas kewenangannya berdasarkan Akta Surat Kuasa Direksi Nomor 03 tanggal 07 April 2008 adalah sah dan berwenang mewakili Direksi dari untuk dan atas nama Perseroan Terbatas PT. Bank Perkreditan Rakyat Syariah Bangka Belitung yang berkedudukan di Kecamatan Sungailiat Kabupaten Bangka, yang mana Anggaran Dasarnya telah diumumkan dalam Berita Negara Republik Indonesia tanggal 04 April 1997 Nomor 27, Tambahan Nomor 1324, Anggaran Dasar mana telah mengalami beberapa kali perubahan dan terakhir dirubah berdasarkan akta tanggal 28 April 2007 dibawah Nomor 28, Anggaran Dasar dan Akta-akta perubahan mana telah mendapatkan persetujuan dari Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia Nomor : C-07203 HT.01.04-TH.2007 tertanggal 18 Desember 2007. Bahwa Syahril T. Alam selaku Direktur Utama Perseroan Terbatas PT Bank Perkreditan Rakyat Syariah Bangka Belitung memberikan Kuasa kepada Terdakwa selaku Pemimpin Cabang Perseroan Terbatas PT. Bank Perkreditan Rakyat Syariah Bangka Belitung di Toboali Kabupaten Bangka Selatan.

10. Bahwa berdasarkan Akta Surat Kuasa Direksi Nomor 03 tanggal 07 April 2008 tersebut Terdakwa bertugas memimpin dan mengurus Kantor Cabang sesuai dengan tujuan Perseroan dengan senantiasa berusaha meningkatkan efisiensi dan efektifitas Perseoran, menguasai, memelihara dan mengurus harta kekayaan Perseroan di Kantor Cabang tersebut mewakili Perseroan baik didalam maupun diluar Pengadilan serta melakukan segala tindakan baik mengenai pengurusan maupun mengenai pemilikan, mengambil segala tindakan yang dipandang perlu untuk menjamin kelancaran jalannya usaha Perseroan, yang untuk itu :

1. Memimpin Kantor Cabang sesuai dengan pedoman dan pengarahan yang digariskan oleh Kantor Pusat;

2. Mempelajari perkembangan usaha serta menganalisa penyimpangan yang terjadi atas target, dan dimana perlu mengambil tindakan penangkalannya;

3. Mengambil inisiatif dan mempelajari program-program untuk peningkatan rentabilitas sekaligus menekan unsur biaya;

4. Mengupayakan bahan informasi yang penting untuk di teruskan ke Kantor Pusat tepat pada waktunya;

5. Mengembangkan serta menjalankan rencana usaha serta pemasarannya;

6. Mengupayakan penyaluran pembiayaan yang berkualitas tinggi;

7. Menggariskan pelaksanaan internal control sejalan dengan rencana pengawasan dan pedoman yang diberikan oleh Kantor Pusat;

8. Bertanggung jawab untuk melakukan supervise atas seluruh kegiatan Kantor Cabang;

9. Melakukan hubungan kerja pokok dengan pihak-pihak terkait pada Kantor Cabang yang bersangkutan;

10. Melakukan dan bertanggung jawab atas seluruh kegiatan utama management dan planning antara lain :

• Me manage seluruh kegiatan umum Kantor Cabang;

• Mengupayakan Kantor Cabang berjalan dengan lancar;

• Mengembangkan/menerapkan strategi yang menunjang usaha pokok Kantor Cabang dan mengembangkan perusahaan, kesempatan-kesempatan kepada usaha yang baru;

• Memantau kemajuan usaha pokok Kantor Cabang dan mengambil program perbaikan Kantor Cabang dimana perlu;

11. Mengambil langkah secara mungkin dalan hal menghadapi timbulnya masalah demi kepentingan Perseroan;

12. Melihat, memilih, mengawasi, menetapkan sasaran, memotivasi kinerja bawahan langsung mengembangkan, membantu dan melatih bawahan sesuai pekerjaannya untuk memenuhi syarat-syarat standar pada Kantor Cabang tersebut;

13. Membuat ukuran kinerja dan sasaran untuk semua bawahannya, memantau perkembangannya dan mengambil tindakan koreksi bila diperlukan;

14. Mematuhi seluruh ketentuan, kebijaksanaan dan prosedur Perseroan;

15. Memantau hasil audit Kantor Cabang dan mengambil tindakan koreksi bila perlu;

16. Mengadakan dan memelihara pembukuan dan administrasi Kantor Cabang Perseroan sesuai dengan kelaziman yang berlaku bagi suatu Perseroan dan Anggaran Dasar Perseroan;

17. Menjalankan system akuntansi pada Kantor Cabang Perseroan berdasarkan Prinsip-prinsip akuntasi yang berlaku;

18. Memberikan pertanggungjawaban dan segala keterangan tentang keadaan dan jalannya Kantor Cabang, termasuk laporan keuangan dalam bentuk laporan berkala menurut cara dan waktu yang telah ditentukan oleh Kantor Cabang Perseroan;

19. Menjalankan segala tindakan-tindakan hukum lain yang bersangkutan dengan usaha Perseroan pada umumnya berdasarkan kelaziman atau persetujuan atau berdasarkan atas peraturan dari Perseroan tersebut dan dengan mengindahkan peraturan-peraturan yang berlaku.

11. Bahwa berdasarkan Pendapat Hukum (Legal Opinion) Divisi Legal dan Appraisal Bank Pembiayaan Rakyat Syariah Bangka Belitung Nomor 002/LO/DIV.LEGAL APP/VII/2020 tanggal 03 Juli 2020 terhadap pembiayaan 22 (dua puluh dua) nasabah didapatkan keterangan :

Bahwa akibat perbuatan Terdakwa Effriansyah, SE Bin Sapri Ismail, Negara dalam hal ini PT Bank Perkreditan Rakyat Syariah (BPRS) Bangka Belitung sebesarRp1.583.131.522,00 (satu milyar lima ratus delapan puluh tiga juta seratus tiga puluh satu ribu lima ratus dua puluh dua rupiah).

Bahwa Perbuatan Terdakwa Effriansyah, SE Bin Sapri Ismail sebagaimana diatur dan diancam pidana dalam Pasal 3 juncto Pasal 18 Undang-Undang Nomor 31 Tahun 1999 tentang Pemberantasan Tindak Pidana Korupsi sebagaimana telah diubah dengan Undang-Undang Nomor 20 Tahun 2001 tentang Perubahan atas Undang-Undang Nomor 31 Tahun 1999 tentang Pemberantasan Tindak Pidana Korupsi juncto Pasal 55 ayat (1) ke-1 KUHP juncto Pasal 65 ayat (1) KUHP;

Menimbang, bahwa atas dakwaan Penuntut Umum Terdakwa dan Penasehat Hukum Terdakwa tidak melakukan keberatan/eksepsi;

Menimbang, bahwa untuk membuktikan dakwaannya Penuntut Umum telah mengajukan Saksi-saksi sebagai berikut:

1. Saksi Idham Maulana dibawah sumpah menerangkan yang pada pokoknya sebagai berikut :

• Bahwa Saksi pernah diperiksa di hadapan Penyidik, keterangan yang Saksi berikan dan termuat dalam Berita Acara Pemeriksaan adalah benar;

• Bahwa Saksi diperiksa dalam perkara tindak pidana korupsi Pemberian pembiayaan (kredit) kepada nasabah pada PT.Bank Perkreditan Rakyat Syariah (BPRS) Bangka Belitung cabang Toboali tahun 2008 sampai dengan 2009;

• Bahwa Saksi bekerja di PT BPRS Babel Sejak bulan Febuari 2007 bertugas Bagian Operasional di Kantor Cabang Pangkalpinang, selanjutnya sekitar bulan April 2008 s/d Febuari 2009 bertugas di Kantor Cabang Toboali sebagai Pjs. Kabag Operasional dan umum;

• Bahwa menjadi tugas pokok dan fungsi saksi sebagai Pjs Kabag Ops sebagai berikut:

• Membuat laporan bulanan di bidang operasional meliputi laporan neraca laba rugi, penyusutan inventaris.

• Bertanggung jawab terhadap pengelolaan kas kecil yaitu kas yang berfungsi menjalankan operasional kantor sehari-hari.

• Entry data pencairan pembiayaan.

• Mengontrol likuiditas.

• Bahwa adapun tugas pokok dan fungsi Saksi sebagai Pjs Kabag Operasional (Ops) Saksi peroleh dari buku yang ada di Bank yang mengatur terkait SOP untuk semua bidang di BPRS, namun saksi lupa nama dan siapa yang menerbitkannya, namun yang bertanggung jawab untuk menyimpan aturan tersebut ada pada bagian operasional;

• Bahwa jabatan Saksi selaku Pjs.Kepala Bagian Operasional BPRS cabang Toboali ialah Saksi menerima Halfsheet dan jadwal angsuran dari bagian legal, setelah Saksi menerima halfsheet dan jadwal angsuran tersebut maka selanjutnya data yang terdapat didalam halfsheet tersebut Saksi entri kedalam aplikasi system perbankan, dengan salah satu tujuannya di entry data tersebut agar dana pembiayaan tersebut dapat dicairkan;

• Bahwa Terhadap halfsheet 22 nasabah tersebut setelah Saksi teliti dimana halfsheet Saksi terima sesuai dengan tanggal yang tertera didalam halfsheet tersebut, yakni:

1. Nasabah atas nama ; Nazwin Nadjamudin, tgl 14 Mei 2008, kedua tgl.25 Juli 2008.

2. Nasabah atas nama ; Zahara, tanggal. 25 Juli 2008, kedua tgl.14 April 2009 (yang menerima sudah bukan saksi).

3. Nasabah atas nama ; Evi Marleni, tgl.25 Juli 2008.

4. Nasabah atas nama ; Nadjamudin, tanggal 1 Agustus 2008, kedua tgl.8 April 2009 (yang menerima sudah bukan saksi).

5. Nasabah atas nama ; Heri, tgl.7 Agustus 2008, kedua 27 April 2009 (yang menerima bukan saksi).

6. Nasabah atas nama ; Dina Miranda tanggal 7 Agustus 2008, kedua tgl.27 April 2009.

7. Nasabah atas nama ; Dadan Mardiana Kurniawan, tgl.7 Agustus 2008, kedua tgl.27 April 2009 (bukan saksi yang menerima).

8. Nasabah atas nama ; Nardi Pratomo, tanggal 4 September 2008.

9. Nasabah atas nama ; Ferawati, tgl.26 September 2008.

10. Nasabah atas nama ; Yuhanis, tanggal 10 Oktober 2008.

11. Nasabah atas nama ; Dedy Erwandy, tanggal 3 Nopember 2008.

12. Nasabah atas nama ; Eilya Rosa, tanggal 11 Nopember 2008.

13. Nasabah atas nama ; Yusri Semaun, tgl.9 Juni 2009 (yang menerima bukan saksi).

14. Nasabah atas nama ; Yunita, tgl 3 Nopember 2008.

15. Nasabah atas nama ; Rudi Sanijan,tgl.10 Oktober 2008.

16. Nasabah atas nama ; Shanty Cahyaningrum,tgl.5 Mei 2009,(yang menerima bukan saksi).

17. Nasabah atas nama ; Indriani,tgl.25 April 2008,kedua tgl.5 Mei 2009 (yang menerima bukan saksi).

18. Nasabah atas nama ; Risyka Dini Arza, tgl.27 April 2009.(yang menerima bukan saksi).

19. Nasabah atas nama ; Hasmil, tgl.18 Mei 2009 (yang menerima bukan saksi).

20. Nasabah atas nama ; Nurifah, tgl.25 Juni 2009 (yang menerima bukan saksi).

21. Nasabah atas nama ; Susanto, tgl.2 Juni 2009 (bukan saksi yang menerima).

22. Nasabah atas nama ; Yuniarti, tgl.2 Juni 2009 (bukan saksi yang menerima).

• Bahwa saksi melakukan entri data kedalam aplikasi system perbankan pada hari yang sama, ataupun setidak tidaknya besok harinya;

• Bahwa dari 15 halfsheet yang saksi terima atas nama:

1. Nasabah atas nama ; Indriani,tgl.25 April 2008.

2. Nasabah atas nama ; Nazwin Nadjamudin, tgl 14 Mei 2008.

3. Nasabah atas nama ; Zahara, tanggal. 25 Juli 2008.

4. Nasabah atas nama ; Evi Marleni, tgl.25 Juli 2008.

5. Nasabah atas nama ; Nadjamudin, tanggal 1 Agustus 2008.

6. Nasabah atas nama ; Heri, tgl.7 Agustus 2008.

7. Nasabah atas nama ; Dina Miranda tanggal 7 Agustus 2008.

8. Nasabah atas nama ; Dadan Mardiana Kurniawan, tgl.7 Agustus 2008.

9. Nasabah atas nama ; Nardi Pratomo, tanggal 4 September 2008.

10. Nasabah atas nama ; Ferawati, tgl.26 September 2008.

11. Nasabah atas nama ; Yuhanis, tanggal 10 Oktober 2008.

12. Nasabah atas nama ; Rudi Sanijan,tgl.10 Oktober 2008.

13. Nasabah atas nama ; Dedy Erwandy, tanggal 3 Nopember 2008.

14. Nasabah atas nama ; Yunita, tgl 3 Nopember 2008.

15. Nasabah atas nama ; Eilya Rosa, tanggal 11 Nopember 2008.

• Bahwa terhadap ke lima belas halfsheet tersebut tidak seluruhnya saksi terima dari bagian legal dan supot, tetapi ada juga yang menyerahkan kepada saksi dari AO (Marketing) serta dari Pimpinan Cabang(Terdakwa Effriansyah), tetapi saksi lupa atas nama nasabah siapa saja yang diserahkan oleh Pimpinan Cabang maupun AO kepada saksi, tetapi seingat saksi ketiganya ada menyerahkannya kepada saksi yaitu Bagian Legal, Pimpinan Cabang dan Acoun Oficer (AO).

• Bahwa Terhadap halfsheet yang diserahkan kepada Saksi tersebut Saksi tidak mengetahui pasti pada saat itu apakah akad (perjanjian) sudah di tandatangani nasabah atau belum, tetapi yang pasti Saksi hanya menerima halfsheet dan selanjutnya terhadap halfsheet tersebut Saksi entri kedalam aplikasi system perbankan,

• BahwaSaksi juga tidak pernah mendapat perintah apapun baik dari AO (Marketing), Bagian legal dan supot maupun dari pinca pada saat menerima Halfsheet, demikian juga Saksi tidak pernah diminta untuk mencairkan dana pembiayaannya pada saat halfsheet saksi terima, karena seingat Saksi bahwa terhadap ke lima belas nasabah yang Saksi terima halfsheet nya tersebut dilakukan proses pencairan melalui mekanisme yakni dilakukan penarikan melalui teller.

• Bahwa Setelah halfsheet Saksi entri kedalam Aplikasi system perbankan, maka secara otomatis dana pembiayaan masuk kedalam rekening nasabah yang sebelumnya sudah dibuka terlebih dahulu nomor rekening nasabah tersebut oleh bagian Costumer Service, selanjutnya oleh nasabah apabila mencairkan (menarik) dana pembiayaannya dengan cash melalui Teller, namun pada saat itu dana kas tidak mencukupi, maka untuk menutupi dana kas tersebut dilakukan penarikan dana cash dari Bank Sumsel Babel (Koresponden), dimana dana yang ditarik dari Bank Sumsel Babel tersebut merupakan dana bantuan dari BPRS pusat, sehingga dana pembiayaan nasabah tersebut dapat dilakukan penarikan tunai oleh nasabah melalui teller.

• Bahwa selama Saksi menduduki jabatan Kabag Operasional dan Umum seingat Saksi semua dana pembiayaan dilakukan penarikan melalui Teller dimana penarikan dana pembiayaan tersebut dlakukan dengan menggunakan slip penarikan yang ditanda tangani oleh nasabah.

• Bahwa kontrol Saksi terhadap teller dimana sore hari ketika akan tutup buku (clossing) harian dimana Saksi melakukan pengecekan dan menyesuaikan, tanda tangan nasabah, nominalnya, sedangkan terhadap pembukaan rekening Saksi mengecek pada formulir pembukaan rekening nasabah, apakah ada yang kurang, dan apabila ada kekurangan maka akan dilegkapi selanjutnya dengan meminta hadir kembali nasabah yang bersangkutan (menghubungi melalui telephone).

• Bahwa Teller berpedoman pada slip penarikan yang telah ditandatangani oleh nasabah dan teknis penyerahan uang cash tersebut diserahkan kepada AO atau Pinca yang bertangung jawab membawa nasabah tersebut.

• Bahwa atas keterangan saksi tersebut, Terdakwa membenarkannya dan tidak ada keberatan;

2. Saksi Asmarawati, S.E., binti Koko Sadikindi bawah sumpah menerangkan yang pada pokoknya sebagai berikut :

• Bahwa Saksi pernah diperiksa di hadapan Penyidik, keterangan yang Saksi berikan dan termuat dalam Berita Acara Pemeriksaan adalah benar;

• Bahwa Saksi diperiksa dalam perkara tindak pidana korupsi Pemberian dalam Pemberian Fasilitas Pembiayaan (Kredit) kepada Nasabah pada PT Bank Pembiayaan Rakyat Syariah (BPRS) Cabang Toboali Tahun 2008 sampai dengan Tahun 2009;

• Bahwa saksibekerja di Kantor BPRS Cabang Toboali terhitung sejak tanggal 02 Februari 2008 sebagai Petugas Kas dan Teller, kemudiansaksiditempatkan menjadi Costumer Service (CS) sekitar bulan Mei 2010 dan selanjutnya sekira bulan September 2010 saksi berhenti bekerja di Bank BPRS Babel Kantor Cabang Toboali;

• Bahwa tugas pokok saksi selaku Petugas Kas dan Teller pada PT Bank Pembiayaan Rakyat Syariah (BPRS) Cabang Toboali antara lain sebagai berikut:

1. Menerima setoran nasabah;

2. Menyerahkan uang penarikan/pengambilan uang oleh Nasabah;

3. Membuka dan menutup Kas;

4. Memasukkan uang hasil Transaksi harian ke Brankas;

5. Menginput transaksi harian dalam aplikasi Teller;

6. Membuat Laporan Harian transaksi kepada Back Office (Kepala Bagian Operasional & Umum);

7. Membuat Laporan Akhir Bulan (Tutup Buku) kepada Kantor Pusat Operasional (KPO).

• Bahwa Saksi bertanggung jawab langsung kepada Kepala Bagian Operasional & Umum dimana pada periode saksi selaku Petugas Kas dan Teller, saksi bertanggung jawab kepada Terdakwa Idham Maulana selaku Kepala Bagian Operasional & Umum periode tahun 2008 dan Terdakwa Rio Juliansyah selaku Kepala Bagian Operasional & Umum periode tahun 2000;

• Bahwa Terhadap penerimaan setoran nasabah, artinya setiap nasabah yang menabung atau pembayaran angsuran pinjaman nasabah dalam hal penyetoran, Saksi selaku Petugas Kas dan Teller melakukan penginputan pada aplikasi / sistem Teller. Termasuk sewaktu nasabah melakukan transaksi penarikan tabungan / deposito / pinjaman;

• Bahwa Terhadap nasabah yang mengajukan pembiayaan kepada PT Bank Pembiayaan Rakyat Syariah (BPRS) Cabang Toboali, nasabah tersebut setelah disetujui pembiayaannya, maka nasabah membuka rekening / buku tabungan di Bagian Customer Service, kemudian setelah terbit rekening / buku tabungan nasabah, maka nasabah tersebut berkewajiban menyetorkan biaya administrasi buku tabungan sejumlah minimal Rp50.000.00 (lima puluh ribu) oleh nasabah itu sendiri menggunakan slip setoran. Ada beberapa nasabah pembiayaan yang dikoordinir penyetorannya oleh Terdakwa Effriansyah selaku Pemimpin Kantor Cabang BPRS Toboali dimana Terdakwa Effriansyah yang menyetorkan biaya administrasi buku tabungan nasabah tersebut kepada saksi. Terhadap penyetoran biaya administrasi tersebut tidak perlu nasabah itu sendiri yang menyetorkan;

• Bahwa kemudian Kepala Bagian Operasional & Umum menginput jumlah pembiayaan atau nominal pinjaman nasabah yang telah disetujui melalui aplikasi pembiayaan dan setelah diinput maka nilai pembiayaan nasabah tersebut akan tampil pada aplikasi Teller, juga termasuk nilai biaya administrasi tabungan. Setelah nilai tersebut tampil di aplikasi saksi, maka setiap hari sekira pukul 15.00 WIB saksi mem print kan transaksi harian yangsaksi jadikan Laporan Harian. Ini fungsinya apabila pada Kas Kantor BPRS Cabang Toboali yang pada hari itu memiliki kas yang besar (misalnya 1 (satu) terdapat dana yang besar, maka sebagian besar dana cash tersebut disetorkan/dititipkan di Tabungan Induk Kantor BPRS Cabang Toboali di Bank SumselBabel Cabang Toboali. Dana cash tersebut dibawa oleh Kepala Bagian Operasional & Umum bersama Satuan Pengamanan Kantor BPRS Cabang Toboali) sehingga pada Kas Kantor BPRS Cabang Toboali hanya sebagian kecil dana yang tersimpan. Hal ini dikarenakan dikhawatirkan adanya pencurian atau pembobolan Kas dan terhadap setoran ke Tabungan Induk Kantor BPRS Cabang Toboali di Bank SumselBabel Cabang Toboali maupun sisa dana pada Kas Kantor BPRS Cabang Toboali terekap datanya di aplikasi Saksi (Teller).

• Bahwa tugas pokok dan fungsi Teller yaitu menyerahkan uang penarikan/pengambilan uang oleh Nasabah artinya nasabah melakukan transaksi penarikan tabungan / pembiayaan. Nasabah memiliki kewajiban untuk membawa buku tabungan dalam hal untuk penarikan ataupun setoran. Nasabah berkewajiban mengisi formulir slip penarikan yang ditandatangani oleh nasabah itu sendiri, kemudian slip penarikan dan buku tabungan nasabah tersebut diberikan kepada saksi selaku petugas teller kemudian saksi melakukan validasi terhadap slip setoran maupun penarikan. Validasi slip setoran/penarikan tersebut berupa verifikasi nama nasabah, jumlah dana yang disetor atau ditarik dan tanggal penyetoran/penarikan (slip setoran/penarikan berjumlah 3 (tiga) rangkap, 1 (satu) untuk nasabah, 1 (satu) arsip untuk Teller dan 1 (satu) arsip untuk Back Office (Kepala Bagian Operasional & Umum). Setelah penyetoran/penarikan tersebut, buku tabungan nasabah di print dan akan tertera jumlah setoran/penarikan pada buku tabungan. Semua transaksi setoran/penarikan selalu saksi buatkan laporannya setiap hari berupa Laporan Harian[

• Bahwa nasabah yang akan melakukan transaksi setoran tidak wajib datang ke Bank atau menghadap teller, ini bisa diwakilkan kepada orang lain asal membawa buku tabungan nasabah tersebut. Tetapi apabila melakukan transaksi penarikan, maka nasabah yang bersangkutan wajib datang sendiri ke Teller/saksi karena transaksi penarikan harus dilakukan validasi dengan mencocokkan tandatangan nasabah pada buku tabungan dan slip penarikan. Apabila yang melakukan transaksi tersebut bukan nasabah itu sendiri, maka transaksi tersebut tidak bisa dilakukan.

• Diperlihatkan kepada Saksi rincian 4 (empat) nasabah sebagai berikut:

NO	Nama Nasabah	Jumlah Pembiayaan (Rp)
1	2	3
1	Indriani (Istri Effriansyah)	65.000.000,00
2	Yuniarti (Ipar Effriansyah)	75.000.000,00
3	Susanto (Suami Yuniarti)	75.000.000,00
4	Nurifah (Mertua Effriansyah)	75.000.000,00

• Bahwa terhadap 4 (empat) nasabah tersebut dana pembiayaan telah dicairkan setelah adanya proses penginputan data nasabah namun Usulan Pembiayaanya (UP) belum dibuat dan belum diproses oleh Bagian marketing;

• Bahwa saksi menjelaskan,setelah Kepala Bagian Operasional & Umum menginput jumlah pembiayaan atau nominal pinjaman nasabah yang telah disetujui melalui aplikasi pembiayaan dan setelah diinput maka nilai pembiayaan nasabah tersebut akan tampil pada aplikasi Teller, maka nasabah yang akan melakukan transaksi penarikan wajib datang sendiri ke Teller/saksi karena transaksi penarikan harus dilakukan validasi dengan mencocokkan tandatangan nasabah pada buku tabungan dan slip penarikan. Apabila yang melakukan transaksi tersebut bukan nasabah itu sendiri, maka transaksi tersebut tidak bisa dilakukan. Maka terhadap 4 (empat) nasabah tersebut, penarikan dilakukan tanpa kehadiran nasabah yang bersangkutan dimana slip penarikan tanpa ditandatangani oleh nasabah dan Hanya Diparaf oleh Terdakwa Effriansyah beserta buku tabungan dari para nasabah tersebut yang juga ikut diserahkan Terdakwa Effriansyah ke saksi. Saksi menanyakan dulu kepada Kepala Bagian Operasional & Umum (yang pada waktu itu Terdakwa Idham Maulana selaku Kepala Bagian Operasional & Umum periode tahun 2008 dan Terdakwa Rio Juliansyah selaku Kepala Bagian Operasional & Umum periode tahun 2009) terhadap bagaimana mekanisme penarikan dana nasabah yang slip penarikan tanpa tandatangan nasabah dan hanya di paraf oleh Terdakwa Effriansyah selaku Pemimpin Bank BPRS Cabang Toboali dan buku tabungan nasabah yang diserahkan oleh Terdakwa Effriansyah tersebut , dan disampaikan adanya persetujuan dari Kepala Bagian Operasional & Umum, maka saksi melakukan penarikan dana nasabah tersebut. Saksi jelaskan terhadap semua nasabah yang dikoordinir oleh Terdakwa Effriansyah dilakukan transaksi setoran/penarikan dengan cara yang sama. Semua nasabah yang dikoordinir oleh Terdakwa Effriansyah (bukan hanya 4 nasabah tersebut) dapat dilihat di arsip teller (berupa slip setoran/penarikan dan di Laporan Harian yang memiliki paraf Terdakwa Effriansyah);

• Bahwa atas keterangan saksi tersebut, Terdakwa membenarkannya dan tidak ada keberatan;

2. Saksi Sary Nalurita, S.AP binti Alpian di bawah sumpah menerangkan yang pada pokoknya sebagai berikut :

• Bahwa Saksi pernah diperiksa di hadapan Penyidik, keterangan yang Saksi berikan dan termuat dalam Berita Acara Pemeriksaan adalah benar;

• Bahwa Saksi diajukan kepersidangaan karena sehubungan dengan saksi sebagai Saksi dalam perkara tindak pidana korupsi Pemberian dalam Pemberian Fasilitas Pembiayaan (Kredit) kepada Nasabah pada PT Bank Pembiayaan Rakyat Syariah (BPRS) Cabang Toboali Tahun 2008 sampai dengan Tahun 2009;

• Bahwa pekerjaan saksiyaitu saksi sebagai Karyawan Magang sejak tanggal 27 Januari 2008 dan kemudian diangkat selaku Pegawai Kontrak sejak 01 April 2008 sebagai Customer Service (CS) pada Kantor Bank Pembiayaan Rakyat Syariah (BPRS) Cabang Toboali sampai saksi mengundurkan diri pada April 2009;

• Bahwa tugas pokok Saksi selaku Customer Service pada PT Bank Pembiayaan Rakyat Syariah (BPRS) Cabang Toboali antara lain:

1. Memperlakukan dan melayani setiap tamu/nasabah bank dengan baik dan Islami.

2. Memberikan keterangan yang dibutuhkan oleh tamu/nasabah mengenai produk-produk Bank secara jelas meliputi jenis produk, mekanisme pembukaan/penutupan, nisbah bagi hasil dan lain sebagainya.

3. Membantu calon debitur/kreditur dalam melengkapi berkas-berkas persyaratan yang akan diajukan ke Bank.

4. Membantu nasabah dalam melaksanakan transaksi – transaksi dengan Bank.

5. Membantu tugas Account Officer Pendanaan dalam pengadministrasian dalam nasabah.

6. Melakukan tugas-tugas lain yang dibebankan oleh Kepala bagian Marketing dan atau Pemimpin Cabang/Kepala KPO.

• Bahwa berdasarkan Standard Operasional Procedure (SOP)tugas pokok dan fungsi saksi selaku Customer Service (CS) yang dikeluarkan oleh Direksi dimana pada saat saksi ditraining, dibekali dengan SOP yang disampaikan oleh Pegawai Pusat pada BPRS Bangka Belitung (yang men training saksi) bernama Novi, dimana pada materi pelatihan tersebut disampaikan bahwasetiap nasabah yang datang ke Kantor BPRS Cabang Toboali yang berkenaan dengan pelayanan yang ada di Bank BPRS Cabang Toboali baik itu pembiayaan, pembukaan rekening tabungan dan deposito melalui Customer Service (CS), maka terhadap pembiayaan yang dimohonkan oleh nasabah, saksi mengarahkan mekanisme permohonan pembiayaan kepada Bagian Marketing, sedangkan terhadap pembukaan rekening tabungan dan deposito nasabah adalah wewenang saksi selaku Customer Service (CS) karena adanya formulir pembukaan tabungan dan deposito;

• Bahwa setelah permohonan nasabah terhadap pembiayaaan dan diproses oleh Bagian Marketing (Yudiansyah selaku Kepala Bagian Marketing, Dini Arlia dan Abdul Rozi selaku Staf Pembiayaan pada Bagian MarketingmaupunFuad Hasanuddin selaku staf Staf Administrasi Legal pada Bagian Support dan Hukum) dan setelah adanya persetujuan hingga akad ditandatangani oleh nasabah, maka Bagian Marketing meminta saksi untuk membuka rekening nasabah dengan menyerahkan Foto copy KTP nasabah kepada saksi, kemudian saksi mengisi form (Lembar Data) yang sudah dipersiapkan Kantor BPRS Cabang Toboali untuk mengisi formulir tersebut berdasarkan data yang ada di KTP nasabah termasuk data nama ibu kandung nasabah yang sudah ditulis oleh Bagian Marketing.Kemudian saksi membuka nomor rekening nasabah tersebut dan saksi laporkan kepada Kepala Bagian Operasional & Umum yang menginput jumlah pembiayaan atau nominal pinjaman nasabah yang telah disetujui melalui aplikasi pembiayaan dan setelah diinput maka nilai pembiayaan nasabah tersebut akan tampil pada aplikasi Teller, juga termasuk nilai biaya administrasi tabungan, dan selanjutnya saksi menyuruh nasabah untuk menanda tangani form serta buku tabungan.Setelah format dan buku tabungan ditanda tangani oleh nasabah, maka selanjutnya saksi menyerahkan buku tabungan tersebut kepada Teller.Setelah buku tabungan diterima oleh Teller, maka selanjutnya Teller memanggil nasabah untuk menyerahkan dana yang terdapat pada buku tabungan tersebut (apabila nasabah melakukan transaksi penarikan berdasarkan slip penarikan), dan setelah diuangkan, Teller menyerahkan uang dan buku tabungan yang sudah tercetak kedalam bentuk transaksi tersebut kepada nasabah;

• Bahwa pada tahun 2008-2009 saksi pernah diminta format pembukaan nomor rekening dan buku tabungan kosong (data belum saksi isi), yang meminta kepada saksi pada waktu itu adalah Yudiansyah selaku Kepala Bagian Marketing kemudian Dini Arlia dan Abdul Rozi selaku Staf Pembiayaan pada Bagian Marketing, dengan alasan nasabah pembiayaan akan melakukan penandatangan akad pembiayaan di rumah nasabah tersebut.Setelah buku rekening dan format pembukaan rekening tersebut ditanda tangani oleh nasabah selanjutnya buku tabungan dan format (formulir) pembukaan rekening tabungan tersebut diserahkan kembali kepada saksi yang sudah ditanda tangani oleh nasabah, dan seingat saksi setelah pengembalian formulir dan buku tabungan yang diminta tadi dikembalikan lagi kepada saksi, maka mekanisme seperti yang saksi jelaskan pada point tersebut diatas dijalankan;

• Bahwa diperlihatkan kepada Saksi nama-nama nasabah sebagai berikut:

1. Atas nama Yuhanis

2. Atas nama Elvi Marleni

3. Atas nama Nardi Pratomo

4. Atas nama Risyka

5. Atas nama Hasmil

6. Atas nama Rudi Sanijan

7. Atas nama Shanty Cahya Ningrum

8. Atas nama Susanto

9. Atas nama Heri

10. Atas nama Elya Rosda

11. Atas nama Ferawati

12. Atas nama Norifah

13. Atas nama Indriani

14. Atas nama Dadan

15. Atas nama Nadjamudin

16. Atas nama Nazwin

17. Atas nama Yuniarti

18. Atas nama Dedy Irwandi

19. Atas nama Zahara

20. Atas nama Yunita

21. Atas nama Dina

22. Atas nama Yusri Semaun

• Bahwa seingat saksi, nasabah yang langsung menemui saksi dan dilakukan pembukaan rekening serta pembukaan buku tabungan adalah Hasmil, sedangkan untuk 21 (dua puluh satu) nasabah yang saksi proses setelah buku tabungan dan form pembukaan rekening telah diisi dan ditandatangani oleh 21 (dua puluh satu) nasabah setelah dokumen-dokumen tersebut diserahkan oleh Yudiansyah selaku Kepala Bagian Marketing kemudian Dini Arlia dan Abdul Rozi selaku Staf Pembiayaan pada Bagian Marketing;

• Bahwa tanpa dibukanya nomor rekening nasabah, maka dana pembiayaan yang sudah disetujui proses pembiayaannya tidak akan dapat dicairkan tanpa dibukanya nomor rekening nasabah tersebut, karena data yang di input (entri data) oleh Bagian Operasional tidak bisa masuk kedalam rekening sebelum rekeningnya dibuka terlebih dahulu;

• Bahwa pada awalnya saksi membuka aplikasi di Komputer Customer Service pada aplikasi pembukaan rekening pembiayaan dengan mengisi identitas nasabah sesuai KTP, kemudian muncul nomor rekening nasabah didalam aplikasi tersebut, selanjutnya nomor rekening yang keluar dari aplikasi tersebut saksi catat secara manual dibuku tabungan dengan menggunakan pensil (namun data yang saksi catat secara manual tersebut juga tercatat di aplikasi Customer Service), selanjutnya saksi bawa ke Teller untuk diserahkan, selanjutnya oleh Teller memasukkan data yang saksi catat di buku tabungan maka keluar nama nasabah tersebut dan selanjutnya Teller mencetak buku tabungan kedalam mesin sehingga masuk didalam buku tabungan nama dan nomor rekening nasabah, dan apabila dana yang di entri oleh Bagian Operasional dan Umumsudah selesai maka dananya langsung tercatat didalam buku tabungan tersebut;

• Bahwa sewaktu akan membuka nomor rekening pembiayaan nasabah yang alamatnya tidak berdomisili di Toboali, saksi selaku Customer Service menanyakan kepada Dini Arlia selaku Staf Pembiayaan pada Bagian Marketing (hal ini saksi tanyakan karena domisili nasabah tersebut bukan di Toboali, karena ada Kantor Cabang Toboali untuk men cover nasabah yang berdomisili di Toboali) yang kemudian dijawab oleh Dini Arlia bahwa nasabah yang tidak berdomisili di Toboali (misalnya nasabah yang berdomisili di Belinyu, Pangkalpinang dan Sungailiat) adalah nasabah yang diurus oleh Terdakwa Effriansyah selaku Pemimpin Kantor BPRS Cabang Toboali, termasuk nasabah yang bernama Hasmil meskipun Hasmil berdomisili di Toboali;

• Bahwa atas keterangan saksi tersebut, Terdakwa membenarkannya dan tidak ada keberatan;

2. FUAD HASANUDIN dibawah sumpah menerangkan pada pokoknya menerangkan sbb:

• Bahwa saksi diperiksa di persidangan dalam keadaan sehat jasmani dan rohani dan bersedia memberikan keterangan yang sebenarnya.

• Bahwa saksi kenal dengan terdakwa dan tidak mempunyai hubungan keluarga.

• Bahwa saksi pernah di periksa di penyidik kejaksaan, dan saksi membenarkan seluruh keterangan saksi di BAP serta tidak ada yang mau saksi ubah dalam BAP tersebut.

• Bahwa saksi menjelaskan bahwa saksi memberikan kesaksian terkait dengan perkara tindak pidana korupsi dalam pemberian pembiayaan (kredit) kepada nasabah pada PT. Bank Perkreditan Rakyat Syariah (BPRS) Bangka Belitung cabang Toboali tahun 2008 sampai dengan 2009.

• Bahwa saksi menjelaskan bahwa saksi diperiksa terkait 22 (dua puluh dua) nasabah yang diduga fiktif di PT. Bank Perkreditan Rakyat Syariah (BPRS) Bangka Belitung cabang Toboali tahun 2008 sampai dengan 2009.

• Bahwa saksi menjelaskan bahwapada tahun 2009 saksi menjadi karyawan kontrak di PT.BPRS Cabang Toboali sebagai staff appraisal dan legal berdasarkan Perjanjian Kontrak Kerja Nomor 056/DIR/BSB/I/2009 tanggal 22 Januari 2009.

• Bahwa saksi menjelaskan bahwa tugas pokok dan fungsi saksi sebagai Staff Appraisal dan legal yakni diatur dalam Perjanjian Kontrak Kerja Nomor: 056/Dir/BSB/I/2009, tanggal 22 Januari 2009 sebagai berikut:

1. Melakukan peninjauan ke lapangan bersama atau tanpa acount officer dalam rangka mengecek data-data permohonan pembiayaan terhadap kondisi sebenarnya.

2. Melakukan penilaian atas jaminan/agunan usaha nasabah.

3. Menilai secara hukum jaminan/agunan pembiayaan yang diajukan oleh nasabah.

4. Mempelajari perjanjian perjnajian dari segi hukum setiap dokumen dokumen permohonan pembiayaan.

5. Mengklasifikasikan pembiayaan-pembiayaan yang telah diberikan ke dalam kategori lancar, kurang lancar, diragudan dan macet.

6. Membuat dan mengirim surat pemberitahuan tunggakan, surat peringatan I, II, III, kepada nasabah yang bermasalah secara rutin setiap awal bulan.

7. Mengatur administrasi pelaksanaan eksekusi jaminan/agunan.

8. Mengurus kelengkapan dokumen-dokumen yang berhubungan dengan pembiayaan yang akan atau telah diberikan kepada nasabah, seperti surat-surat perjanjian pembiayaan, surat-surat jaminan dan lain sebagainya.

9. Mengatur pengarsipan terhadap semua dokumen yang berhubungan dengan pembiayaan menurut sistem dan tata laksana yang telah ditetpkan.

10. Mengatur peminjaman arsip dokumen kepada karyawan yang berwenang dan menghindari kerusakan atau kehilangan atas dokumen-dokumen tersebut.

11. Membuat laporan taksasi yang telah dilakukan oleh pihak yang berwenang.

12. Menyiapkan dan membuat surat-surat pengikatan untuk pembiayaan yang telah disetujui.

13. Mempersiapkan Halfsheet untuk proses pendropingan pembiayaan.

14. Mempersiapkan laporan bulanan yang ditujukan kepada pihak-pihka terkait.

15. Melaksanakan tugas-tugas lain yang dibebankan oleh Kepala Bagian, Pemimpin Cabang, dan/atau Direksi.

• Bahwa saksi menjelaskan bahwa pada saat itu bulan April saksi ada menangani 6 (enam) Nasabah yang proses pengajuannya atas titipan dari pimpinan Cabang yaitu terdakwaEfriansyah berdasarkan informasi dari staf marketing yaitu saksi Dini Arlia dan Abdul Rozi.

Dari 6 (enam) nasabah tersebut atas nama :

1. Nadjamuddin,

2. Zahara,

3. Heri,

4. Dina Miranda,

5. Dadan Mardiana Kurniawan,

6. Risyka Dini Arza.

• Bahwa saksi menjelaskan bahwasaksi Dini Arlia memberikan berkas usulan yang berisi KTP, KK, Surat Nikah, Fc.Surat Tanah, Formulir pengajuan dan permohonan penilaian jaminan sambil saksi Dini Arlia berkata ”minta tolong cepat dibuat laporan taksasi karena titipan dari terdakwa Effriansyah”, dan selanjutnya saksi bertanya kepada terdakwa Effriansyah tentang survey lokasi yang ada di Belinyu dan dijawab oleh terdakwa Effriansyah ”tidak usah survey liat saja laporan penilaian yang lama pada tahun 2008”.

Setelah itu karena desakan dari Pimpinan Cabang PT.BPRS Toboali pada saat itu yaitu terdakwaEffriansyah maka dengan terpaksa saksi buatkan laporan taksasinya tanpa ada survey lapangan, kemudian laporan taksasi, akad dan halfsheet saksi serahkan kepada saksi .Dini Arlia.

• Bahwa terhadap seluruh tupoksinya sudah saksi laksanakan didalam pembiayaan nasabah, hanya saja ada terhadap beberapa nasabah yang tidak saksi laksanakan dikarenakan adanya pengambil alihan tugas pokok nya oleh pimpinan cabang yang pada saat itu dijabat oleh terdakwa Effriansyah (Tahun 2009) yakni terhadap ;

1. Nasabah atas nama ; Nadzamuddin.

2. Nasabah atas nama : Zahara.

3. Nasabah atas nama : Heri.

4. Nasabah atas nama : Dina Miranda.

5. Nasabah atas nama : Dadan Mardiana Kurniawan.

6. Nasabah atas nama : Risyka Dini Arza.

7. Nasabah atas nama : Shanty Cahya Ningrum.

8. Nasabah atas nama : Indriani.

9. Nasabah atas nama : Hasmil.

10. Nasabah atas nama : Yuniarti.

11. Nasabah atas nama : Susanto.

12. Nasabah atas nama : Yusri Semaun.

13. Nasabah atas nama : Nurifah.

• Bahwa saksi menjelaskan bahwa adapun tugas saksi yang diambil alih oleh Pimpinan Cabang yaitu terdakwa Efriansyah adalah

1. Melakukan survey ke lapangan.

• Bahwa terhadap tupoksinya ini diambil alih oleh Pincab (Effriansyah ) sehingga terhadap 13 nasabah tersebut terdapat 11 Nasabah yang tidak saksi lakukan survey lapangan sedangkan yang 2 nasabah lagi atas nama Hazmil dan Yusri Semaun saksi sendiri yang melakukan survey peninjauan ke lapangan karena lokasi objek agunan ada diwilayah Toboali, adapun tujuan survey lapangan untuk mengetahui sbb ;

1. Apabila jaminan berupa tanah/ bangunan ;

1. apakah nama didalam surat jaminan sesuai dengan nama pemiliknya, luas tanah, lama kepemilikan jaminan.

2. Harga pasar.

3. Kondisi jaminan.

4. Nilai ekonomis jaminan.

5. Spesifikasi bangunan yang ada di atas jaminan.

2. Apabila jaminan berupa kendaraan ;

1. Legalitas surat.

2. Kondisi fisik kendaraan (layak/ tidak layak).

3. Umur kendaraan.

4. Nilai ekonomis kendaraan.

• Bahwa terhadap survey kelapangan tersebut tidak saksi kerjakan karena Pincab (terdakwa Effriansyah) telah membuat penilaian sendiri jaminan pembiayaan nasabah tersebut dan menyerahkan data-data penilaian yang dibuatnya kepada saksi untuk saksi kerjakan dan tanda tangani, dan karena pada tahun 2009 tersebut saksi terhitung masih baru menjadi karyawan di BPRS Cab.Toboali kurang lebih baru bekerja 3 bulanan langsung diperintahkan oleh Pincab (terdakwa Effriansyah) untuk membuat penilaian jaminan yang merupakan pembiayaan teman/ saudara/keluarganya, sehingga saksi tidak berani untuk menolak permintaan Pincab (terdakwa Effriansyah) untuk membuat hasil penilaian dan nilai taksasi jaminan nasabah tersebut, namun ada 2 nasabah tidak saksi buat Laporan Penilaiannya atas nama Indriani dan Shanty Cahyaningrum.

• Bahwa saksi tidak mengetahui apakah Pincab (terdakwa Effriansyah) ada melakukan survey atau tidak terhadap fisik jaminan tersebut.

2. Melakukan penilaian Jaminan (anggunan) nasabah.

• setiap nasabah yang mengajukan permohonan pembiayaan disyaratkan memberikan foto copy surat jaminan, dan berdasarkan hasil survey di lapangan yang saksi lakukan tersebut maka saksi membuat penilaian terhadap jaminan pembiayaan tersebut, namun terhadap permohonan nasabah sebanyak 11 orang tersebut saksi buat nilai pasar dan nilai taksasinya berdasarkan perintah dari Effriansyah.

3. Menanda tangani akad kepada nasabah (sebahagian).

• Bahwa terhadap akad (Perjanjian) memang saksi yang buat namun Akad saksi buat atas perintah Pincab (terdakwa Effriansyah), dan setelah akad saksi buat, kemudian pincab meminta Akad tersebut dan membawa nya dengan alasan untuk ditanda tangani kepada nasabah, dan setelah ditanda tangani nasabah maka seharusnya akad tersebut diarsipkan oleh Bagian Admin dan Legal melalui saksi, namun oleh terdakwa Effriansyah ada beberapa nasabah yang tidak diserahkan dan hingga saat ini berkas/ dokumen akad tidak diketahui (tidak ada), yakni terhadap nasabah atas nama :

1. Yuniarti.

2. Susanto.

3. Indriani.

4. Nurifah.

5. Heri.

6. Santy Cahya Ningrum.

• Sedangkan terhadap nasabah lainnya semua proses penanda tanganan akad dilakukan di kantor BPRS Cab.Toboali.

• Bahwa saksi menjelaskan bahwa pada bulan April 2009 jaminan atas nama:

1. Nadjamudin, berupa sebidang tanah kosong dan sebidang tanah dan bangunan dipakai untuk 7 (tujuh) nasabah atas nama:

• Nadjamudin,

• Zahara,

• Heri,

• Dina Miranda,

• Dadan Mardiana Kurniawan,

• Risyka Dini Arza,

• Indriani,

1. Yuniarti, berupa sebidang tanah dan bangunan dengan bentuk surat SHGB atas nama Bustomi (Mertua terdakwa Effriansyah) diparipasu dengan sdr.Susanto.

• Bahwa saksi menjelaskan bahwa laporan taksasi saksi buat dengan paripasu jaminan tersebut atas petunjuk dan perintah terdakwa Effriansyah yang pada saat menjabat sebagai Pimpinan Cabang PT.BPRS Toboali.Pada saat itu terdakwa Efriansyah memerintahkan saksi untuk membuat laporan taksasi dengan menggunakan 1 jaminan untuk digunakan oleh 7 (tujuh) orang nasabah diruangan marketing yang pada saat itu hadir juga saksi Yudiansyah (Kabag Marketing), saksi Dini Arlia dan saksi Abdul Rozi (Staf Marketing).

• Bahwa saksi menjelaskan bahwa terhadap dua nasabah tersebut tidak saksi buatkan laporan taksasinya karena pada bulan April tahun 2009 jaminan yang akan digunakan oleh Indriani yang merupakan istri terdakwa Effriansyah sudah dipakai oleh 6 (Enam) Nasabah (An.Nadjamudin, Zahara, Heri, Dina Miranda dan Dadan Mardiana Kurniawan) yang telah dicairkan pada bulan April 2009 sedangkan nasabah atas nama Santi Cahyaningrum jaminannya menggunakan surat tanah atas nama Fauzi yang telah dipergunakan di tahun 2008 akan tetapi secara detailnya saksi lupa maka saksi menolak membuatnya.

• Bahwa saksi menjelaskan bahwa terhadap akad (perjanjian) nasabah yang diminta dan dibawa Pincab (terdakwa Effriansyah) dan tidak dikembalikan lagi kepada saksi tersebut dimana dana pembiayaan nya tetap dicairkan (dibayarkan) karena sepengetahuan saksi bahwa terdakwa Effriansyah langsung menyerahkan dokumen berupa halfsheet dan langsung memerintahkan kepada bagian operasional untuk diinput di dalam sistem, seharusnya setelah akad ditanda tangani oleh nasabah, maka oleh saksi (bagian legal dan Appraisal) yang menyerahkan akad beserta halfsheet kepada bagian operasional, namun bagaimana proses pencairan dana pembiayaannya saksi tidak mengetahui lagi.

• Secara tupoksinya bahwa yang membuat dan mengerjakan halfsheet yaitu saksi sendiri, akan tetapi pada saat pelaksanaannya ada juga yang dibuat oleh saksi Dini karena halfsheet dibuat dengan tulisan tangan akan tetapi atas nama siapa saja yang ditulis oleh saksi Dini Arlia saksi lupa, dimana halfsheet dibuat setelah dilakukannya akad (penanda tanganan perjanjian) dengan nasabah maka langsung dibuatkan halfsheet, dan adapun fungsi halfsheet tersebut sebagai dasar untuk melakukan pencairan pembiayaan terhadap nasabah, akan tetapi pelaksanaanya terhadap 6 (enam) nasabah sebelum adanya akad dengan nasabah halfsheet telah saksi buatkan atas perintah terdakwa Effriansyah, yaitu atas nama nasabah : Yuniarti, Susanto, Indriani, Nurifah, Heri, Santy Cahya Ningrum.

• Bahwa halfsheet yang saksi buat berdasarkan cover UP yang dibuat oleh bagian marketing dan belum disetujui (sedang dalam proses sirkulit), jadi dasar saksi membuat Halfsheet adalah cover UP tersebut.

• Bahwa berdasarkan perintah terdakwa Effriansyah setelah halfsheet saksi buat sendiri maupun yang dibuat oleh saksi Dini Arlia langsung diserahkan kepada terdakwa Effriansyah, dan setelah saksi serahkan, terdakwa Effriansyah langsung menyerahkan halfsheet tersebut ke bagian operasional untuk diinput.

• Bahwa saksi mau melakukan perintah pincab (terdakwa Effriansyah) meskipun itu saksi tahu salah, namun karena ada rasa ketakutan kepada pimpinan cabang yang pada saat itu sangat arogan dan ditakuti oleh karyawan BPRS Cabang Toboali maka nya saksi mau melakukan nya, dan meskipun pada saat itu saksi tidak mencoba untuk memberitahu ataupun menyampaikan kepada terdakwa Effriansyah bahwa proses/ prosedur yang dilakukan tersebut sudah menyalahi aturan namun saksi sering mengadukan hal ini ke bagian Marketing dan atasannya yaitu Kepala Bagian Marketing saat itu.

• Bahwa terhadap jaminan yang diberikan nasabah sebagai jaminan atas pembiayaan yang diberikan oleh BPRS tersebut dapat saksi jelaskan sebagai berikut ;

1. Terhadap nasabah atas nama Nadjamuddin ;

• Pengajuan pembiayaan pada Bulan Agustus 2008 sebesar Rp.75 juta, dan sudah dilunasi pada tanggal 26 Nop 2008 (ada bukti lunas).

• Pengajuan pembiayaan kembali pada tanggal 8 April 2009 sebesar Rp.75.juta.

• Jaminan nasabah berupa ;